從“風險保障者”向“健康生活共建者”的戰略進階 富德生命人壽深化推進“產品+服務+生態”三位一體發展模式

當前我國正處于“健康中國”戰略全面推進、“十五五”規劃啟幕落地的重要時期，在“國十條3.0”及“金融五篇大文章”的指引下，保險業承接著新的時代使命。《金融時報》發文表示，在推進國家治理體系和治理能力現代化方面，保險業無疑將扮演著重要角色。在人口結構轉型與銀發經濟發展的雙重驅動下，健康管理、適老化改造、智慧養老等新興產業迎來重要發展機遇。

在此背景下，11月21日，富德生命人壽在河北石家莊舉行以“全維健康守護 創造美好生活”為主題的健康險產品矩陣暨服務升級發布會，該公司“健康生命”“美好生活”兩大戰略品牌首次實現鏈接，將醫療、照護、養老三個場景融合在同一個框架體系內，這也是該公司深化推進“產品+服務+生態”三位一體發展模式、圍繞健康與養老兩大主題構建高品質服務生態、優化客戶體驗的重要舉措。

富德生命人壽總經理徐文淵在發布會上強調：“這不僅是產品迭代和服務升級，更是富德生命人壽在從「風險保障者」向「健康生活共建者」轉型過程中邁出堅實的一步。”

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從「風險保障者」到「健康生活共建者」

以“治、護、養”重構服務生態

從現實來看，疾病的發生、治療的過程、康復的持續管理、晚年的照護安排，事實上都是連續的，甚至是“你中有我，我中有你”。而相比需求的糅雜，供給端的保險產品顯得有點割裂。，過去給到的服務多是按功能模塊劃分，如醫療、康復、照護、養老等模塊，客戶在每個環節看似都能得到一些幫助，但卻很難連貫。

在“健康生命”現階段產品規劃中，包含費用補償型醫療險以及護理險方向，以便較好地覆蓋客戶從就醫到后續護理這一整體需求。其中已上市的富德生命康悅人生費用補償醫療保險（鉑金版）》（以下簡稱“康悅人生（鉑金版）”是一款高端費用補償型醫療險，主打重疾醫療場景，包含特定CAR-T療法藥品費用醫療保險金、外購藥械費用醫療保險金、重大疾病院外特定藥品費用保險金等責任，覆蓋眾多創新醫療資源。產品規劃序列中，一方面中端費用補償型醫療險進一步往“體驗型醫療”延伸，使普通住院也能接入特需部、國際部的體系，讓高端醫療體驗從重疾治療延伸到更廣泛的住院場景。另一方面護理端有側重長期護理金給付，也有把合同直接對接居家適老化改造服務。

此次發布會也是富德生命在今年8月推出“健康生命”生態、在7月將“美好生活”生態迭代至2.0版本后的又一重大動作：通過產品組合和服務迭代，把“健康生命”和“美好生活”這兩個品牌融合在了一起。

“健康生命”更多向醫療深處挖掘，連接診前、診中、診后的高頻健康需求，著重推進“事前預防、事中管理、事后保障”的新型健康服務保障體系建設；“美好生活”承擔的是居家養老場景，把客戶健康長期風險前置管理的能力落在生活環境上。產品也就自然成了融合兩者服務體系的入口，這讓“治護養”三段服務變成了一個整體。“健康生命”守護健康，“美好生活”服務養老。雙輪驅動，讓保障融入日常，讓關懷觸手可及。

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穩健經營是轉型升級最大的前提

富德生命人壽深入推進“健康生命”“美好生活”兩大戰略品牌、生態，并且將之融合起來，支撐戰略落地的底氣源自于其持續強化核心能力建設的長期積淀。

數據顯示，近兩年來，富德生命新業務價值保持高速增長，2023、2024年復合增長率高達280%。代表客戶信任度的保費繼續率長期保持優異水平，個險、銀保渠道的13個月及25個月保費繼續率均超過96%。與此同時，保費結構更加合理。總規模保費穩居全國性壽險公司第一梯隊，其中代表公司長期穩定收入的續期保費，近十年保持穩健增長。截至今年三季度，年度續期實收同比提升27.6%，新單保費中，期交保費占比88.7%，久期不斷優化。資產端，近10年平均投資收益率高于行業平均水平，為服務體系搭建和戰略部署落地提供了堅實的后盾。

正是這種穩健的經營基盤、持續優化的業務結構以及優異的投資能力，實現了資產端與負債端的良性互動，為長周期的能力建設提供了足夠的耐心與資源。

在實體布局上，“美好生活”客戶體驗中心逐步演進成為穩定的服務載體，并將“居家適老化養老服務”和“健康養老服務”等數十項具體服務內容明確寫入保險合同條款，將以往模糊的“增值服務”變成了受法律保護的“剛性承諾”。截至目前，“美好生活”品牌服務客戶7.8萬人，規模保費247億元；已在全國建成44家體驗展廳，覆蓋33個分公司，計劃到2026年拓展至100家，讓更多客戶在家門口就能體驗智慧養老的真實場景。

在服務體系上，適老化改造和居家照護已形成可交付的標準流程，并引入國際知名設計院進行專業評估。如今，“健康生命”的七大服務板塊也從試點走向成熟，組建了由醫師、營養師、健康管理師組成的“三好共管”專業團隊，為客戶提供健康管理服務。

回顧富德生命人壽近年的發展歷程，從2022年啟動“富德新征程”，再到如今“健康生命”與“美好生活”兩大體系的全面成型、融合，這正是一條清晰的“進化”路徑：穩健的經營支撐了戰略的投入，而戰略的成功又反過來加固了經營的護城河。

富德生命人壽此次健康險產品矩陣暨服務升級發布，既是對國家“健康中國”戰略與行業轉型的順勢而為，也是公司突破增長瓶頸、尋求第二增長曲線的內在必然。正如徐文淵在發布會上所強調的：“這不僅是產品迭代和服務升級，更是富德生命人壽在‘風險保障者’向‘健康生活共建者’轉型過程中邁出堅實的一步。也為公司持續創造長期價值、實現穩健發展奠定良好基礎。”

本質上，這是商業模式的進化，意味著富德生命人壽不再止步于事后理賠的保障角色，而是真正介入到了客戶全生命周期的健康管理與風險減量中，成為綜合解決方案的提供者。這種業務邊界的拓展，為該公司在存量競爭中找到了新的價值錨點，也為未來的穩健發展夯實了地基。這也構成了富德生命人壽面對行業焦慮時的獨特解法：不糾纏于同質化的價格內卷，而是向“資源整合”與“品質服務”要增量。

“健康生命 美好生活”是富德生命人壽的企業愿景，而以此命名的公司兩大戰略品牌的落地升級與深度鏈接，既是對企業愿景的深化探索，也是對“健康生活共建者”這一角色定位的具體實踐，更體現了一家險企穿越周期的韌勁與底氣。