這輪金融行業薪酬改革，對銀行人影響幾何？

金融行業要搞薪酬改革的消息，傳了快小半年。

從春天開始，銀行人的社交圈里就沒斷過討論。有人說改革要搞 “職級一刀切”，還有人翻出所謂的 “358方案” 截圖，普通員工年薪30萬封頂，部門負責人50萬，高管80萬。

截圖在各個同業群里轉來轉去，連基層網點的柜員都拿著手機問主任：“這消息是真的嗎？”

有人慌了神，悄悄聯系獵頭打聽外面的機會。也有人抱著僥幸，覺得 “傳聞而已，未必能落地”。畢竟前幾年也說過要調整薪酬，最后大多不了了之。

直到國慶節前兩周，財新報道說財政部給27家中央金融企業下發了指導文件，從總行層層傳到基層網點。

這下沒人再抱僥幸了，傳聞了半年的薪酬改革，真的落地了。

改革方案落地，27 家金融央企先 “開刀”

這輪薪酬改革，不是突然冒出來的。從 2015 年的 “限薪令”，到 2022 年財政部要求 “薪酬向一線傾斜”，再到 2025 年初人社部明確 “解決職級與薪酬倒掛”，政策的繩子其實一直在慢慢收緊。

只是這次不一樣，方案從 “方向” 變成了 “細則”。財政部下發的指導文件里，明確了 27 家中央金融企業的改革范圍，包括中投公司、三家政策性銀行、五大國有大行、六家保險公司，還有中信、光大這樣的金控集團。

這 27 家企業，可不是行業里的 “小角色”。它們的資產加起來，占了整個金融業總資產的六成以上，是實打實的 “壓艙石”。先從它們開始改，等于給整個行業定了調子。

最先有動作的是國有大行。公眾號“大行做題家”的一篇文章引用財新的報道說某國有大行已經拿出了初步方案，把各層級的薪酬上限寫得明明白白。總行里，廳局級的部門總經理，稅前年薪上限定在100 萬；處級干部稍低，上限80萬；處級以下暫時沒設限。

分支機構的情況稍微靈活些。根據財新的報道，省分行的中層干部，薪酬可以參照總行同級別，最高能上浮 2 倍。比如北上廣深這些經濟發達地區的省分行行長，之前年薪能到 200 萬左右，這次改革后，只要業績達標，還能維持在這個水平。但中西部一些省份的分行，原本年薪就 100 萬上下，就算能上浮，實際到手的變化也不大。

股份制銀行和中小銀行暫時還沒被納入改革范圍。但行里的人都清楚，國有大行是風向標。當年的 “限薪令”、金融科技轉型，都是先從國有大行開始，再慢慢傳到中小銀行。有朋友在某股份制銀行做人力資源，國慶后已經開始整理各層級薪酬數據，“說是‘提前調研’，其實就是在為后續改革做準備”。

有人愁有人穩，不同層級銀行人境遇大不同

改革落地后，最先感受到壓力的，是總行的中層干部。

某國有大行總行的一位部門總經理，之前年薪能到150萬。按照新方案里 100 萬的上限，一下少了三分之一。他這個層級的人，在總行里不算少 一個總行有三四十個部門，每個部門按 “一正四副” 算，差不多有200人。

這些人大多四五十歲，在銀行里干了二三十年，從基層一步步爬到部門負責人的位置。家里大多背著高額房貸，孩子要么在國外讀書，要么到了結婚買房的年紀，處處都要花錢。有位經理私下里算過賬：“每個月房貸1萬 多，孩子留學一年幾十萬，現在收入少了，只能把之前定投的基金停了，周末的高爾夫也不敢去了，改成在家做飯。”

相比之下，處級干部的日子要安穩些。大部分處級干部，之前年薪就在 60 萬到 80 萬之間，新方案定的 80 萬上限，對他們來說幾乎沒影響。甚至有些年輕的處級干部，還覺得松了口氣。之前 “358 方案” 傳得最兇的時候，他們怕自己剛晉升就遇上薪酬封頂，現在看下來，“至少沒降，也算踏實了”。

基層員工的感受更不明顯。某國有大行基層網點的柜員小周，每個月工資加績效，到手也就七八千。年終獎之前多的時候能拿兩三萬，少的時候一萬多。他翻著手機里的政策解讀說：“你看，文件里寫了‘薪酬向一線傾斜’，總部員工薪酬增速要低于全行水平。說不定以后我們基層的績效系數還能漲點，到手能多幾百塊呢。”

最淡定的是行領導。早在 2015 年 “限薪令” 之后，國有大行董事長、行長的年薪就降到了90萬左右，這幾年一直沒怎么漲。這次改革對他們來說，更像是 “確認一下上限”，實際收入幾乎沒變化。

高薪時代落幕，不過是 “盛宴” 后的結賬

很多銀行人想不通，為什么好端端的要降薪？自己每天加班到半夜，拉存款、做項目、控風險，掙的都是辛苦錢，怎么就到了要限薪的地步？

要弄明白這個問題，得想想這十幾年經濟騰飛的關鍵因素。

最近這十幾年中國經濟飛速發展，靠的是兩個重要工具：土地財政和銀行信貸。之前的房子，不只是用來住的，更像一個能撬動需求的金融產品。一個普通家庭，買一套房子，要簽一份25到30年的房貸合同，這相當于把未來二、三十年的勞動所得，在今天一次性 “花” 掉。

無數個這樣的家庭，一起創造出了巨大的需求。鋼廠開足馬力生產鋼鐵，建材市場里瓷磚、地板賣得斷貨，裝修公司的訂單排到半年后，甚至連家電、家具行業都跟著火了起來。

這段時間的經濟繁榮，很大程度上是靠金融工具，向未來借了一筆 “大錢”。

金融行業在其中，扮演了最關鍵的角色。銀行放出去的房貸，一年比一年多；客戶經理忙著拉企業貸款，投行部門幫房地產公司發債、做項目。行業高速發展，從業者自然也分享了時代紅利，有人年終獎拿幾十上百萬，有人跳槽時薪酬能翻番，連剛入行的應屆生，起薪都比其他行業高一大截。那時候的金融行業，是人人羨慕的 “金飯碗”。

但未來已來。房子建得差不多了，需要買房的人越來越少；之前借了錢的房企，開始還不上貸款；普通家庭的房貸壓力越來越大，也沒了再買房的力氣。

之前靠預支未來創造的需求，慢慢退了潮。

鋼鐵廠的訂單少了，建材市場冷清了，房地產企業開始爆雷。金融行業的好日子，自然也到了頭。

這輪薪酬改革，不是誰跟金融行業過不去。它更像是一場 “盛宴” 后的結賬 ，之前需要你幫助老百姓加杠桿，所以讓你賺得多，金融行業站在了風口上，踩對了時代的節奏。現在風口過了，不需要你幫忙加杠桿了，待遇回到和行業貢獻匹配的正常水平，其實是必然。

銀行人未來怎么辦？茍住，然后等下一個風口

面對薪酬改革，不少銀行人慌了神。有人想著跳槽去還沒被納入改革的中小銀行，有人琢磨著轉行去互聯網公司，還有人甚至動了 “離開金融行業” 的念頭。

但其實不用慌。要想明白未來的路，得先想清楚金融行業的本質，人類社會的分工和經濟發展，核心在于交換。農民要把糧食換成錢，再用錢買農具；工廠要把產品賣出去，再用回款買原材料；普通人要把現在的錢存起來，留到未來養老、教育。而金融，就是連接這些交換行為的通道。

只要人類還在分工協作，只要經濟還在向前發展，就離不開這個通道。農民需要貸款買種子，工廠需要融資擴產能，普通人需要理財規劃未來，這些需求不會因為薪酬改革就消失。金融行業不是 “可選行業”，而是 “必需行業”，這一點從始至終都沒變過。

現在大家覺得焦慮，其實是因為之前熟悉的 “通道形式” 在變。過去靠房貸、對公貸款就能撐起業績，現在這條路走不通了，但新的通道正在慢慢打開，數字科技帶來的金融升級，就是下一個機會。

就說虛擬貨幣，很多人覺得它是 “新鮮事物”，甚至覺得和傳統銀行沒關系。但實際上，虛擬貨幣背后的區塊鏈技術，正在改變金融交換的效率。之前企業之間跨境轉賬，要通過好幾家銀行，走繁瑣的流程，至少要 3 天才能到賬，手續費還高。現在用區塊鏈技術做跨境支付，秒級就能到賬，成本大幅下降。

除了虛擬貨幣相關技術，AI 也在重構金融通道。之前銀行做信貸審批，要人工看企業的財務報表、流水，一個項目至少要審一周。現在用 AI 模型分析企業的經營數據，甚至能抓取企業用電、物流的數據做參考，一天就能出審批結果，還能更準確地判斷風險。

有位在銀行做信貸審批的朋友，之前天天對著報表加班，現在跟著團隊學 AI 模型訓練。他說：“以前覺得 AI 離自己很遠，現在發現學會了 AI，不僅工作效率高了，還成了部門里的‘香餑餑’，連領導都經常找我聊模型優化的事。”

還有智能投顧。以前只有高凈值客戶才能享受專屬理財顧問，現在普通用戶通過手機銀行，就能獲得 AI 定制的理財方案，根據風險承受能力，搭配基金、理財、保險，比自己瞎買要靠譜得多。

這些不是 “未來的故事”，而是現在正在發生的事。數字科技沒有淘汰金融行業，而是把金融通道升級得更高效、更便捷，也創造了新的崗位需求。

對銀行人來說，未來的路不是 “逃離”，而是 “跟上升級節奏”。不用去糾結 “要不要轉行”，而是要想 “怎么在金融行業里，把新技能學會”。

如果是做基層柜員，別只盯著柜臺業務，多學一學智能設備的操作和維護，以后網點里智能柜員機多了，懂技術的柜員肯定更吃香；如果是做客戶經理，別只想著拉存款、放貸款，多了解一些區塊鏈、AI 在金融里的應用，以后給企業客戶推薦服務時，能說出 “用區塊鏈做結算能省多少成本”，比單純說 “我們利率低” 要管用得多；如果是做中后臺，比如風控、合規，多學一學數據分析、模型搭建，以后用 AI 做風險預警，比人工排查要高效得多。

薪酬改革確實讓金融行業的 “好日子” 變得更實在了，但這不是行業的終點。只要人類社會還在交換，經濟還在發展，金融行業就永遠有需求。而能抓住數字科技升級機會的銀行人，未來依然能在這個必需行業里，找到自己的位置。

與其焦慮抱怨，不如沉下心來學新東西。畢竟，金融的本質沒變，變的只是做事的方式。跟上方式的變化，就能跟上行業的未來。

參考：財新，《頭部國有大行薪酬改革新進展 不同層級上限幾何》；格隆匯，《格隆博士萬字雄文：這會是我們這代人最糾結的一輪牛市嗎？》；大行做題家，《頭部國有大行薪酬改革即將落地！中層降薪超30%》