P2P老將轉行AI催收：宣稱月立案超萬件，回款率飆升20倍！

傳統電催難以為繼的大背景下，催收行業的結構性調整快速推進，具備法律資質服務主體，逐漸躍升為市場主流。

近期，柒財經注意到，一家名為艾語智能的科技公司，試圖以AI技術重塑小額信貸法催流程。創始人張天樂曾是老牌P2P平臺銀客網(后更名為財富星球)的聯合創始人，后又在內部創業做了資產端融時代CEO，具有豐富的催收經驗。

據其官方資料，艾語智能業務成效顯著，創立不到兩年，已簽約60余家金融機構，月度立案量超萬件，回款率大大提升近20倍。

一直以來，基于投入產出比考量，電催始終是小額催收的不二之選。艾語智能以AI改造流程，是否真的能夠破解小額法催困局？

01 AI批量立案

天眼查顯示，艾語智能成立于2024年6月，2025年11月宣布完成天使和Pre-A兩輪融資，資金規模千萬級美元，投資方包括明勢創投、尚勢資本、天際資本等多家風投機構。

對外通稿顯示，艾語智能將自己定位為“AI律所”，希望用大模型技術重塑傳統法律服務。但從業務現狀來看，艾語智能更像是一家主打AI智能化的司法催收服務商，專門針對傳統律所看不上眼的小額信貸催收。

根據官方公布的數據，截至目前，“艾語已與60余家金融機構簽約，月度立案量穩定過萬件，服務能力顯著超越傳統律所”，業務流程是“針對傳統律所難以覆蓋的低客單價、大體量案件，艾語以AI實現線上立案、進度跟蹤、分期方案制定與執行跟進，并按實際回款計費”。

一家名不見經傳的初創公司，何以獲得機構青睞？

從非常有限的媒介報道中，大抵可以窺見艾語智能的技術路線和業務實質。

在去年10月份的一篇媒體推介文章中，艾語智能被描述為“一家專注于個人無抵押信貸資產處置的服務商”，核心產品是一款“催訴幫”一體化的AI紓困機器人。

據介紹，該產品有三大突破：“催訴幫”一體化，“將催收、訴訟輔助和幫扶服務整合在一個平臺上”；基于大模型技術，在進行外呼時能夠更自然地理解和處理人類語言，“情感感知與合規性兼具”；機器人能夠在最合適的時間，通過最合適的手段，完成最合適的案件處理。

從功能描述來看，這款用于催收場景的機器人，并無太多特別之處。

自2023年以ChatGPT為代表的大模型橫空出世后，大模型技術對于催收流程各個環節的重塑，一直在持續演進，用AI語音代替人工進行電催已經越來越普遍，而通過大模型技術實現電催結果的智能標注，并在智能標注的基礎上進行深度分析，進而引入個性化的溝通策略及還款方案，也同樣有不少金融機構、催收服務商在探索。

到了今年1月份，在混沌學園的一期專訪中，艾語智能似乎放棄了大而全的催收機器人敘事，轉而著力凸顯“AI批量立案”功能，將自己的特色歸納為“面向銀行、消金的批量立案調解服務，覆蓋要素抽取、材料生成、證據目錄、流程推進、質檢復核與人機協作”，并表示目標是把批量訴訟從“人驅動流程”升級為“模型驅動交付”。

問題是，艾語智能是否真的打通了小額信貸法訴高效推進的鏈路？

02 將司法程序作為威懾手段

一直以來，針對逾期借款，金融機構及其外包合作方有三種催收方式：電話催收、上門催收、司法訴訟。

司法訴訟作為回收欠款的最后一道保障，通常是在前兩種方式催討無果后才實施。這背后有著非常現實的成本考量，尤其是針對額度不大的個人信用類借款，更是如此，但也讓艾語智能們洞察到了商機。

事實上，艾語智能所謂的批量訴訟并不等同于真正的司法催收，其引入大模型技術重塑法催服務的落腳點，并非借AI之力打通小額信貸司法催收的完整路徑，更多其實是停留在立案環節，最終目的是將法院立案作為一種威懾手段，迫使逾期借款人接受協商分期還款。

張天樂近期在混沌學園的專訪節目中表示，“我們認為只有立案才能產生司法壓力，從而有施壓手段。本質上，立案只是手段，最終目的是讓借款人還款”。

這樣的思路決定了艾語智能在立案后的操作上，與傳統律所存在顯著差異。

對傳統律所而言，立案僅僅是司法催收的開始，而對艾語智能而言，立案更多只是作為實力的證明，“我們和傳統律師的思維不同，他們可能更注重判決、執行等環節，但我們認為只要讓借款人相信我們的能力，通過立案產生司法壓力，然后提供更長的分期，讓借款人慢慢還款。”

按照張天樂的描述，立案的威懾力立竿見影，“我們的效果確實好了很多，因為立案后回款率確實提高了，可能是原來的10倍、20倍”。同時張天樂認為，對于逾期借款人而言，“我們的幫助是巨大的，陪伴他們走過了人生中相對困難的階段。”

從張天樂本人的職業生涯來看，將司法程序作為手段迫使借款人還款，可以說是其做貸后業務的一貫思路。

公開信息顯示，創始人張天樂曾是老牌P2P平臺銀客網(后更名為財富星球)的聯合創始人，后又在內部創業做了資產端融時代CEO。

2019年-2024年，張天樂任“峻豐技術”創始人兼CEO。該公司專注于個人信用類不良資產的批量訴訟/保全與處置鏈路，后于2022年8月被上市企業海德股份收購。

根據海德股份公告，峻豐技術擁有個貸不良批量法訴的16項軟件著作權，能夠以機器學習算法精準評估個貸資產價值，通過先進的在線自動化系統，以司法方式批量開展資產處置，在AI+個貸司法處置領域綜合實力居于領先地位。

但撥開種種技術修辭，峻豐技術的核心能力其實是“批量集中訴前保全”。去年2月25日，針對海德股份年報中金融科技服務收入同比下滑86%，有投資者在互動平臺詢問原因，海德股份公開回復稱，“受市場環境和司法政策變化的影響，子公司峻豐技術主要業務模式從批量集中訴前保全轉為批量分散訴訟。因訴訟流程長，回款延遲，當期收入下滑。”

按照相關法律規定，訴前保全是一種為了防止敗訴方惡意轉移財產，保障勝訴方合法權益的手段。但近年來，隨著貸后催收難度不斷提升，訴前保全逐漸異化為一種法催“利器”。其操作流程，通常是由債權人向法院提交材料申請保全，然后由法院向財付通申請凍結逾期用戶的微信賬戶，并限制支付功能。

相比艾語智能所強調的法院立案，峻豐技術的訴前保全威懾力顯然更強，它不僅直接影響到借款人正常使用微信支付功能，而且凍結賬戶本身就是在傳達一種強硬的司法態度。更強的威懾力，意味著可以更有成效地迫使借款人盡快還款。

但總體而言，無論是以訴前保全作為威懾，還是以法院立案作為威懾，無論是峻豐科技，還是艾語智能，可以看到，創始人張天樂試圖借助于司法力量迫使借款人還款的催收策略，是一以貫之的。

03 結語

在傳統電催難以為繼的局面下，借助司法威懾迫使逾期借款人正視還款義務，無疑是一種有益的探索，但局限性也同樣明顯。

一方面，迫于潛在的司法壓力，借款人或許會被迫接受債權方的還款方案，但是，未經司法程序的單方面訴求，其公正性存疑。

另一方面，如果借款人面對壓力不為所動，如果威懾失效，那么最后仍將不得不回歸司法訴訟的正常流程，這又意味著什么？

海德股份此前披露的子公司峻豐技術的境況，或許已經提供了前車之鑒——因訴訟流程長，回款延遲，當期收入同比下滑86%。