三十載光陰里的“阿拉銀行”：看上海銀行如何將金融服務，滲入城市運轉毛細血管 | 愉見財經

作者 | 夏心愉

出品 | 愉見財經

前陣子奶奶讓我陪她去家附近的上海銀行社區網點辦業務。剛進門，大堂工作人員就迎了過來，熟悉地問候道：“萬阿婆，儂今朝是來領養老金，還是轉賬給儂兒子啊？”邊說著，他邊給奶奶安排上“敬老服務綠色通道”，把奶奶帶到上海銀行首創的“存折取款機”旁。

奶奶笑得眼睛瞇成縫。老人家是個“老虹口”了，她告訴我，過去的三十余年來，她一直在這家銀行存鈔票、拿鈔票——從川南信用社到上海銀行，變的是名字，不變的是銀行的貼心和她的舒心。

其實我挺納悶，現在線上辦業務很方便了，為什么還要跑一趟網點？支行的工作人員也向奶奶介紹過，通過上海銀行線上的“智能云網點”，是可以完成“一鍵呼入”辦理的。對于像我奶奶這樣即使配以“大字版”、“語音讀屏”也很難找到細分業務菜單的老人家，上海銀行還配備了“美好生活樂齡服務專線”，直達人工、直達所需業務；奶奶的普通話太過“洋涇浜”也沒問題，上海銀行還可提供滬語特色服務。

不過來到瑞虹新城支行，我理解了奶奶的習慣。讓我最有感觸的，是支行里居然有一間小隔間診室，能夠對接上海市第一人民醫院的醫療資源，形成“互聯網醫院+銀行”服務新模式。在“導銀志愿者”的協助下，奶奶跑趟銀行一舉兩得，在這里就可以完成她的日常用藥復診開方，還能配藥到家。

不僅如此，網點里還有標配的血壓計、老花鏡、放大鏡、便民醫藥箱、愛心專座。上海銀行甚至貼合著老人們的早起習慣，在養老金發放高峰日，網點提前開門、全員到崗，專人分流服務樂齡客群。

一聲親切的問題、一杯遞來的熱水、一款特色的業務、一套增值的服務，讓我具象化地感受到了，什么是“金融的溫度”。

這一幕，是上海銀行養老金代發服務數十年如一日的剪影。

鮮為人知的是，上世紀90年代上海在全國率先推行養老保險社會化改革時，發放渠道是一塊無人敢輕易接手的“硬骨頭”——賬戶數量龐大、發放時效要求極高、服務對象特殊。而彼時，剛成立三年的上海銀行，主動請纓，成為全國首個承接社會化養老金代發的商業銀行。

從手工操作到系統代發，從單一發放到構建“養老金融生態圈”，上海銀行啃下的“硬骨頭”不僅是技術難關，更是一份沉甸甸的社會承諾。

而“養老金融”只是一個觀察側面，是上海銀行踐行“五篇大文章”的其中之一。上海銀行對這座城市、對長三角這片熱土的承諾，一守就是三十載。三十載，也奠定了這家銀行與這片土地血脈相連的底色。

走進網點大堂聽到的那一句“儂好”，我奶奶不無自豪說出的那一句“阿拉上海銀行”，貼心的社保服務、遴選的優質理財產品、信用卡的國補加碼和“老字號節”等等，既是作為銀行業觀察者的我筆下的素材，也是同為上海銀行零售客戶的我“美好生活”的輔助。

三十載浦江潮涌，歲月如歌。當年那家“敢啃硬骨頭”的年輕銀行，脫胎于1986年起步的川南信用社，于30年前的1995年應運而生，2012年確立“精品銀行”戰略愿景，2016年A股上市，如今更是躋身英國《銀行家》雜志“全球銀行1000強”第66位。

在全國銀行業中首創養老金代發業務的是他們，上海市重大工程建設背后有他們的金融力量支撐，服務中小企業和普惠金融一直是他們的拿手好戲。自2006在城商行中率先實現跨區域經營后，如今的上海銀行立足上海、布局覆蓋長三角，走向京津冀、粵港澳、成渝雙城等重點地區。

截至2025年三季末，上海銀行實現總資產規模33080億元；貸款和墊款總額14416億元，其中科技金融、普惠金融、綠色金融等戰略領域成為信貸投放的核心引擎；存款總額18042億元。核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別提升至10.52%、11.40%、14.33%，為后續業務繼續全速拓展儲備了資本實力。

賦能實體經濟、點亮城市阡陌。一句“點滴用心 相伴成長”，點睛了一家銀行三十年應時求變，服務千行百業、千家萬戶的時代答卷。

“市民銀行”的底色：

深耕養老金融，相伴美好生活

作為一家深耕本土的城商行，上海銀行三十年來默默支持著城市民生體系的運轉。

在養老金融方面，承接前文所及的1998年那場養老金代發改革，上海銀行不僅一肩挑起了重擔，還在體制機制層面改革創新，制定“四專”方案，即：專用賬戶，專設養老金虛擬機構網點，改造卡折產品，設置“養老金賬戶”，方便管理和服務；專用平臺，開發專用平臺與社保局對接數據，改進交易系統并對服務器擴容、升級；專屬模式，建立“集中開戶、集中制卡、分散制折”的模式，使效率最大化；專設科室，總行營業部設中間業務科專門對口社保中心，隨時響應業務需求——以此確保每位老人“跑一次、拿得到、算得清”。

如今，上海銀行的金融賦能早已超越簡單的“代發”，更是打造了“美好生活”養老金融服務體系，搭建了覆蓋“養老金金融、養老服務金融、養老產業金融”的立體化架構。

一些細節是：在著力推進金融適老服務升級方面，上海銀行實現了上海地區無障礙坡道全覆蓋，開展近5000次特色上門服務；在豐富適老金融產品方面，上海銀行打造“安心財富”理財服務，推出商超購物、餐飲、出行、文旅等專享權益；在打造社區延伸服務方面，上海銀行在全市16個行政區開設了299家“美好生活工作室”，年內開展各類公益助老活動近4000場，惠及老年群體超6萬人次；在拓展銀發產業方面，上海銀行探索形成民政、醫院、養老機構、銀行“四方合作”模式。

不僅如此，上海銀行還不斷擴大“朋友圈”，延伸打造“醫食住行康娛游學”八大場景服務：對接180余家社區食堂為老年人提供就餐支付便利及優惠，與上汽集團合作推出“一鍵叫車”服務，打造居家適老化改造樣板間并開展多形式惠民政策宣傳，與文旅相關企業探索打造“適老旅游專線”，與市老年大學合作設立教學點……在滿足老年群體多層次的“金融+非金融”需求的同時，為社會機構合作共建老齡友好社會提供模式參考。

成稿過程中，我奶奶還補充給我一則鮮活的素材，她說，在上海銀行的網點，還有反詐課堂、智能手機培訓、健康義診，銀行甚至還請人教阿姨爺叔跳廣場舞、做紅燒肉。上海銀行將金融服務融入市民生活點點滴滴，對老人的陪伴，有時候真像兒女。

截至三季度末，上海銀行服務老年客戶近600萬人，養老金代發客戶近160萬戶，管理養老金客戶綜合資產超5200億元，連續多年保持上海地區養老金客戶份額首位。

上海銀行“美好生活工作室”豐盈退休生活

在財富管理方面，從1998年最早推出個人外匯買賣業務，到如今構建涵蓋理財、基金、保險、信托的完整產品線，琳瑯的“貨架”、專業的服務，上海銀行陪伴萬千上海家庭度過了從“積累”到“增值”的財富生命周期。

截至三季度末，上海銀行服務零售客戶數超2150萬戶，管理個人金融資產（AUM）規模已突破1萬億元。

在服務社會民生方面，上海銀行近三十年來堅守在醫保改革一線，早在1998年就與上海市醫保局攜手，2008年建成全國首家“銀醫直聯系統”，如今已實現全國異地就醫結算。

此外，上海銀行也以金融之力守護千家萬戶的安居生活。他們自2003年起就承擔起管理維修資金的重任，守護市民房屋“養老錢”；也率先引入“三審”制度規范資金使用，如今已為全市超3000家小區提供資金托管服務。

這些實實在在的金融服務背后，上海銀行詮釋著“市民銀行”的責任與擔當。“市民銀行”的底色，是一家銀行在一萬多個日日夜夜里守護百姓安居樂業的久久為功，是將專業服務融入市民生活的潤物細無聲。

科技金融的出色：

“星海征途，幸未缺席”

如果說“市民銀行”體現了上銀溫度，那么以科技金融服務國家與上海的發展戰略大局，則體現了上海銀行的遠見與格局。

早在2015年，上海銀行就在張江設立了由監管機構授牌、首家得以有著“浦東”冠名的科技專營支行，這也標志著上海銀行科技金融專業化經營播下“第一顆種子”。

十年樹木，十年磨劍。如今，上海銀行已構建起成熟的“12345”科技金融服務體系——聚焦“早、小、硬”科技企業，打造“五專機制”（專營機構、專業團隊、專屬產品、專項額度、專門流程），并聯動政府、創投、產業園區形成生態賦能，陪伴科技企業全生命周期成長。

在十年前的一次采訪里，“愉見財經”就感受到了上海銀行的“勇于創新”。科創企業最缺的是起步階段的資金支持，而當時傳統的銀行思維還停留在“看報表、重抵押’的模式，上海銀行卻已建立了以技術實力、研發能力、團隊水平為核心的“技術流”評審模型，甚至還將“無形資產”作為科創企業的“融資資本”。

“愉見財經”在多年前就記錄了《》，以及該行領先探索《》。（點擊標題可跳轉閱讀）這樣的故事還有很多，本文再舉穹窿科技的成長歷程為例，這也是上海銀行“陪伴式”科創服務的生動縮影。

在上海銀行閔行支行相應的企業地圖上有一句標記：“星海征途，幸未缺席”。這背后，又有著怎樣一個金融機構與科創企業相伴成長的故事呢？

這家專注于民營航天星地激光通信領域的企業，在初創階段無營收、無抵押，急需資金支持。上海銀行通過“技術流”評審，精準識別出企業的技術優勢與發展潛力，為其批出首筆800萬元信用貸款。此后，上海銀行持續跟進服務，根據企業不同發展階段的需求，提供從信貸支持到資本運作的全鏈條服務，陪伴企業實現了中國民營航天星地激光通信全鏈自主化。

在服務科創企業的過程中，上海銀行緊跟上海科創戰略布局，精準對接重點區域與重點產業。比如，在“大零號灣”科創策源功能區，上海銀行以科技支行為軸心，深度嵌入區域科創生態，為區域內企業提供授信支持；針對集成電路、生物醫藥、人工智能等上海重點發展的戰略性新興產業，上海銀行組建專業服務團隊，推出定制化金融產品與服務方案，助力產業集群化發展。

上海銀行科技金融賦能“早小硬”科創企業

截至三季度末，上海銀行科技型企業貸款余額超1900億元，三年復合增速37%，服務企業超1.9萬戶。其中覆蓋上海近三成高新技術企業、近四成“專精特新”企業，“百強硬核科技企業”服務比例近六成，精準助力科技企業從孵化到壯大的全周期發展。

在這里，金融機構與科技企業不再是簡單的金融服務供需關系，而是共同成長的“合伙人”。上海銀行與這座城市的發展同頻共振，在服務國家戰略中，實現了自身價值的躍升，也錘煉出識別未來產業“獨角獸”的獨到眼光。

普惠金融的成色：

引動金融活水，滴灌城鄉阡陌

大城小事，煙火人間，處處有著金融活水的滋養。“小微企業是城市經濟的毛細血管，只有毛細血管通暢了，城市經濟才能充滿活力。”這是上海銀行普惠金融業務從業者的共識。

三十年來，上海銀行始終將普惠金融作為重要發展戰略，服務重心持續下沉，通過產品創新與服務升級，為千行百業的小微企業提供優質金融服務，助力實體經濟高質量發展。在服務模式探索創新上，上海銀行保持“先行先試”的銳氣，搭建多元合作平臺，讓金融服務渠道“從窄到寬”惠及更多市場主體。

從1997年與中投保合作推出國內首創的“小微企業政策性擔保授信模式”，到2010年成立小企業金融服務中心；從2016年與上海市擔保基金深度合作創新推出“銀行+擔保+園區/平臺”模式，到2020年作為唯一合作銀行參與研發全國首個擔保基金“線上擔保備案”模式，再到2023年與市融資擔保基金管理中心共建“銀擔聯合創新實驗室”，上海銀行積極構建“場景+金融”融合生態，持續推動銀行服務進一步下沉。

在青浦一家五金店，陳老板指著收款碼說：“以前怕銀行嫌我小，現在上銀客戶經理每月來一趟，連我兒子創業開網店，他們都給以金融支持。”——這種“不嫌小、不怕煩”的服務，正是普惠金融的精神內核。

與此同時，借著數智化轉型的提速，上海銀行的普惠金融也落地了更多的場景：他們打造“小微快貸”產品體系，涵蓋擔保快貸、抵押快貸、場景快貸、信用快貸四大產品線，通過流程線上化、審批自動化、風控智能化、獲客批量化，形成標準化產品服務能力，提升客戶體驗與作業效能。

上海銀行還發布“惠相伴”普惠金融品牌，創新打造“上行惠相伴”在線普惠金融服務平臺，打破傳統金融產品服務模式和邊界，通過數字化、線上化轉型升級，為小微企業提供移動化的綜合金融服務，成為小微企業“一站式經營伙伴”。

一家開在社區的餐飲店店主感慨：“以前貸款要跑好幾趟銀行，準備一大堆資料，現在在手機上就能申請，很快就放款了。”

從街邊的小餐館、小超市，到園區里的初創企業、加工廠，上海銀行的普惠金融服務已覆蓋各行各業。2025年前三季度，上海銀行普惠貸款投放金額1393億元；從普惠客戶數來看，2024年末這一數字已超50萬戶（2025年數據暫未公布）。用金融活水滋養著城市經濟的“毛細血管”，彰顯了一家城商行服務實體經濟的初心使命。

綠色金融的潤色：

金融點綠成金，共赴發展之約

金融資源的流向，就是未來經濟的模樣。在碳達峰、碳中和的戰略目標下，“綠色”正成為經濟高質量發展之色。對于上海銀行這一較早深耕綠色金融領域的機構而言，服務經濟社會發展的全面綠色轉型，既是責任，也是機遇。

近年來，上海銀行持續深化綠色金融模式創新，深耕“深綠”“產業綠”“制造綠”，發布“綠樹城銀”綠色金融品牌，形成“綠色金融+”一站式綜合金融服務，為綠色產業發展注入源源不斷的動力。同時堅持自身綠色運營，構建低碳環保的綠色銀行。

從支持上海最早一批分布式光伏發電項目和新能源汽車充電樁建設，到成功發行多期綠色金融債券；從創新“合同能源管理未來收益權質押貸款”“碳配額質押融資”，到將ESG（環境、社會、治理）因素全面納入授信審批流程，實施差異化定價，上海銀行的綠色金融圖譜日益豐滿。

這其中的金融創新故事不勝枚舉，從“愉見財經”兩年前所觀察到的《可見一斑。

更值得一提的是，該行還推出了針對民營企業的低碳服務方案，聚焦技術創新、跨境發展、供應鏈協同、產業轉型、資本融通五大重點需求場景，助力企業綠色發展。

據悉，一家傳統制造企業，在上海銀行提供的“節能減排改造項目貸款”支持下，對高能耗生產線進行了全面升級，每年減少碳排放數千噸。

另一家專注城市固廢治理、靜脈產業園建設及垃圾焚燒發電的環境公司，憑借其先進的技術與創新的模式，獲得了上海銀行基于人民銀行碳減排支持工具政策下提供的貸款支持，助力公司推動“中國方案”走向世界，將固廢管理打造成中國產業出海的新名片。

數據顯示，目前，上海銀行綠色金融貸款余額超1200億元，較上年末增長近9%。

上海銀行，正在用金融的標尺，重新丈量和定義“效益”，引導資金流向那些能讓“天空更藍、河水更清”之處。

科技創新的增色：

修煉數智“內力”，重塑金融體驗

你會不會有一種誤解，覺得上海銀行能花大功夫把養老金融做得細致入微、溫情流淌，耐心陪伴客戶的銀發時光，那這家銀行的數字化建設是否也因為質感而緩慢？

錯啦。你這么想，一定是不知道，上海銀行可是全國最早開通客服熱線（962888）的城商行（1999年），也是業內首批推出手機銀行適老化改造的銀行（2015年）——上海銀行的數字化轉型一路都是領先發展的。

再看近十年，上海銀行經歷了一場從“渠道智能化”到“業務數字化”再到“運營智慧化”的數字蝶變。科技不再是后臺支持部門，而是驅動業務發展、重塑客戶體驗、革新商業模式的核“芯”引擎。

走進今天的上海銀行網點，自助服務終端各類設備一應俱全，客戶可以通過多種渠道便捷辦理業務；線上平臺更是功能齊備，從轉賬匯款、理財購買到貸款申請，幾乎所有金融服務都能“一鍵直達”。

請再打開APP，就能發現上海銀行打造了全新AI手機銀行。區別于傳統手機銀行的圖形化操作界面，AI手機銀行以“對話即服務”為核心，徹底打破功能壁壘。用戶無需在復雜菜單中反復查找，僅需通過文字或語音輸入需求，如“查查我的養老金”、“這個產品有什么亮點”，AI即可快速響應并完成業務辦理，覆蓋轉賬還款、理財咨詢、養老金管理等十余項高頻交易。

除便捷性外，AI手機銀行的“智能預判”與“適老化設計”更凸顯人文關懷。通過分析用戶上下文、歷史行為數據及偏好畫像，系統可主動挖掘潛在需求——例如，習慣去網點查看養老金的客戶，在養老金發放日不僅會收到養老金到賬的詳細信息，還會收到是否要預約常去網點的推送；老年用戶登錄時，系統自動切換滬語模式，支持“聽”“說”全流程滬語交互，解決方言溝通障礙。

通過“對話交互”“智能預判”“溫情設計”的融合，上海銀行正以科技之力重構金融服務的邊界，為行業數智化轉型提供“上銀樣本”。

上海銀行探索沉浸式“元宇宙銀行”

正如我在采訪中聽到的客戶所言：“以前覺得辦業務必須去網點，很‘重’。現在上海銀行的數字服務，好像就‘長’在手機里和城市服務里，懂我所需，無處不在，體驗很‘輕’很流暢。”

結語：

扎根本土的堅守，面相未來的追求

是呵，這是一家在名字里就刻著“上海”二字的銀行。上海的“五個中心”建設、城市更新、民生保障、產業升級、社會公益，處處都能看到這家銀行辛勤的身影。

從參與黃浦、靜安等多個區的舊區改造和保障性住房建設，幫助數十萬居民實現“安居夢”，到全力支持上海軌道交通網絡、浦東國際機場、北橫通道等重大市政工程的建設運營，再到支持西岸藝術中心建設，全程護航西岸蝶變為“生活秀帶”與“科創繡帶”——上海銀行始終是上海重大戰略、重要工程、重點領域最堅定、最可靠的金融伙伴之一。他們深刻理解這座城市的規劃藍圖與發展脈動，并將這種理解轉化為高效、創新的金融服務方案。

從上文種種，我們不難感受到，“金融為民”是一句扎扎實實的承諾，融入每一次信貸審批，每一次金融資源的精準滴灌，每一次客戶服務中對特殊群體的關愛，每一次產品創新中對市民需求的響應；也融入上海銀行遍布申城16個區、“五大新城”的超200家網點，以及深入城市治理細微末節的金融服務，如智慧停車、數字人民幣試點、社區一卡通等。

這種深度嵌入城市肌理、“與城共長”的“本土”親近感與責任感，是守護一方的城商行之獨特優勢，那意味著更短的決策鏈條、更快的響應速度、更深的情感連接、更持久的信任基礎。

“建基上海、立業中華”，上海銀行的成長印證了一座城與一家銀行的互相成就。

三十年歸來仍青春，過往皆為序章。上海銀行的金融故事，在傳承與創新中，書寫下一章。

站在三十而立的新起點，展開未來的畫卷，上海銀行的數字化轉型將走向更深層次的智慧化，養老金融生態將構建更加豐富的“金融+服務”場景，服務長三角一體化、上海“五個中心”建設的道路也將更加寬廣多元。

站在三十而立的新起點，展開未來的畫卷，那顆“金融為民”的初心不會變，那抹“市民銀行”的底色不會變，那份“服務本地、敢為人先”的銳氣不會變，那句“點滴用心 相伴成長”的服務承諾不會變。

上海銀行的故事，是上海金融改革發展的一個縮影，更是三代金融人的奮斗故事、時代的發展縮影。它告訴我們，一家優秀的銀行，不僅能管理財富、配置資源，更能守護百姓的美好生活、助推城市的創新夢想、陪伴萬千企業的發展壯大。

上海銀行把金融這篇大文章，寫進了柴米油鹽的日常生活，寫進了科技自強的國家敘事，寫進了綠色發展的未來藍圖。

上海銀行黨委書記、董事長顧建忠表示：“三十年來，上海銀行始終胸懷‘國之大者’，深刻把握金融工作的政治性、人民性，真正踐行‘金融讓生活更美好’的企業使命。在邁向‘十五五’的新征程上，堅持長期主義、專業主義、利他主義，始終做難而正確的事情，努力實現超越利潤之上的更高價值追求。”

三十而“礪”，筑夢百年。