2026，別再窮忙！開年第一要事，把一整年的“錢”提前布局……

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大家好，我是毯叔。

我的播客【攤牌吧，毯叔】新一期節目上線了，本期播客嘉賓是毯叔團隊最懂錢的財富教練Lily老師，一位主業金融，擅長財富規劃、穩健賺錢的理財實力派。

節目里我和她聊什么呢？就說兩個詞：財富復盤、財富布局。

剛過去的2025年，你是否又陷在“又忙又窮”的困局？你的財富增長陷入停滯， 到底是方向錯了，還是方法不對？

本期節目我和Lily老師不聊虛的，就干三件實事。

第一，帶你排雷，找到那些讓你白忙一年的復盤誤區。

第二，給你地圖，帶你真正發現自己的年度財富問題，找到解決方案。

第三，陪你布局，教你 2026 年如何在主業、副業，特別是財富這條線上落子下棋，構建財富增長的飛輪。

來掃碼聽本期節目：

下面給還沒聽的同學，分享下本期精華逐字稿，希望能為你帶來思考與啟發。

2026，如果你不甘于“又忙又窮”的死循環，一定要來看本期節目，相信會徹底刷新你對「財富」的認知。

對了，別忘了掃碼訂閱我的播客「攤牌吧，毯叔」，一檔不裝不端、坦誠盤錢的對談節目，后面可以第一時間收聽更新。

毯叔：先問Lily一個問題，又到年底了，朋友圈里其實到處都是各種復盤總結，那你自己做復盤了嗎？

Lily：這個是每年必須要做的，除了工作總結之外，我家還有個從爸媽那就傳下來的小傳統，就是年底要一起坐下來，一起多維度的盤一盤這一年，身體、工作、家庭都會聊一聊，當然財務復盤也是一個重頭戲，生活平衡，賬也要平衡。

毯叔：我很關心的是財務復盤。你復盤的結果是怎么樣的呢？

Lily ：總體來說是收入上漲不少，但是結構上出現了一個分化，主業已經好幾年維持原來的收入了，主要是副業和理財都賺到了，算是過了一個豐收年，支出方面也是比較健康的，沒有計劃之外的一個大額支出，整體上還是比較滿意的。

毯叔：祝賀你，我也簡單復盤一下我的。我今年整體的收入是穩定增長的，主業加副業加財富，支出也進行了相應的控制，今年副業和投資做的還是很不錯的，積累了更多的自由現金流。而且把房貸也全部償還了，現在資產負債率特別的健康。

還有一點我年終，我特別想提的是個人情緒，我覺得我在主業里邊平衡了不少關系，沒有更消耗我的情緒和能量，目前復盤的狀態是特別好的，我也希望 2026 年我能夠繼續這樣的狀態。

Lily：太厲害了，輕負債、穩現金流，這是構筑財富地基最實在的兩步。

毯叔：謝謝你的夸獎，我其實發現了另外一個現象，很多人都會年初定一個財務的小目標，到年底要么就忘了，要么可能就沒達成。你覺得這是什么原因呢？

圖源：網絡

Lily：我覺得這個現象還是挺普遍的，主要有以下幾個原因。第一個是他的目標本身就是一個糊涂賬，沒有拆解到每個月每周的一個具體動作上，目標就會永遠在天上。

第二就是只有雄心，沒有計劃，比如說如果我們沒有做計劃，或者是計劃不清不楚的話，就注定就是會迷路。

第三個我覺得是太心急，就是很多人都是間歇性的打雞血，持續性的想躺平，這才是財務規劃的時候最坑自己的一個心態。

第四個我覺得也是，絕大多數人倒下的一個地方就是沒有復盤。因為你不復盤就不知道錢從哪溜走了，也不知道策略哪里出錯了，更不知道自己走到哪。不復盤你就永遠在憑感覺花錢、靠運氣存錢。

毯叔：我覺得這句話說的很好，憑感覺花錢，靠運氣存下錢，可能在下一次的決策里邊做錯了，那可能就沒了。

對我來說也是一樣，年底的財務復盤非常重要的，我看到很多財富上很有成績的人，他其實都在反反復復做這個事情，但我發現真正能把這件事做對的人其實沒幾個，因為我自己這么多年也接觸了這么多的學員，我發現大家在財富復盤這件事上有很大的問題，那你覺得他們最常犯的錯誤是什么呢？

Lily：好的，我來給大家說一說我發現的很多朋友復盤時容易掉進的幾個坑。

第一個我管它叫做計算器式復盤，比如說一年下來你的收入有 50 萬，但是 48 萬是工資，只有2萬塊是理財得來的。那么你的收入結構其實就是挺脆的，抗風險能力就沒有那么強。大家可能會羨慕說，哇工資有 48 萬，但是如果其他的這種理財收入只有2萬的話，這就像你的房子只有一根承重墻，看著挺結實，但是承重墻稍微有個風吹草動的話感覺很危險，因為只有他在頂大梁。

第二個坑呢？我覺得它是情緒化復盤，比如說一看自己的投資收益漲了20%，瞬間感覺自己是股神附體，轉頭一看某個月支出超預算了，又覺得自己沒有救了，你看就是這種情緒，他已經完全被情緒牽著鼻子走了，都看不清楚真相。

毯叔：你把它總結的很好，情緒好的時候復盤的很樂觀，情緒很差的時候復盤的很悲觀，那就說明整個復盤的都不客觀。

Lily：第三個誤區其實可能會更深一點，叫孤島式復盤，就只是盯著錢這個數字本身，但是忘記了它只是一個結果，而不是原因。其實真正該復盤的應該就是那些帶來錢或者帶走錢的一些決策，比如說是哪次勇敢的嘗試或者深入的學習給你帶來了一些比較好的收益。又或者是說哪段靠譜的關系或者人脈給你打開了一些新的機會，只有把這些因給盤明白了，你的財富之路才會越走越寬。

毯叔：我也覺得，其實很多人對因果關系了解的不是很深，更重要的是沒找到根本原因，因為我會碰到很多人說，哇，我今年要是少花點錢就好了，我當時 6 月份要是加了某倉就好了，但是沒想當時為什么沒有做好這個決策，對吧？去找著這個因的最根本的原因，所以你把它總結為這種孤島式的復盤是很對的。

我也觀察到很多人的財富復盤，就是簡簡單單的算算，今年我賺了多少錢，我花了多少錢，這樣的財富復盤有意義，但我覺得意義并不是很大。那在你看來那真正有意義的財富復盤應該包含哪些維度呢？

Lily：首先我覺得咱們得回頭看看目標，年初你肯定立過不少flag，比如說要存下多少錢，投資收益要達到多少，被動收入要增加多少，現在年底了，達成了多少？差在哪？更重要的就是你為這些目標投入的時間、精力和學習跟最終的回報是不是匹配。比如你花了大量的時間來研究股票，但是結果收益還不如余額寶，那么就得要想一想是不是策略出了問題，這一步就是復盤的一個起點，讓你知道方向有沒有偏對。

圖源：網絡

毯叔：其實我也想跟很多朋友聊，很多朋友在聊我去研究哪個股票，但是沒有真正的想過股票一年它平均收益是多少？股票的平均波動是多少？這個波動你到底能不能承受得了？如果承受不了的話，像剛才Lily說的，你需要去改個策略，還有就是你覺得很多人的計劃沒列對，那從財富的角度看，我們應該復盤哪些方面呢？

Lily：這個不是算總數就行了，在復盤的時候我得把它分成三塊。

第一塊就是盤活水，也就是你的現金流，比如你的錢是從哪里來的？是工資副業還是投資收入？錢又花到哪里去了？同時也不能只算總支出，咱們得按照生存發展、享受、浪費四類拆開來看，比如說有多少錢是花在自我成長上面的，有多少錢是純粹的沖動消費，這樣就可以優化掉你的一個支出結構。

Lily：如果不知道怎么盤現金流也沒關系，我們有提供現金流的一個分類模板，輸入數據就會自動計算，非常的方便。大家聽完之后可以發暗號：馬年暴富，找毯叔領取。

之前有很多跟毯叔學習財富學員，只看這個表就發現了比較大的問題，這一模塊它還可以算你的財富自由度，就是被動收入覆蓋日常支出的一個比例，能告訴你離躺平還有多遠。

毯叔：Lily已經提前劇透我們今天要送的福利了，這個真的非常有價值。我覺得Lily剛才這塊給大家講的很清楚，就是先要把這個活水把它先盤清楚。那你覺得第二塊是什么呢？

Lily：第二塊我覺得是盤家底，也就是盤一下你的資產和負債，把所有的資產列出來，特別是那些能夠隨時動用的活資產，比如現金，容易變現的一個投資，當然負債也不要回避，房貸、信用卡債都得要算上，然后算一算你的資產為你賺了多少錢，同樣的，我們也有給大家提供詳細的一個資產負債表模板，想要的同學聽完后記得發暗號，馬年暴富給毯叔。

毯叔：當然我也跟大家提示一點，就是你也要整理一下自己的一些隱形資產，有一些隱性資產可能未來也會給你帶來很大的收益。那第三塊是什么呢？

Lily：第三塊我覺得也是一個比較重要的，是復盤的核心，就是診斷一下你的收入體質，因為錢是結果，但是你錢的來源它健康嗎？你得要問自己幾個問題，比如說我的主動收入占比是不是太高了？如果超過70%，就像收入結構綁在一根繩子上，就會有點風險。那被動收入來源有多樣嗎？如果你的被動收入少于 3 個來源，那就得要想想怎么來拓展。

這里還要注意，我們收入增長的趨勢是怎么樣的，跟去年比是加速了還是放緩了？這一步能幫你看到你的賺錢能力到底結不結實，是靠拼命干活還是靠系統運轉？

圖源：AI生成

毯叔：Lily 剛才說的特別像我們年終做體檢，它其實看的是你各項的指標綜合在一起到底是不是一個健康的狀態，如果你處于健康的狀態沒問題。如果你只是你的主業的收入占比非常高，沒有更多的一個收入來源，這個對于你來說的話，通過系統運轉去賺錢還是會有些問題。

Lily：咱們基于上面的這些發現，就可以進行調策略的一個調整。比如說明年的財務目標要不要重新設定？開源的重點是該強化主業還是發展副業？節流能不能砍掉那些浪費的一些浪費類的支出？資產配置還需要調整嗎？比如說是否應該增加穩健型的投資邏輯要不要優化？比如說失敗是因為心態崩了還是知識不足等等。

還有就是明年你計劃要花更多的時間學習哪一塊知識？是專注提升職業技能，還是研究深入研究投資呢？只有把上面這些所有的問題，很細分的問題都想清楚了，你的復盤才算落地。

毯叔：我覺得這個整個復盤的道理說的很好。

Lily：總之就是一個有價值的財富復盤絕不是簡單的一個記賬，而是通過目標去對比現金流分析、資產負債梳理、收入體制診斷這幾個維度，幫你從里到外看清財務真相。自我總結一下，它就像給你的財富做一次年度體檢，哪強哪弱，明年該補哪一目了然。

毯叔：所以我們今天送的福利非常有價值，剛才Lily 已經把領取的暗號已經提前說了，也希望大家要做這個關鍵動作，一定要復盤整個的決策。對于大家來說這個復盤的動作是很關鍵的。

Lily：對，這個特別的重要，一定要問一下自己哪些投資，哪些選擇讓你賺錢了或者虧錢了？比如說每年我都會問自己三個問題，這幾個問題特別的實在，我也建議大家也可以嘗試來試一試。

第一個問題就是今年你花的最值的一筆錢是什么？當然不要覺得花錢就是想到去搞基金、搞股票、搞投資，這個有可能是你咬牙報的一門課，后來打開了你的工作思路，也可能就是你主動請了一位前輩吃飯，那次聊天讓你避開了一個大坑，這些投資的回報其實往往比賬面上的數字更驚人。

Lily：第二個問題就是今年哪筆開銷讓你事后想拍大腿？當然我指的并不一定是虧掉的大錢，很多的時候，那就是為那種焦慮買單的會員，一時新鮮的沖動消費，或者是為了面子硬撐的場合，把這些小傷口找出來止血了，才是真正的在省錢。

第三個問題就是今年哪個關于錢的決定讓你收益最大，這個就比較有意思了，它不一定是個動作，也可能它就不是動作，比如說可能是你堅持定投了一整年，也有可能是你果斷賣掉了一個損耗你太多精力的睡眠賬戶。當然問自己這幾件事情重點根本就不是在于評判對錯，它的魔力就在于說它像一面鏡子，幫你照出最真實的一個花錢習慣、風險承受力，甚至情緒弱點。所以這個儀式感真的值得擁有。這件事情本身可能就是未來幾年你最值得的一筆投資。

圖源：AI生成

毯叔：其實最值得投資的還是去改變自己的思路，比如我一個年度財富營的成員，他是高位買的房子，也買了一些股票，前兩年虧了不少錢，自己也特別的苦惱，一直把自己囚禁在這種投資失敗的痛苦之中。他加入我們財富營學習了整個系統之后，改變了自己的認知，依照我們剛才說的這種家庭資產的盤點，首先降低了自己的負債。

然后在我這邊綜合的指導下，通過各種低風險的財富工具不斷積累的一個賺錢，我覺得最重要的是，他真正理順了自己的財富認知，重新配置了自己的整個資產結構，特別是我覺得他掌握了一種輕松的心態去賺錢，而不是每天提心吊膽的、自責的生活。所以我覺得一個圈子它是可以影響一個人的財富的，更重要的是，它能影響你的財富觀、心情和生活質量。

Lily：確實如此，毯叔，我還發現一個問題，現在又忙又窮似乎成了很多人的年度復盤關鍵詞，明明很努力，收入卻沒有什么明顯的增長，這背后的根本原因是什么？你覺得是選擇問題，方法問題還是認知問題呢？

毯叔：我覺得是認知方法和選擇的順序問題。很多朋友跟我一樣都是小鎮做題家出身，大家都做過卷子，對不對？都是先做判斷題，然后選擇題，然后應用題，最后綜合題。

我想跟大家說，我們現在的人生答卷是不一樣的。比如說你被推薦有個產品特別好，你要不要買？你面臨這種選擇的時候，你不是要先做這道選擇題，你做題的順序要正好相反，你先要做綜合題，給自己做一個真正的全面的梳理，知道你自己的本錢和籌碼到底有多少。

下一步是計算題，就是根據這些籌碼之后，那你的預期收益的目標是什么？你可以承受多少程度的波動？這是很關鍵的。還有就是你要怎么配比自己的資產？然后是選擇你要選擇哪些資產進行配置，最后才是回到我們開始的這道判斷題，那如果我選了這類的賽道或資產，我應該具體落腳哪個產品？那也就是推薦的這個產品我是買還是不買？

如果你先做了判斷題，你買了這個產品你賺了錢，那可能是運氣，如果虧了錢，那可能就是完全的一個單次的判斷，是沒法長期給你帶來負利的，這就會讓大家陷入一種沒有高認知的忙，它是一種虛假的忙碌，你越忙其實你頭腦越混亂的。

所以我跟大家說，改變你的做題順序，有了認知和有清晰目標的忙才是清晰的做執行，而不是每天生活在這種痛苦或者提心吊膽或者后悔的日子里。

Lily：是的，我非常認同毯叔講的。2026 年也要來了，復盤也是為了讓我們更好地布局，復盤是后視鏡，布局才是看導航，看到自己的財務問題，你覺得普通人 2026 年應該怎么做呢？

毯叔：最核心的就是，你要設置一個個人財富的一個增長飛輪，并不是靠單一體系去增加收入。

Lily ：那個人財富的增長飛輪要怎么來構建呢？

毯叔：在你主業穩定的情況下，嘗試做一些副業的突破，更重要的就是增加財富理財的被動收入，這個是非常關鍵的，也是需要 2026 年去提早做布局的，所以我們今天需要重點聊下財富增值，如果你通過主業、副業賺到錢后，你不能讓錢在銀行卡里，要讓他們去上班。

毯叔：Lily 也是我年度財富營的實戰教練，今年帶著大家賺了不少錢。最近這幾天大家都知道白銀這波行情漲瘋了，我們很多財富營的朋友都賺了幾千塊，而且這不是說這種辛辛苦苦的賺幾千，是每天操作一分鐘就輕輕松松的賺了，這是怎么回事呢？這也是財富增值的特點，我把它總結為選擇比努力更重要。

Lily：理財這件事情，比起低頭趕路，更重要的就是抬頭看天。我們要 get 信息差， get 對的方法， get 好的時機，才能事半功倍。

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毯叔：Lily ，你認為我們普通人財富增值一定要做哪幾件事呢？

Lily：我認為第一個就是要學會資產配置，并不是說你去做某個具體的投資，而是要從規劃全局開始，你可以把它想象成一個自己家里面的理財餐桌配菜。主食就是我們的貨幣基金和存款，它的主要目的就是求穩求保，是生活備用金和短期要用的錢，保證你餓不著。其次是蛋白質，就是我們的一個債券穩健的理財，這個主要目的就是幫你穩步的積累，是家庭資產的一個堅實的部分，提供長期的營養。

剩下就是維生素了，比如說我們的股票基金，還有 Reits 這些，它的波動大，但是長期潛力也大，博取增長就像蔬菜和水果一樣，少了它長期可能不健康。

這個主要的關鍵不是哪個最好吃，而是它們的比例怎樣最合適，并且這個比例要隨著你的年齡目標和市場環境動態來調整，很多人一上來就 all in 股市，只盯著維生素猛吃，其實這樣的腸胃很容易受不了的。

這件事自己從頭到尾學確實很費勁的。所以我們年度財富營做的一件事情，就是帶大家把資產配置這件事情給整明白，幫助你合理的去進行配置。

毯叔：大家要做資產配置之前，要先去了解一下資產的平均收益率和波動率，這兩個指標都很重要，特別是多波動率尤其重要。

我簡單給大家聊一聊各類資產的情況，可能很多朋友買過銀行理財，銀行理財今年的平均的收益可能就是 2 ~ 2.5 %左右的水平，它還是有一定波動率，不像前兩年那么的穩健，這種波動未來也成為常態了，特別是很多混合類的產品，它的風險等級是相對來講比較高的，所以大家要有一個波動率的概念。

毯叔：第二個今年被罵的最多的就是債券基金，今年大量的這種純債基金收益率甚至是負的，大家要參考這個波動率，今年看起來，特別是一些長債基金的波動率是非常高的，原來大家參考固收加是3%，那它可能波動率可能是基本是 3 ~ 5%，這就是有可能讓你的收益為負，比如說這種固收加的基金或者混合型的產品，今年可能綜合下來也就是 3% 左右，或者是加更多的權益基金，可能是到了3.5%，雖然有的時候會很高，但是這個回撤可能會更大。所以我覺得大家要對波動率有一定的概念。

毯叔：第四類是混合基金，混合基金今年前三季度有很多人達到了回報，很多行業的平均的已經達到了33%，有的混合基金這種回撤也達到了接近 20% 左右的水平，這個回撤力度是非常大的。

當然很多朋友都通過股票賺錢了，我給大家一個數據，你買了一個寬基的產品，或者你買了一個股票的ETF，今年可能有的人能漲了 30% 甚至50%，滬深 300 的這種年化波動率也達到了16%，波動率是非常大的，所以大家一定要對這個東西有概念，如果你買了單只的大 A股票，主板的回報平均回報率是38%，是不是很高？

但是行業之間的差異是非常大的，有的行業波動率達到了60% 以上，那種傳統的一些子行業，比如說紅利賽道的銀行，可能波動率只有20%，大家一定要根據你資產的收益率和波動率來進行配置，特別是你可以容忍的這個波動率，如果波動率真的非常大，你完全接受不了的話，就要相應的降低這部分資產的一個配比，這樣才是一個更理性的選擇。

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Lily：說的非常有道理。另外一件事情就是對于普通人來資產配置，建議先從哪些能讓我們睡個好覺的穩健低風險的項目開始呢？

毯叔：我把它總結為一定要學會先賺小錢再賺大錢。更通俗的話就是你先把容易的錢賺到，再賺那種很難的錢。

很多朋友沒什么投資基礎，上來就搞大A，那你就相當于做了一個很難很難的判斷題，這個可能是賭命的判斷題。你搞錢是為了讓自己的生活更好、更幸福、更輕松，而不是讓自己搞得更緊繃，所以你要挑最簡單的題開始做，我們的年度財富營就是這么弄的，Lily老師可以給大家詳細說說。

Lily：好的，我來給大家分享下我們現在帶著財富營學員在做的一些特別適合起步的低風險項目。

第一個就是 LOF 基金套利，簡單說同一個 LOF 基金它在場內，就是在交易所里和場外的這個買賣價格有時是不一樣的，我們就利用這個價差，就像在打折的商場里面買了東西，然后立即轉手賣掉，去賺中間的一個差價。邏輯通了之后，照著步驟去執行就可以了。

Lily ：最近我就帶著我們財富學員做白銀以及黃金的 LOF 基金套利，有學員三天的時間就賺了超過 4, 000 塊錢，關鍵整個過程中心態還很穩，是一個很舒服的狀態。

第二個就是可轉債和reits的打新，這個是市場送的一個抽簽紅包。這兩個真的是普通人一定要去薅的制度羊毛，而且它的風險不高，我們也會在財富營的群里及時提醒這類信息給大家。

第三個就是順手賺的一個任務福利，這個其實是最簡單的，我們的渠道經常有一些任務給大家，大家只要完成這些任務，就能獲得理財券、獎學金這些福利。

這筆錢雖然不多，但它的意義在于你讓你 0 成本 0 壓力的邁出第一步，和市場真正連接上了。所以其實大家看，穩健起步，你不只是能去買余額寶，而是可以去參與那些規則清晰、風險可控，你能完全看得懂的錢，從這些地方賺到的除了收益，更重要的是那種我能搞定的掌控感。有了這個底子之后，你再往更遠的地方探索，心態就會不一樣了。

毯叔：最近這個風口大家都知道，就是白銀上漲很多，白銀的整個套利大家做的是特別爽，很多朋友開了多個賬戶，一個賬戶基本就是大幾百，接近一千，幾個賬戶加一起，這個收益很可觀，再加上我們之前的一些黃金的套利，很多朋友都吃肉吃的非常爽。

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毯叔：很多朋友說這些信息差從哪來？我們會在第一時間告知大家，大家需要做的就是每天 14: 50 到 3 點，花個一兩分鐘做個操作，然后等到賣出的時候我們也會做提示，然后再做一個操作就 ok 了，很簡單，很輕松。

我們也會教大家做一套完整的低風險財富增值的一個系統，還有很多羊毛，大家可能做一個羊毛任務就能拿一個二三百，你可能累計做幾個，錢就賺的很容易，而且更重要的是，他可能不需要很多本金，這對于很多朋友上手，是非常非常友好的。

Lily：我們的財富增長是一個長期的過程，很多人容易半途而廢。毯叔，你覺得普通人應該如何建立一個可持續的財富增長習慣？怎么樣在過程當中去保持動力和方向感呢？

毯叔：第一步很重要，你一定要有好的一個正反饋。就比如說你第一次去做，如果有一個羊毛的體驗，你就會很高興，你進來就能賺錢，體驗也很好。

毯叔：所以我們這套機制的設計也是讓大家這樣的，因為搞錢它不是一個人的戰斗，它需要圈子，需要指導，大家一起去薅羊毛，大家一起去賺這些套利錢，你就會覺得很爽，你就會在其中更精進自己的一些操作，因為這里面其實細節信息差還是很多的。

財富這些需要時間，需要紀律，如何保持紀律？就是一群人走的時候，有的人嚴格遵守紀律，聽話照做，他就會吃得很爽。如果你沒有按照紀律來，可能明明是賺錢的，你自己就沒做好，跟著大家一起，你就會不斷地做精進。

我覺得這個很重要，包括我們 會有大量的直播密訓，也給大家做一些財富診斷，大量的這些套利機會之后還會講一些更深入的。我們一步一步來，后邊也會給大家講跟策略有關的課程，所以我跟大家說，咱們小步慢跑，這種體驗感是很好的，而不是讓大家每天提心吊膽的去搞錢。

Lily ：對，小步慢跑一步一步來，這句話說的太對了，搞錢有的時候真不是比誰更聰明，而是比誰更能避開那些顯而易見的坑，自己摸索特別容易踩溝里，需要有人幫我們指導一下大方向，不然一不小心錢就沒了。

我隨口說幾個我們最常見的，我敢說 80% 的人都遇到過的坑。

第一個坑就是不懂，但是卻盲目的跟風投資。舉一個這幾天最直接的例子，因為這幾天的國投白銀 LOF 基金的溢價很高，套利的機會很好，有人就聽說套利有機會，但是他完全沒有弄明白怎么樣去做套利，就匆匆忙忙的沖到場內去買了，這種風險就會很大。

第二個坑就是偽專業，迷魂陣，真正的好的投資邏輯，大家一定要知道，他是能夠用人話給你講明白的，如果對方只會堆砌專業術語，比如阿爾法貝塔、貨幣嵌套、量化對沖，那很可能他不是在展示專業，而是在掩蓋漏洞，或者是他自己壓根也沒有搞懂。

第三個坑就是沒有配置基礎保障，很多人一說理財就是滿腦子都是錢生錢。但是卻忘了最底下那一層安全墊，就是保險，它是財務規劃的一個底線思維，要先管好萬一，才能安心去搏一萬。

毯叔：Lily總結得很好，所以我跟大家說，你想賺錢有的時候要有一個反認知的想法，比如說你能做更好的財富增值，并不是因為你做了更多正確的選擇，而是因為你少做了錯誤的選擇。

我不知道大家有沒有關注過最近的一個統計，今年如果把前十位的降幅或者是行情最差的時間刨除開的話，我們今年的增長是絕對翻幾倍的。所以我們不光是做正確的選擇，更多的是要把一些重要的坑都避過。

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Lily：其實很多人他都很明白，也都聽了很多的財富認知，或者是看了很多的財富書籍，但就是行動不起來。在你看來從認知到行動之間最大的一個障礙是什么？如何來克服知道但是做不到的問題呢？

毯叔：讀萬卷書不如行萬里路，行萬里路不如閱人無數，閱人無數不如名家指路，名家指路不如名家帶路。我覺得這個是很重要的，因為行動是最重要的，很多朋友說我想賺錢，可能連戶都沒有開過，很多基礎的工作都沒有做好，或者是對于市場完全沒有什么認知，可能就是被身邊的人推薦了這個產品就開始干了，往往是以失敗來做收場的。所以我覺得更重要的是提供信息的機會。

毯叔：第二個就是上手要簡單，讓大家真的從最簡單的實操開始，一步步的帶練，我們一群人一起學習，一起通過行動來做復盤、做思考。

比如說你看我們最近的這個套利，大家的收入都非常非常好，因為簡單易行，大家之前把這種開戶的工作，具體套利的一些方式工具都準備的好好的，一有機會我們就可以吃到肉，穩穩的賺錢，心安理得的賺錢，輕輕松松的賺錢，這個才會讓大家克服障礙，為什么遲遲不敢行動？怕的是不明確，如果有人帶你的話，這條路就會走得很明確。

Lily：對，真的，關于行動力這一點我特別有感觸，其實從知道到做到之間阻礙大多數人的往往不是知識，而是行動力。在我們的，正是因為我們有實戰教練帶練監督，所以有很多朋友不停的報喜，提供及時反饋，然后你就會不自覺的去關注，去嘗試。

所以一個好的圈子本質上也是一個行動能量場，它可能不會給到你一些比較直接的財富密碼，但是它能持續的給你啟動的勇氣、執行的信心以及堅持的力量。

毯叔：我覺得這也是我做 的一個初衷，就是希望大家在里面能夠一起行動，一起努力，真正改變自己的財富觀，更重要的是改變自己的價值觀。對于那些還在這種又忙又窮狀態中掙扎的朋友，Lily你最想給他們的建議是什么呢？ 2026年他們最應該關注和改變的是什么呢？

Lily：說實話，其實我非常理解這種又忙又窮的狀態，因為它可怕的不光是錢少，更是那種時間和精力被掏空，卻看不到積累和希望的一個疲憊感。

這種時候我覺得宏大的目標往往是沒有用的，反而會增加焦慮。我的核心建議就是兩件特別具體今天晚上就能開始做的事情：

第一件就是把想有錢這件事情變成細化的一個財務行動目標，比如說去檢視一下自己的現金流和資產負債的情況，然后問自己一個具體的問題，能不能每個月先固定存下來一筆錢，這筆錢就是你財富的種子，它的意義不在于多或者是少，而是在于用最低的成本能夠讓你從一個旁觀者變成參與者。

第二件事情就是改變你的財富處置順序，又忙又窮的狀態其實是收入減去支出等于最后剩下的錢，然后拿來存或者投資。2026 年我強烈建議你不管怎么樣，試一試，把這個順序扭轉過來，收入減去，你要先存下來或者投資的那一部分錢，再等于可供支配的一個支出，這個簡單的順序調換在財務上叫做支付，你自己優先，這就是你自己從被動生存轉向主動經營的分水嶺。

Lily：至于 2026 年最該改變和關注的是什么，我認為首先要建立起你個人的一個財務的基本盤，也就是資產配置，但不要被這個詞給嚇到，對于剛開始的朋友，你只需要理解一個核心，就是不要把你所有的財富種子都種在同一個籃子里，你可以根據實際情況和風險承受能力把資產進行梳理和分類，現在要花的錢、保值的錢、增值的錢、轉移風險的錢等等都逐一給他列清楚。

Lily：比如說前兩天我們有個財富營的學員就梳理了一下自己的情況，然后我發現他的權益類的投資占比已經達到了可投資金額的75%，這個是風險比較大的，立即反饋給他進行了一個優化。

其次就是要適當的去關注投資市場，一方面可以利用市場機制或者發的紅利去撿一些實實在在的安安穩穩的小錢，比如說我們的這個 LOF 基金套利，還有就是這個可轉債和 Reits 打新，那么另一方面就可以上車趨勢和風口相對明朗的一個賽道，做好自己的一個投資布局。

圖源：網絡

毯叔：我最想送大家的是兩句話，第一個就是要盡可能多的投資于自己，因為你無疑是你自己最大的資產，如果你變得更強大的話，那你這個財富飛輪就會轉得更快。

第二個就是提升你自己的認知和能力，是回報率最高且無法被剝奪的投資。因為你自己的能力、認知、實踐能力真實提高了，這個是永遠，其他人不可替代、不可帶走的，會終身給你的財富增長帶來復利的。

毯叔：最后我也想送給大家我們精心總結的 2026 收入體檢的清單，其中也包含了我們設計的收入結構的診斷表和現金流量表、資產負債的測試表。希望大家可以花時間認真地填寫一下，你就能看出你自己財務的問題在哪里，2026 年你該在哪里發力，把模糊的焦慮變成清晰的這種行動路線會更踏實。

Lily：這幾個表單我們給很多 的學員測試過，大家都覺得非常直觀有效，這之前都是學員的專屬福利，現在毯叔免費送給大家了。

毯叔：好的，那今天的節目就到這里，我們今天從財富盤點聊到了財富布局，這套財富增長飛輪的系統方法是否讓你對 2026 年更有底氣了呢？如果你在財富復盤和布局方面有任何卡點，也歡迎大家在評論區留言寫下你的情況，我和Lily會盡量翻牌，給你一些接地氣的行動思路。

請大家記住，真正的年度復盤不是對著一堆數字手足無措，而是親手畫出一張通往明天的財富導航圖。一次系統財富布局，全年自動躺贏。

Lily：2026 年就在眼前。祝福每一位朋友，穩住你的節奏，放大你的籌碼，在新的一年里成為自己人生的財富設計師。

好，以上就是本期音頻節目的文字實錄。

如果你也想在2026年構建一個低風險穩健增長的財富系統，擺脫又窮又忙的困境，打造自己的財富增長飛輪，如果你也想獲得財富增值方法的咨詢和指導

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