揭秘車抵貸偽裝下的“融資租賃”陷阱

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“感謝檢察官依法監(jiān)督，案子終于改判了，我的車子解封了，失信信息也刪除了……”近日，王某向泰州醫(yī)藥高新區(qū)檢察院的承辦檢察官表示感謝，事情還要從一則廣告說起。

2019年年底，王某因創(chuàng)業(yè)需要，急需一筆資金周轉(zhuǎn)，正好在微信朋友圈看到有人發(fā)布廣告：“你有資金需求嗎？只要名下有車，不過戶，不查征信，沒有手續(xù)費(fèi)，當(dāng)天打款。”王某抱著試試看的心態(tài)進(jìn)行了咨詢，很快，雙方就約定了見面的時間和地點(diǎn)。

見到工作人員后，對方拿出三份合同遞給王某，并進(jìn)行講解。三份合同分別是車輛買賣合同、融資租賃合同和車輛抵押合同。簡單來說，就是王某先將車輛賣給某融資租賃公司，但是不辦理過戶手續(xù)。融資租賃公司向王某支付購車款，再將車輛以出租的名義給王某使用，約定租期及租金。等王某支付全部租金后，融資租賃公司再將車輛以1元的價格賣給王某。當(dāng)然，為了確保王某能夠按期支付租金，融資租賃公司還要求王某辦理車輛抵押。

融資租賃公司的工作人員先是對王某的車輛進(jìn)行了評估，確定了75000元的收購價格，后又根據(jù)王某的用款時長，確定了24期（兩年）的租期，租金合計103480元。合同簽完，該融資租賃公司卻只給王某轉(zhuǎn)去了52000元，面對王某的疑惑，工作人員答復(fù)稱要收取第一期租金及相應(yīng)“手續(xù)費(fèi)和違章、保險押金”，吃了啞巴虧的王某只能作罷。

后來，王某投資失敗，沒能按期支付剩余租金，被融資租賃公司告上法庭。公司要求王某支付剩余租金90461元及按月利率2%計算支付逾期利息、違約金，律師費(fèi)。法院審理后，判決支持了融資租賃公司的全部訴訟請求。實(shí)際拿到手只有52000元，結(jié)果卻要支付十余萬元，王某不能接受判決結(jié)果，于是向泰州醫(yī)藥高新區(qū)人民檢察院申請監(jiān)督。

檢察官受理此案后開展調(diào)查核實(shí)，發(fā)現(xiàn)以下問題：第一，融資租賃公司工作人員以“不查征信”“不過戶車輛”“抵押登記后即放款”等誘惑條件推銷業(yè)務(wù)，致申訴人誤以為簽訂的是“車抵貸”合同，但實(shí)際簽訂的是《融資租賃合同》；第二，王某和融資租賃公司工作人員之間的銀行流水反映，合同簽訂當(dāng)日該公司將購車款75000元分兩筆支付給王某，但其中有兩萬余元以首期租金及“手續(xù)費(fèi)、違章、保險押金”等名義返款至公司及業(yè)務(wù)員個人賬戶，王某實(shí)際僅收到52000元；第三，融資租賃合同以格式條款形式限制承租人提前還款并設(shè)定不合理義務(wù)，如果提前還款除需經(jīng)公司審批，承租人還須支出額外的“違約金”“手續(xù)費(fèi)”等，合同雙方權(quán)利義務(wù)明顯嚴(yán)重失衡；第四，經(jīng)測算，資金使用年化利率高達(dá)77.06%，屬于“高利貸”。

檢察機(jī)關(guān)認(rèn)為，該融資租賃公司向王某購車后并不辦理車輛所有權(quán)變更登記手續(xù)，卻另外與王某簽訂車輛抵押合同對租金債權(quán)進(jìn)行擔(dān)保，無法體現(xiàn)融資租賃合同所獨(dú)有的“融物”屬性。該公司以“回扣、手續(xù)費(fèi)、押金”等形式變相扣減融資款，致王某實(shí)際到手的融資款遠(yuǎn)低于合同載明的數(shù)額，且以此數(shù)額計算的利息遠(yuǎn)超融資成本及合理利潤，上述行為屬于超經(jīng)營范圍的非法放貸，嚴(yán)重擾亂金融秩序，依法應(yīng)當(dāng)監(jiān)督。之后，檢察機(jī)關(guān)依法向法院發(fā)出再審檢察建議并得到法院采納。最終，法院對涉及該融資租賃公司的同類案件全部啟動再審，依法進(jìn)行了改判，挽回了涉案相關(guān)借款人員的經(jīng)濟(jì)損失。

近期，該案入選江蘇省人民檢察院生效民事裁判監(jiān)督主題參考性案例。

檢察官提醒

消費(fèi)者在合同簽訂前要提高風(fēng)險意識，不要片面聽信廣告宣傳；在訂立合同時，須仔細(xì)閱讀車輛所有權(quán)歸屬、支出成本構(gòu)成以及違約責(zé)任等與合同性質(zhì)、法律風(fēng)險、自身權(quán)益維護(hù)密切相關(guān)的合同條款，辨別簽訂的是融資租賃合同還是抵押貸款合同；合同簽訂后須注意證據(jù)保存，保存好相關(guān)的合同、票據(jù)、聊天記錄等。

本文來源：泰州醫(yī)藥高新區(qū)檢察院 責(zé)任編輯：趙愛國 王濟(jì)榮

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