浦發銀行信用卡批量甩賣207億壞賬，新增不良“按下葫蘆浮起瓢”

日前， 上海浦東發展銀行股份有限公司（簡稱“浦發銀行”）信用卡中心擬批量轉讓四個不良貸款資產包，未償本息總額合計超50億元，其中未償本金總額21.21億元，未償利息總額28.81億元；共涉及借款人戶數近11萬戶，戶均欠款約4.6萬元（含利息）。

據悉，浦發銀行今年以來共掛牌轉讓18個信用卡不良資產包，未償本息總額合計高達206.96億元。然而，截至去年末，該行信用卡及透支不良貸款余額僅為90.57億元，這意味著該行今年以來新生成的信用卡不良貸款金額至少百億級起步。“按下葫蘆浮起瓢”，浦發銀行信用卡壞賬在成功“降舊”的同時“控新”失敗，新增不良有失控的苗頭。

數據顯示，在業務總量中占比不足一成的浦發銀行信用卡業務，其投訴量占比卻超過七成，2024年度投訴量已突破27萬件。據黑貓投訴平臺顯示，該平臺目前與“浦發銀行信用卡”相關的投訴高達4.38萬條，投訴的主要問題集中在利息高、亂扣費、暴力催收等方面。

批量轉讓207億信用卡不良

11月18日，浦發銀行信用卡中心發布公告稱，該行擬公開轉讓2025年第10期個人不良貸款（信用卡透支）項目。該資產包未償本金總額14.53億元，未償利息總額20.07億元，未償本息總額34.61億元，其他費用170.58萬元。

公告顯示，浦發銀行上述不良貸款共涉及借款人戶數72536戶，戶均欠款約4.8萬元（含利息），借款人加權平均年齡約42歲；資產筆數75616筆，其中，已損失75616筆。該資產包所有借款全部為信用借款，訴訟情況為全部未起訴，加權平均逾期天數達1778天。

同日，浦發銀行信用卡中心一同掛牌的還有2025年第16期、第17期和第18期個人不良貸款（信用卡透支）項目。這三個資產包的未償本金總額合計6.68億元，未償利息總額合計8.74億元，未償本息總額合計15.43億元。三個資產包共涉及借款人戶數3.66萬戶，戶均欠款約4.2萬元（含利息）；資產筆數3.83萬筆，全部為信用借款，已全部損失且全部未起訴。

此前，浦發銀行信用卡中心今年9月24日公告轉讓2025年第11期~第15期個人不良貸款（信用卡透支）項目。這五個資產包未償本金總額合計19.83億元，未償利息總額合計29.10億元，未償本息總額合計48.93億元。五個資產包共涉及借款人戶數9.22萬戶，戶均欠款約5.3萬元（含利息）；資產筆數9.67萬筆，全部為信用借款，已全部損失、全部核銷且全部未起訴。

綜合來看，浦發銀行信用卡中心在兩個月的時間里批量轉讓9個信用卡不良資產包，共涉及未償本金總額41.04億元，未償利息總額57.91億元，未償本息總額98.97億元；合計借款人戶數達20.13萬戶，戶均欠款不足5萬元（含利息）。

此前，浦發銀行信用卡中心于今年5月份和6月份批量掛牌9個信用卡不良資產包，未償本息總額合計107.99億元。據此計算，今年以來，該行共掛牌轉讓18個信用卡不良資產包，未償本息總額合計高達206.96億元。

新增信用卡不良超百億元

浦發銀行到底有多少信用卡不良貸款呢？

半年報披露，截至今年6月末，浦發銀行的信用卡及透支貸款余額為3778.81億元，較去年末的3702.23億元增加2.07%；不良貸款余額為86.57億元，較去年末的90.57億元減少4.42%；不良貸款率為2.29%，較去年末的2.45%下降0.16個百分點。

三季報披露，截至今年9月末，浦發銀行的不良貸款余額為728.89億元，較上年末減少2.65億元；不良貸款率為1.29%，較上年末下降0.07個百分點。但該行三季報并未披露信用卡透支不良貸款的詳細數據。

浦發銀行稱，“前三季度，本集團堅持‘控新降舊’并舉，持續加大存量不良資產處置力度，風險壓降成效顯著，不良貸款余額、不良貸款率實現‘雙降’。”

那么問題來了，浦發銀行不良貸款在“降舊”的同時，實現“控新”了嗎？該行截至2024年末的信用卡及透支不良貸款余額僅為90.57億元，但該行今年以來批量掛牌轉讓的信用卡不良資產卻高達206.96億元。這多出來的百億差額又是哪里來的呢？那只能是今年新生成的不良貸款。

也就是說，即便在最保守估計的情況下，假設浦發銀行目前的信用卡不良貸款余額為0元，那么該行今年以來新生成的信用卡不良貸款數量也至少為116.39億元。因為除批量掛牌轉讓外，銀行還會采取其他途徑清收不良資產，并不是全部不良貸款都采取掛牌轉讓的方式處理。

由此可見，浦發銀行在信用卡領域不良貸款“控新降舊”的效果并不明顯，僅實現了不良資產的“降舊”卻沒有控制住新增，新增不良有失控的苗頭。

11月13日，浦發銀行信用卡中心在官網公示的逾期欠款委外催收機構名單顯示，該行合作的信用卡催收機構數量達54家之多，同時該行合作的信用卡逾期欠款法務機構數量更是高達205家。

信用卡年投訴量超過27萬件

盡管浦發銀行信用卡及透支貸款的業務量不足貸款總量的7%，但該行信用卡業務帶來的投訴量占其投訴總量的比例卻超過七成。

年報披露，浦發銀行2024年度共受理消費投訴35.57萬件，其中，信用卡業務投訴（27.60萬件）占比高達77.6%，個人貸款業務投訴占比為10.3%，借記卡相關業務投訴占比為8.5%，代理業務、支付結算、外匯、貴金屬、個人金融信息等其他業務投訴占比為3.6%。

據黑貓投訴平臺顯示，截至目前，該平臺與“浦發銀行信用卡”相關的投訴高達4.38萬條，投訴的主要問題集中在利息高、亂扣費、暴力催收等方面。

例如，11月25日，網友投訴稱，“我于10月5日按期還款浦發銀行信用卡1.80萬元，剩余款項2.04萬元于10月13日償還，逾期8天。根據信用卡常規的日利率萬分之五（即年化利率18.25%）計算，逾期8天的利息應為20365元×0.05%×8天≈81.46元。然而，浦發銀行實際收取的費用卻高達796.99元。以此倒推，浦發銀行信用卡綜合費率的年化水平接近180%，遠超正常水平。我對該筆796.99元費用的具體構成及每一項的計算依據提出質疑，浦發銀行卻以‘內部規定’為由拒絕提供詳細信息，侵犯了本人作為金融消費者的知情權。”

11月14日，網友投訴稱，“浦發銀行信用卡逾期半個月，021開頭的各種電話瘋狂催收，周末已經接了兩通電話，期間還致電我的公司和家人。我聯系浦發銀行官方客服，客服回復稱公司電話屬于本人的一種聯系方式，堅稱他們的催收沒問題，可以聯系我的公司和家人。本人多次接聽浦發銀行的催收電話，不存在失聯情形，現要求催收僅聯系本人手機號碼。”

11月11日，網友投訴稱，“在本人不知情的情況下，浦發銀行信用卡中心私自開通‘微通健康服務’，連續三期每期扣費28元。本人從不知曉，也未享受任何服務，浦發銀行也沒有任何人告知本人，且找不到關閉該服務的途徑。要求浦發銀行如數退還扣款金額。”

關于亂扣費，另一名網友則投訴稱，“從2019年6月至2025年9月，浦發銀行信用卡在本人不知情的情況下每月扣除20元玩轉全球費用。在6年多時間里，浦發銀行沒有一次電話或短信提醒，我也沒用過這個功能。本人要求浦發銀行退還這筆費用。”