隨著助貸新規(guī)正式實(shí)施,互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)粗放發(fā)展的時(shí)代正式落幕,金融機(jī)構(gòu)在享受科技賦能便利的同時(shí),必須直面自主風(fēng)控與合規(guī)經(jīng)營的更高要求。
10月31日,國家金融監(jiān)督管理總局公布行政處罰信息,上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司因相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)貸款、代銷等業(yè)務(wù)管理不審慎,被處以罰款1270萬元,相關(guān)責(zé)任人一并被警告并罰款7萬元。
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據(jù)柒財(cái)經(jīng)不完全統(tǒng)計(jì),年初至今,浦發(fā)銀行多次被監(jiān)管出示“黃牌”,共收到13張罰單,至少5張為百萬級以上大額罰單,合計(jì)罰沒金額超過2100萬元。
7月,浦發(fā)銀行被處以罰款245萬元,涉及事由為以不正當(dāng)手段發(fā)放貸款、貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則;同月,因違反賬戶管理規(guī)定、違反金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定等多項(xiàng)違規(guī)行為,浦發(fā)銀行重慶合川支行被處以117.5萬元罰款。
6月,因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù),浦發(fā)銀行鄭州分行被央行罰款100萬元。
4月,因貸后管理不到位、個(gè)人消費(fèi)貸款管理不到位、違規(guī)處置不良貸款等行為,浦發(fā)銀行安陽分行被罰245萬元,7名員工一同遭到處分;
1月,涉及項(xiàng)目貸款貸前調(diào)查缺失、貸后管理失職及個(gè)人貸款資金被挪用問題,浦發(fā)銀行泰州分行被罰款105萬元。
業(yè)績方面,2025年前三季度,浦發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)營收1323億元,較上年同期增加25億元,增幅1.88%;實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤388億元,較上年同期增加36億元,增幅10.21%。
但拉長視線看,該行尚在恢復(fù)中,本期歸母凈利潤距離2019年同期483.5億元的高點(diǎn),仍有不小距離。
資產(chǎn)質(zhì)量方面,截至2025年9月末,浦發(fā)銀行不良貸款率1.29%,比上年末下降了0.07個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率為198.04%,比上年末提升超11個(gè)百分點(diǎn)。
與股份行同業(yè)對比,浦發(fā)銀行的不良貸款率仍處在高位,撥備覆蓋率則相對較低。
事實(shí)上,這已是近一個(gè)月來第三家因互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)管理不審慎而收到千萬級罰單的銀行。
公開資料顯示,除浦發(fā)銀行外,9月30日,國家金融監(jiān)督管理總局一次性公布了針對郵儲銀行和百信銀行的巨額罰單,涉及事由同樣包括互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的違法違規(guī)行為
具體來看,郵儲銀行因相關(guān)貸款業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)、績效考核、合作業(yè)務(wù)等管理不審慎”等違法違規(guī)行為,被處以罰款合計(jì)2791.67萬元。
百信銀行也因“相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)貸款等業(yè)務(wù)管理不審慎、監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不合規(guī)等”被罰1120萬元。
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