派息基金，年化5-8%，穩定的現金流工具

今天給大家介紹一類現金流資產，派息基金。

相比我上篇文章提到的，派息基金的門檻要低一些，更適合廣泛的投資者。

顧名思義，派系基金的主要獲利方式，就是通過穩定的派息來獲取現金流。一般是按月派息，每月一筆“工資”發到賬戶上，用到的時候，就可以隨時取出來。

派息率有多高呢？常見的年化派息率普遍在5%~8%這個區間。看起來收益是非常不錯的。

某派息基金過去一年年化派息率（%）

相比收益率相近的香港分紅儲蓄險，派息基金最大的優勢，是靈活性更好。你買入基金之后，想要退出的話，是隨時都可以退出的。一般T+1或者幾個交易日內就能夠退出，拿到本金。

收益不錯，靈活性又好，聽起來很完美，對不對？

當然，并不存在完美的資產類型，根據不可能三角收益率高，靈活性好，必然會有一些風險，那就是基金面值的波動性。

接下來，我從幾個角度，詳細介紹下這類資產。

昨天跑步時隨手拍的景觀

一、

派息基金的運行邏輯是什么樣的？這么高的派息率是怎么來的？

底層資產一定要搞清楚，自己做投資才更放心，不然只聽到收益率就買進去，那大概是容易踩坑的，或者說自己也不會安心。

派系基金其實并沒有多么復雜，它主要分為這么幾個類型，

1、股票型派息基金

很容易理解，底層資產主要是高股息的股票。

投資公司在全球買高分紅的藍籌股，比如美國公用事業公司，全球的能源巨頭埃克斯美孚、雪佛龍，電信運營商，全球大型銀行，以及巴菲特鐘愛的可口可樂，這種全球知名的消費股，諸如此類。

這類高股息公司最大的特點是公司現金流好，能給股東派發高利息，投資公司可以分散著買高股息的股票，把分紅收益給到買基金的客戶。

2、債券型派息基金

這類派息基金底層資產是各種債券，比如美債，投資級公司債，高收益債券以及新興市場債等等。

某債券類派息基金的投資范圍

一般情況下，這類派息基金，比股票派息基金波動性更小。當然，收益率也會相對低一些。

3、多資產派息類，

這類底層資產一般有股票、債券、REITs，以及另類資產構成。說白了，就是買多種類型的收息資產，共同構成一支派息基金。

這類派系基金，波動性可能小于股票類，但大于債券類，收益也會介于兩者之間。

一句話，底層資產本身就是收息的，共同構成的派息基金，獲利方式也是以收息為主。

二、

買派息基金有什么優勢？相比直接買高股息股票，或者買債券，有什么好處？

其實很簡單，最大的優勢就是分散風險，買入多個甚至多類資產，用相對較少的資金就可以實現多元配置。

同時也不用自己操作，就可以穩定地收息。

派息基金的收益，除了底層資產的派息，還有一方面來源于票面價值的上漲。

比如高股息股票，主要是用來收息，但股價也可能會上漲。

我們的派息基金面值可能會上漲，這是部分潛在收益。

某派息基金歷年面值走勢

當然，如果面值下跌的話，也是潛在的損失。

如果想買派息基金，想要拿派息，并不想要面值下跌的話，最好還是要考慮波動性更小的債券類派息基金。

三、

派息基金都是哪些公司發行的，買什么樣的產品是最靠譜的？

我建議大家認準那些全球知名的、規模比較大的、歷史悠久的投資公司，比如安本、霸菱、威靈頓、富蘭克林鄧普頓、野村等投資管理公司。

他們大多都有百年以上的歷史，有的甚至有200年以上的歷史，持續經營能力是很強的。資產規模都在數千億美元，甚至上萬億美元。

當然，我只是拿這幾家投資公司來舉例，也還有其他不錯的公司。

四、

派息基金適合哪些人呢？適合什么樣的需求場景呢？

如果你想要搭建家庭現金流、美元收入來源、提前退休儲備、與港險結合的雙保險結構、全球資產配置的基礎倉位，

那么配置派息基金是非常合適的。

又或者你就是有一筆閑置資金不知道怎么打理，時間期限不想太長，覺得存在銀行利息太低，1年定存都不到1%，5年定存也就1.3%，想要比較穩健的，中短期的高收益資產。

派息基金也是好得多的資產。

比如，你手上有100萬，放到銀行定存，一年利息只有1萬塊，放到派息基金，一年派息有5-8萬。同樣一筆資金，收益放大了5-8倍。

這種差異，本質上是由于市場環境、可投資的范圍不同造成的。

五、

最后再總結一下，

派息基金的優勢主要包括，收益高，年化派息率5%~8%；流動性好，可以隨時退出；底層資產是全球優質資產，獲取美元收入。

派息基金的劣勢有什么？派息率并不保證，雖然相對平穩在某個區間，有降低的可能性；面值會有波動，不如分紅儲蓄險的穩定性好；另外，也有認購費和管理費。

所以，派息基金雖然流動性好，但也并不適合短期內就退出，至少要持有一年以上，才會有最佳的收益效果。也不能像港險那樣選擇一款產品持有多年，需要根據市場環境更換更合適的產品。

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