當私人銀行從“財富管家”升級為“企業家軍師”

在全球科技創新浪潮風起云涌的時代，科技企業競相加快創新步伐，全力壯大自身實力。在此過程中，僅靠風險投資機構的資金支持，已不足以支撐企業發展進步，來自銀行等金融機構的幫助愈發重要。

“創業企業家很多精力投入在創新一線，對于期權激勵、期權認購、上市前的戰略配售、上市后股權解禁后的財產規劃等，都需要私人銀行方面的緊密配合。”11月7日，在第八屆進博會期間舉辦的中國銀行“融匯世界 智創未來”GBIC大會上，來自機器人和半導體行業的創業者表示，“技術是我們擅長的，但我們不會過多關注金融，像股權貸、股權變化、財富托管，都需要銀行的幫助”。

不難看出，創業者在如何運作好一家公司這件事上，其實存在諸多困惑，他們迫切需要金融機構給予支持和指導，以便解決企業的后顧之憂。

作為具備全球化、綜合化服務優勢的中資商業銀行，中國銀行持續為客戶提供全場景、定制化的私人銀行服務，幫客戶實現財富穩健保值、增值和妥善傳承。截至今年6月末，集團私人銀行客戶數達21.69萬人，金融資產規模達3.40萬億元，在境內設立私行中心205家。

在此基礎上，中國銀行私人銀行又創新推出“企業家辦公室”，從企業家個人、家庭、企業和社會責任多方面出發，為企業家客戶排憂解難。

當大眾聚光燈照在不斷涌現的科技先鋒成果上時，中國銀行私人銀行憑借服務逾百萬民營企業家的專業積累，正成為企業家們背后的“軍師”。

01、從“私行”到“商投行”

初創企業的問題多種多樣，其中尤以“燒錢”這件事最為典型，專注于智能機器人研發的中科新松董事長楊躒對此深有感觸。

他在GBIC大會上提到，“公司剛成立時，都是以燒錢的方式找到新的業務突破口”，從國內第一臺七軸機器人、國內第一臺雙臂機器人、國內第一臺復合機器人，到最后形成生態和產業鏈，背后得到了金融機構很多支持。

楊躒表示，站在企業領導者的視角看，當核心員工變成公司決策者、一分子，股權貸是非常重要的一個點，只有比較高的股比介入才能對未來發展有幫助，因此銀行的支持非常重要。在持股過程中，股權有可能發生階段性變化，創業公司希望能在金融機構支持下做出預判或者早期規劃。

“公司如果有幸完成IPO，當大家個人財富出現變化的時候，公司也希望通過銀行做好托管。”楊躒總結，金融對科技創業企業是非常重要的催化劑。

面對企業家的復合需求，私人銀行紛紛行動，開始為企業家客群扮演“及時雨”的角色。2022年，中國銀行推出了“企業家辦公室”服務，服務范圍涵蓋財富規劃與全球配置、家族治理與傳承、企業經營與投融資、慈善公益與社會責任等。

具體來講，中國銀行企業家辦公室服務對象主要分為個人、家庭、企業、社會四個維度。

個人需求方面，中國銀行為企業家提供專業的財富規劃和全球配置服務，搭建了全市場、全策略、全天候的開放式產品架構，今年以來10大類近20個策略全面跑贏同業可比指數。

家庭需求方面，中國銀行以家族信托和保險規劃為主要工具，服務內容不僅涵蓋家族信托設立、信托投資顧問、保險規劃、家族憲章等解決方案，還包括高端醫療、健康及養老等增值服務，以滿足客戶的定制化需求。

企業需求方面，最基礎地幫企業融錢、省錢，對中國銀行來說已經是家常便飯。深圳一位科技企業負責人曾因短期資金周轉問題與中國銀行接洽，通過私人銀行特色“企業家貸款”，不僅及時緩解了該公司的資金壓力，還進一步優化了資金配置，讓企業能更專注于技術研發，無需為資金周轉問題分散精力。

依托中銀集團“商行+投行”“境內+境外”“線上+線下”“金融+非金融”的強大綜合服務體系，中國銀行企業家辦公室可做的事情就更多了。比如某生物醫療高新技術企業赴港上市過程中，中銀香港、中銀國際為企業提供上市募集資金收款賬戶服務、上市承銷服務、員工股權激勵服務，內地分行提供外管報備、企業本外幣結算賬戶、個人賬戶服務，滿足了企業全面發展訴求。

最后在社會需求方面，中國銀行通過直接捐贈、理財收益捐贈、慈善信托捐贈等多種方式，助力企業家實現公益慈善愿景。

中國銀行私人銀行已實現對科創企業“個人——家庭——企業——社會”的全方位覆蓋，而且精準對接到企業發展的全周期，通過企業家辦公室，中國銀行成功從“私行”向“商投行”完成跨越。

02、從“單打獨斗”到“構建生態”

科技創新需要依靠成熟完善的開放生態，中國銀行還在企業家辦公室的基礎上，搭建了“GBIC”服務平臺，G指政府（Government）、B指產業（Business）、I指投資（Investment）、C指消費（Consumer），目的是希望匯集多方力量，共同滴灌科技型企業。

自2022年1月在北京首次舉辦以來，GBIC大會已在全國10余個主要城市成功舉辦。

在此次第八屆中國國際進口博覽會上，共有138個國家和地區的4108家企業參展，展覽面積和企業總數均創歷史新高，專業觀眾注冊達到44.95萬人。如此規模之下，中國銀行在會場舉辦的“融匯世界 智創未來”GBIC大會再次有力搭建出涵蓋政府政策引導力、產業場景支撐力、投資資本推動力與消費者市場牽引力四位一體的開放平臺，為科創企業帶來政策互動、資源互享、信息互聯等機會。

目前，中國銀行私人銀行已組建了超2000人的專業服務隊伍，并累計為超過百萬名民營企業家提供了一站式金融服務支持。通過舉辦GBIC大會，中國銀行又進一步成為全市場科技創新的核心組局者和效能放大器。

中國銀行仍在探討金融賦能科技創新的最佳實踐和具體路徑，力求把“軍師”的服務做得更好。在上海交通大學工業技術創新研究院執行理事劉曉娜看來，銀行在服務AI初創企業上，還有三件事可以做：一是針對應用場景金融產品的開發；二是在企業并購方面提供幫助；三是在國際化上發揮更多作用。

長久以來，中國銀行持續加大對科創領域的資源投入，截至今年9月末，已累計為16萬授信客戶提供科技貸款余額約4.7萬億元，助力科創企業發展。聚焦人工智能、量子技術等重點區域，中國銀行的股、債、保、租等科技金融綜合化服務規模累計超8300億元。中國銀行還率先在國有大型商業銀行中推進設立科創母基金，堅持投早、投小、投硬科技，總規模超500億元，培育科技創新新生力量。

科創企業家是推動科技創新的核心角色和關鍵力量。企業在不同發展階段，企業財富與個人財富之間需要精妙地達成平衡。中國銀行企業家辦公室要做的，就是為企業家提供專業的解決方案，在有效隔離企業與個人財富的同時，確保兩者能夠相互支撐，共同助力企業的長遠發展與創新。

（作者 | 陳大壯，編輯 | 朗明，圖片來源 | 視覺中國，本內容來自財經天下WEEKLY）