全軍覆沒！中國(guó)網(wǎng)貸公司，在印度大面積虧損

在國(guó)內(nèi)，一大批互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)幾乎都有貸款業(yè)務(wù)，可以說五花八門，阿里巴巴旗下的借唄、網(wǎng)商貸，京東旗下的京東白條，360借條，百度旗下的度小滿……

不僅如此，就連餐飲、外賣、出行、旅游、打車、住宿等各種APP上都會(huì)時(shí)不時(shí)彈出借貸業(yè)務(wù)，各種短信推送中貸款業(yè)務(wù)不在少數(shù)，可以說，貸款業(yè)務(wù)無處不在。

互聯(lián)網(wǎng)大廠推出的貸款業(yè)務(wù)，起碼還算合規(guī)，但是還有一大批不出名的網(wǎng)貸公司，前些年遍布全國(guó)各地，連續(xù)出現(xiàn)了裸貸、套路貸等眾多行業(yè)亂象。

但是，從2019年之后，國(guó)家對(duì)于網(wǎng)貸行業(yè)全面提升監(jiān)管力度，很多網(wǎng)貸公司已經(jīng)不合規(guī)，無法繼續(xù)在國(guó)內(nèi)開展業(yè)務(wù)，于是準(zhǔn)備出海，進(jìn)軍國(guó)外市場(chǎng)。

事實(shí)上，中國(guó)網(wǎng)貸公司最先進(jìn)軍的海外市場(chǎng)并不是印度，而是印尼。2019年，印尼一個(gè)出租車司機(jī)因?yàn)檫€不起網(wǎng)貸而自殺，引起了很大的負(fù)面影響，印尼官方直接關(guān)停了800多家金融放貸公司，其中就有很多中國(guó)網(wǎng)貸公司。

隨著印尼市場(chǎng)提升監(jiān)管力度，這些網(wǎng)貸公司又不約而同的盯上了“潛力巨大”的印度市場(chǎng)。

網(wǎng)貸公司集體選擇印度，原因也不復(fù)雜，印度人口眾多，使用手機(jī)的上網(wǎng)用戶達(dá)到6億，而且印度銀行機(jī)構(gòu)對(duì)放貸業(yè)務(wù)的覆蓋面很小，有著巨大的市場(chǎng)空白。

當(dāng)然，印度市場(chǎng)最大的誘惑在于利率，印度當(dāng)時(shí)的法律對(duì)于貸款沒有明確的利率上限規(guī)定，只是默認(rèn)為36%，但是網(wǎng)貸公司在具體操作過程中層層疊加，當(dāng)時(shí)中國(guó)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在印度推出的放貸業(yè)務(wù)年化利率基本保持在200%-300%左右。

巨大的利潤(rùn)空間，吸引了大量網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)涌入印度，業(yè)務(wù)起步階段還是很順利的，網(wǎng)貸除了自有資金，還會(huì)選擇與當(dāng)?shù)亟鹑诠竞献鳎潭?年時(shí)間放出2000億盧比的貸款，一開始還是賺錢的，壞賬率低于20%。

但是，印度疫情之后，很多人失業(yè)沒收入，根本無法償還高息網(wǎng)貸，所以壞賬率開始直線飆升，一度突破40%，有的網(wǎng)貸公司壞賬率甚至高達(dá)80%。

對(duì)于網(wǎng)貸公司來說，如果借款人不還錢怎么辦？一般操作就是后期催收，手段包括電話短信轟炸、發(fā)律師函，或者直接上門催收，這要是在國(guó)內(nèi)，很多人在第一步就已經(jīng)扛不住了，因?yàn)楹ε伦约旱母改赣H戚朋友知道，礙于面子能還就還了。

但是，印度市場(chǎng)完全不同，印度有22種官方語言，以及上千種方言，語言不通就是最大的催收障礙，催收人員電話打過去一頓罵，但是借款人可能根本沒聽懂對(duì)方在說什么，這種催收沒有任何效果。

可以發(fā)律師函嗎？可以發(fā)，但是印度的語言很多，發(fā)過去人家不一定認(rèn)識(shí)，而且印度的文盲率很高，律師函發(fā)過去，人家要是根本不認(rèn)字，那就直接當(dāng)廁紙了。

可以法院起訴嗎？可以起訴，但是印度的法院效率很低下，等整個(gè)流程走完，網(wǎng)貸公司還在不在印度都是個(gè)問題。

有人會(huì)問：借錢不還，難道印度人不怕自己的信用損壞嗎？印度人要是聽到這個(gè)問題都笑了，印度只有不到10%的人查詢過自己的信用分，而且印度并沒有完善的信用體系，所以印度人知道可以借錢，但是對(duì)于不還錢的后果很淡然。

由于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的高利率，印尼的事件同樣在印度上演，一個(gè)印度的編劇因?yàn)榻枇司W(wǎng)貸遇到了暴力催收，最終選擇自殺，編劇的弟弟發(fā)現(xiàn)貸款A(yù)PP的年化利率達(dá)到360%，雖然自己的哥哥沒有繼續(xù)借款，然而網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)還是將錢打到對(duì)方賬戶，債務(wù)越來越多。

這個(gè)事兒的負(fù)面影響也很大，隨后印度官方收緊了對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，一時(shí)間有近百家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)被直接關(guān)閉，一些網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的放貸和催收人員被印度官方抓捕。

這些網(wǎng)貸公司不只是簡(jiǎn)單的放貸款，還在印度市場(chǎng)做了一款賭博軟件，更有人在印度開設(shè)地下錢莊，注冊(cè)了40多家空殼公司瘋狂洗錢，這些黑網(wǎng)貸的背后還有著巨大的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈，后來都被印度官方查封，負(fù)責(zé)人被捕。

由于不斷出現(xiàn)很大的負(fù)面影響，印度官方將大量網(wǎng)貸公司的賬戶直接凍結(jié)，本來壞賬率已經(jīng)達(dá)到80%，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)出現(xiàn)虧損，如今賬戶都被凍結(jié)，即便之前賺到錢的網(wǎng)貸公司也栽了大跟頭，最終變成了大面積的虧損，走向全軍覆沒的結(jié)局。

隨后，印度央行出臺(tái)新規(guī)，要求公開費(fèi)用，限制貸款利率，大量中資網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)面對(duì)不合規(guī)，以及越來越高的壞賬率，最終紛紛撤出印度市場(chǎng)。

但是，資本是貪婪的，不能在中國(guó)市場(chǎng)賺錢，就去印尼、印度，現(xiàn)在這兩個(gè)市場(chǎng)監(jiān)管收緊，也賺不到錢。于是，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)又盯上了墨西哥，墨西哥雖然有重重危險(xiǎn)，但對(duì)于貪婪的資本來說，只要有監(jiān)管漏洞，只要有高收益，承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)也是理所應(yīng)當(dāng)。