從貴州農(nóng)信到全國樣板，華為全棧技術(shù)讓區(qū)域銀行“跑起來”

首個商用落地的省級農(nóng)信全棧自主創(chuàng)新核心系統(tǒng)，其背后依托華為全棧ICT軟硬件能力構(gòu)建，也為更多行業(yè)提供可復制的范本。

文｜牛慧

編｜趙艷秋

近期，“云上貴州 智繪黔行”中小銀行核心系統(tǒng)升級轉(zhuǎn)型主題交流活動在貴陽落下帷幕，全國農(nóng)信金融機構(gòu)和行業(yè)專家學者等200余位重磅嘉賓齊聚一堂，共議農(nóng)信核心系統(tǒng)技術(shù)創(chuàng)新樣板化建設(shè)經(jīng)驗。而本次交流的核心參照，正是10月19日正式投產(chǎn)并穩(wěn)定運行的貴州農(nóng)信核心系統(tǒng)技術(shù)創(chuàng)新改造項目。

這是全國首個商用落地的省級農(nóng)信全棧自主創(chuàng)新核心系統(tǒng)。它標志著區(qū)域銀行在核心系統(tǒng)上實現(xiàn)了關(guān)鍵跨越，并為更多行業(yè)提供了可復制和可推廣的范本。在這份成果背后，是業(yè)界針對行業(yè)痛點為其量身定制的全棧自主創(chuàng)新技術(shù)方案。貴州農(nóng)信依托華為全棧ICT軟硬件能力，構(gòu)建起了安全可靠、智慧敏捷的技術(shù)體系。

在核心系統(tǒng)升級的基礎(chǔ)上，會場熱議的延伸議題是“AI時代區(qū)域銀行如何破局”。業(yè)界已經(jīng)已初步形成共識：相較于大行的資源優(yōu)勢，區(qū)域銀行的轉(zhuǎn)型關(guān)鍵在于走“業(yè)務(wù)特色化、科技模板化”之路。當前華為已與多家頭部城商行、農(nóng)信機構(gòu)開展AI合作，并計劃明年在全國范圍內(nèi)舉辦專題交流活動，助力更多中小金融機構(gòu)邁入智能化新階段。

01

全棧自主創(chuàng)新，農(nóng)信特色金融之路

本次交流會聚焦中小銀行核心系統(tǒng)升級轉(zhuǎn)型，重點分享了一個不久前在貴州誕生的行業(yè)標志性案例——10月19日，貴州農(nóng)村信用社（以下簡稱“貴州農(nóng)信”）新一代全棧自主創(chuàng)新核心系統(tǒng)正式投產(chǎn)。作為全國首個商用投產(chǎn)的省級農(nóng)信核心系統(tǒng)，該案例為全國農(nóng)信系統(tǒng)及區(qū)域銀行提供了重要參考。

華為副總裁、數(shù)字金融軍團CEO曹沖在會上表示，這一成果是農(nóng)信系統(tǒng)極具標志性的里程碑，“是非常了不起的成績”。

貴州農(nóng)信有上億賬戶，數(shù)據(jù)規(guī)模龐大、關(guān)聯(lián)關(guān)系復雜。這次歷時520天的全力攻堅，最終用22小時完成64套系統(tǒng)的整體切換，核心數(shù)據(jù)實現(xiàn)零偏差遷移，創(chuàng)下省級農(nóng)信系統(tǒng)升級新紀錄。

這一項目成功的關(guān)鍵，在于圍繞農(nóng)信機構(gòu)痛點，定制了全棧自主創(chuàng)新方案。

其中，首要痛點是平臺支撐業(yè)務(wù)創(chuàng)新的能力不足。近年來，貴州農(nóng)信圍繞特色產(chǎn)業(yè)和鄉(xiāng)村振興，走出了一條普惠金融發(fā)展道路，如為12個優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)定制金融產(chǎn)品，推出“黃牛產(chǎn)業(yè)貸”等特色產(chǎn)品，服務(wù)“凱里酸湯“、“貴州苗藥”等本土產(chǎn)業(yè)，并構(gòu)建各類便民場景。截至今年10月底，貴州農(nóng)信資產(chǎn)、存貸款規(guī)模均居全省銀行業(yè)首位，業(yè)務(wù)和用戶規(guī)模爆發(fā)式增長。而傳統(tǒng)集中式架構(gòu)在彈性擴展、應(yīng)用的敏捷構(gòu)建上明顯不足，技術(shù)連續(xù)性風險凸顯。

第二個痛點是系統(tǒng)生態(tài)的“兼容難”。貴州農(nóng)信歷史上已上線多套業(yè)務(wù)系統(tǒng)，分屬不同階段、采用不同技術(shù)架構(gòu)和開發(fā)語言，跨平臺兼容性差、穩(wěn)定性風險疊加，給系統(tǒng)升級帶來巨大挑戰(zhàn)。

針對難題，項目團隊決定核心系統(tǒng)從集中式向分布式微服務(wù)架構(gòu)轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新采用了“金融云底座+分布式微服務(wù)+分布式數(shù)據(jù)庫”架構(gòu)。

02

全棧ICT協(xié)同，讓核心系統(tǒng)跑向新一代

在確定了核心系統(tǒng)的新架構(gòu)后，貴州農(nóng)信依托華為全棧ICT能力，在計算、存儲、網(wǎng)絡(luò)、等層面實現(xiàn)協(xié)同創(chuàng)新：算力上采用鯤鵬處理器，為核心系統(tǒng)提供充沛算力；存儲端搭載Dorado高端存儲，結(jié)合NoF技術(shù)實現(xiàn)數(shù)據(jù)高速讀寫；網(wǎng)絡(luò)層部署智能無損網(wǎng)絡(luò)，降低傳輸時延。同時，成功構(gòu)建了同城雙活的新一代核心系統(tǒng)，實現(xiàn)了從硬件到軟件的全面升級。

在項目實施過程中，針對多套異構(gòu)系統(tǒng)的改造適配難題，采用了高效敏捷的遷移工具，通過自動化遷移和智能化測試顯著提升改造效率。貴州農(nóng)信引入了華為核心架構(gòu)轉(zhuǎn)型的全流程實施工藝，形成十大關(guān)鍵步驟、千余項任務(wù)的標準化實施體系，讓復雜的投產(chǎn)全過程可視可控、可追溯。

此次升級讓貴州農(nóng)信成為全國省級農(nóng)信中首個實現(xiàn)全棧自主創(chuàng)新核心系統(tǒng)投產(chǎn)的機構(gòu)，徹底化解技術(shù)連續(xù)性風險。

新系統(tǒng)上線后，性能迅速得到體現(xiàn)，處理能力從2000TPS提升至12000TPS，日常批處理時間由70分鐘縮短至25分鐘。在業(yè)務(wù)端，審批效率提升60%以上，原來需要數(shù)天才能完成的貸款審批、開戶等業(yè)務(wù)，現(xiàn)在通過系統(tǒng)流程優(yōu)化和自動化處理，大幅縮短了辦理時間；研發(fā)效率提升50%以上，原本需要數(shù)月的業(yè)務(wù)創(chuàng)新周期，現(xiàn)在可縮短至數(shù)周。10月19日對外營業(yè)后，全行業(yè)務(wù)運行平穩(wěn)，交易成功率100%。

升級后，貴州農(nóng)信的系統(tǒng)支撐能力，提升至“億級客戶、十億級交易”，為普惠金融下沉、綠色金融創(chuàng)新，以及數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)提供了強勁引擎。對金融信息創(chuàng)新生態(tài)而言，項目驗證了分布式+自主技術(shù)架構(gòu)在農(nóng)信場景的可行性及落地性，為中小金融機構(gòu)提供了參考路徑。

曹沖強調(diào)，中小銀行與區(qū)域銀行“在業(yè)務(wù)上走特色化之路，科技建設(shè)上也需走模板化之路”。這也是華為服務(wù)全國城商、農(nóng)信等區(qū)域金融機構(gòu)的核心原則——沉淀大型機構(gòu)的經(jīng)驗、技術(shù)與工程能力形成模板，讓更多中小銀行和區(qū)域銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型更易落地、更高效敏捷。

03

銀行架構(gòu)，仍將持續(xù)優(yōu)化

在完成核心系統(tǒng)升級的同時，銀行業(yè)都在關(guān)心AI時代轉(zhuǎn)型的新課題。而面向智能化未來，銀行架構(gòu)也需要進一步優(yōu)化和迭代。

華為數(shù)字金融軍團首席專家柳元鑫表示，區(qū)域銀行轉(zhuǎn)型不是復制大行模式，而是基于自身的稟賦，如農(nóng)信機構(gòu)深植縣域的客群基礎(chǔ)、城商行在政銀合作與產(chǎn)業(yè)融合中的積累，都是大行難以替代的優(yōu)勢，區(qū)域銀行完全有機會構(gòu)建新的競爭護城河。

在具體路徑上，柳元鑫建議以Agent為抓手。圍繞區(qū)域銀行的戰(zhàn)略稟賦，構(gòu)建特色場景，重點推進財富助手Agent、小微信貸Agent和對公企金KYC智能體建設(shè)，而不是停留在通用座席助手層面，從而形成差異化競爭力；中期通過人機協(xié)作實現(xiàn)端到端流程優(yōu)化，縮小與大行的能力差距；長期充分釋放本地市場、客群和產(chǎn)業(yè)深耕優(yōu)勢。最終目標是打造數(shù)字AI原生銀行。

這一轉(zhuǎn)型對銀行存量架構(gòu)形成全面沖擊，要求銀行對架構(gòu)進行統(tǒng)籌規(guī)劃。結(jié)合與頭部股份制銀行的實踐，華為分享了四方面架構(gòu)優(yōu)化思路：

在業(yè)務(wù)架構(gòu)上，圍繞智能體梳理并動態(tài)優(yōu)化流程模型，確保模型與實際業(yè)務(wù)適配。應(yīng)用架構(gòu)上，從GUI（圖形交互）轉(zhuǎn)向LUI（自然語言交互），也就是從確定性需求轉(zhuǎn)向不確定的交互式探索，需設(shè)計容錯機制，并探索智能體工程化落地新范式。數(shù)據(jù)架構(gòu)要從傳統(tǒng)數(shù)據(jù)管理轉(zhuǎn)向企業(yè)級知識湖建設(shè)，既為員工提供知識服務(wù)，也與智能體形成能力演進飛輪。技術(shù)架構(gòu)的核心是搭建AI中臺，實現(xiàn)企業(yè)級能力的規(guī)模化復用。AI中臺要實現(xiàn)與原有三大中臺、核心系統(tǒng)協(xié)同。

柳元鑫介紹，華為以“硬件開放、軟件開源、生態(tài)開放”為原則，沉淀了規(guī)劃、場景、工程等八方面AI落地能力。針對區(qū)域銀行架構(gòu)轉(zhuǎn)型，華為提供業(yè)務(wù)、應(yīng)用、數(shù)據(jù)、技術(shù)、治理五維協(xié)同方案，并分享了實踐案例，如助力頭部農(nóng)信完成“4+1+N”AI能力規(guī)劃，其中“4”指算力到應(yīng)用的全鏈路能力，“1”為治理體系，“N”為落地場景；為頭部城商行重構(gòu)智能信貸的貸前、貸中、貸后全流程能力。

針對區(qū)域銀行的AI轉(zhuǎn)型路徑，華為副總裁、數(shù)字金融軍團CEO曹沖表示，當前大型銀行在AI領(lǐng)域投入力度顯著，而區(qū)域銀行的智能化轉(zhuǎn)型，也是華為積極探索的方向。目前華為已與多家領(lǐng)先城商行、農(nóng)信機構(gòu)開啟AI合作。曹沖借用“天下農(nóng)信是一家”的理念表示，華為愿憑借自身技術(shù)與資源積累，與各位區(qū)域銀行伙伴攜手，共同探索數(shù)字化、智能化的未來發(fā)展之路。