衛(wèi)星扎堆「上天」，銀行風(fēng)控卷出「新高度」

政策支持力度加碼，企業(yè)爭先恐后上車，商業(yè)航天正熱潮涌起。

近日，《北京市關(guān)于促進(jìn)商業(yè)衛(wèi)星遙感數(shù)據(jù)資源開發(fā)利用的若干措施（2026—2030年）》正式印發(fā)。

文中提到，鼓勵企業(yè)規(guī)劃建設(shè)具有差異化優(yōu)勢、商業(yè)價值明確、應(yīng)用前景清晰的商業(yè)衛(wèi)星星座；完善空間基礎(chǔ)設(shè)施資源，推動通導(dǎo)遙算能力融合，滿足多元化使用需求；加強(qiáng)太空云計算、人工智能、大數(shù)據(jù)等新一代信息技術(shù)在衛(wèi)星星座中的應(yīng)用。

該背景下，各行各業(yè)的參與積極性都被調(diào)動起來，就連銀行這一看似風(fēng)馬牛不相及的傳統(tǒng)業(yè)態(tài)，也紛紛躬身入局，踴躍謀變。

近期，就有包括招商銀行、浦發(fā)銀行等股份行，集中把自家衛(wèi)星送入太空。

01 銀行衛(wèi)星扎堆上天

1月16日，招商銀行“招銀金葵號”和浦發(fā)銀行“浦銀數(shù)智”衛(wèi)星在山東日照附近海域成功發(fā)射入軌。

據(jù)了解，該兩顆衛(wèi)星均隸屬于我國首個全球組網(wǎng)的低軌衛(wèi)星物聯(lián)網(wǎng)星座“天啟星座”。

針對發(fā)射衛(wèi)星的具體用途，招商銀行表示，“招銀金葵號”是低軌窄帶的物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星，主要用于對全國范圍內(nèi)一手按揭樓盤實(shí)施高精度施工監(jiān)測。

浦發(fā)銀行相關(guān)人士提供的信息顯示，該行依托“天啟星座”的物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)獲取能力，將進(jìn)一步完善智能風(fēng)控與綜合服務(wù)體系，在重大自然災(zāi)害等極端場景下，通過衛(wèi)星鏈路快速恢復(fù)并提供關(guān)鍵基礎(chǔ)金融服務(wù)。

事實(shí)上，銀行發(fā)射衛(wèi)星，已經(jīng)不是新鮮事。

早在浦發(fā)和招商銀行之前，平安銀行基于構(gòu)建天地一體化物聯(lián)網(wǎng)解決方案，創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的目標(biāo)，先后在2020年和2022年發(fā)射了“平安1號”和“平安2號”物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星。

“優(yōu)等生”招商銀行不甘落后，亦在近兩年大舉押注。

2024年12月5日，“招銀1號”衛(wèi)星搭載長征系列運(yùn)載火箭，在太原衛(wèi)星發(fā)射中心完美升空。

緊接著的2025年3月12日，“招銀2號”從海南發(fā)射場騰起，上演了一出完美的“太空接棒”，執(zhí)行者同樣為長征系列運(yùn)載火箭。

總的來講，從“入地”到“上天”，銀行布局商業(yè)航天的趨勢已經(jīng)明朗，但現(xiàn)階段，玩家仍以身寬體壯、財大氣粗的頭部為主。

工商銀行在2025年中報里提及，拓展衛(wèi)星遙感監(jiān)控覆蓋場景，加強(qiáng)種植、林地等農(nóng)業(yè)領(lǐng)域應(yīng)用，提升普惠業(yè)務(wù)風(fēng)險防范能力。

中國銀行在2025年半年報中明確，“支持公司金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加大人工智能應(yīng)用和推廣，應(yīng)用衛(wèi)星遙感技術(shù)開展貸后管理，推動大模型、OCR（圖像字符識別）等技術(shù)落地。”

興業(yè)銀行直接在2024年年度股東會會議文件里彰顯成果，已在14個省份的18家分行上線衛(wèi)星遙感監(jiān)測項(xiàng)目。

滬農(nóng)商行在2025年中報中寫到，公司“不斷優(yōu)化升級自主建設(shè)的智慧供應(yīng)鏈平臺，圍繞智能化運(yùn)營目標(biāo)，集成大數(shù)據(jù)、衛(wèi)星遙感、人工智能、區(qū)塊鏈、OCR識別五大核心科技，強(qiáng)化業(yè)務(wù)支撐與風(fēng)險防控的智能水平。”

民營賽道，網(wǎng)商銀行跑在前面，其自主研發(fā)的“大山雀”衛(wèi)星遙感風(fēng)控系統(tǒng)，曾亮相2024年中國農(nóng)民豐收節(jié)。

02 銀行風(fēng)控向“天地協(xié)同”進(jìn)階

從“入地”到“上天”，背后是銀行對風(fēng)險控制能力升級的渴求和對復(fù)雜多變的現(xiàn)實(shí)需求的主動迎合，也標(biāo)志在風(fēng)控緯度，行業(yè)開啟“天地協(xié)同”的新征程。

傳統(tǒng)風(fēng)控的核心痛點(diǎn)在于 “信息不對稱” 。資金方的銀行與客戶，尤其是中小微企業(yè)、農(nóng)戶之間，受制于人力有限，材料滯后、失真、片面等因素，始終存在一層信息迷霧。

衛(wèi)星的加入，有力瓦解這一頑疾。它們搭載的高分辨率光學(xué)、雷達(dá)和多光譜傳感器，為銀行提供了穩(wěn)定、客觀、廣覆蓋的 “上帝視角” 。

比如，招商銀行的“招銀金葵號”衛(wèi)星，依托高分辨衛(wèi)星遙感影像，能把對施工進(jìn)度的監(jiān)測精度拔高到95%以上，大幅提升傳統(tǒng)貸后檢查效率；

“平安2號”則與“平安1號”共同發(fā)揮“數(shù)據(jù)中轉(zhuǎn)站”作用，助力平安銀行獲取企業(yè)授權(quán)的第一手生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)，打通產(chǎn)融信息壁壘，突破企業(yè)融資時常面臨的缺乏抵押物、缺乏信用等限制。

在農(nóng)業(yè)金融領(lǐng)域，衛(wèi)星風(fēng)控也有著突出的表現(xiàn)。

網(wǎng)商銀行的“大山雀”系統(tǒng)，正是這一模式的典范。其創(chuàng)新性地融合了深度學(xué)習(xí)等人工智能技術(shù)與衛(wèi)星遙感影像，能夠?qū)r(nóng)作物的種植面積、品類及實(shí)時生長態(tài)勢進(jìn)行精準(zhǔn)解析，同時結(jié)合特有的農(nóng)業(yè)風(fēng)控模型，科學(xué)預(yù)估農(nóng)作物產(chǎn)量及預(yù)期市場價值，為農(nóng)戶核定合理的信貸額度提供可靠的數(shù)字化依據(jù)。

“天地協(xié)同”的更高階價值，在于其蘊(yùn)含的強(qiáng)大動態(tài)監(jiān)測與風(fēng)險預(yù)警能力，進(jìn)而構(gòu)建起從“事后反應(yīng)”到“事前洞察”的機(jī)制。

衛(wèi)星一旦系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)某個抵押倉庫的貨物儲量異常銳減，或一個宣稱在建的工廠長期處于停工狀態(tài)，便能自動觸發(fā)預(yù)警，提醒風(fēng)控人員介入核查。

這種將風(fēng)險發(fā)現(xiàn)節(jié)點(diǎn)從“貸款逾期后”快速前置到“資產(chǎn)異常變動時”的能力，極大增強(qiáng)了銀行風(fēng)險管理的主動性和預(yù)見性。

此外，銀行執(zhí)著“上天”，或許還有另一重“圖謀”。

當(dāng)前，商業(yè)航天作為新型產(chǎn)業(yè)，前景長坡厚雪，發(fā)展日新月異。

但商業(yè)航天企業(yè)被貼上“硬科技、長周期、高壁壘”的標(biāo)簽，火箭研發(fā)技術(shù)艱深晦澀、成本核算邏輯特殊，且缺乏傳統(tǒng)信貸所需的抵押物，銀行面對這片“星辰大海”，常常陷入“看不懂、估不準(zhǔn)、不敢貸”的窘境，也錯失機(jī)會。

如今，銀行親自下場，極有可能是一次深度盡調(diào)與價值發(fā)現(xiàn)。

業(yè)內(nèi)人士坦言：“銀行資金現(xiàn)在對商業(yè)航天比較關(guān)注……有更多形態(tài)的互動和探索都很正常。”

我們公司也接觸過銀行和銀行AIC機(jī)構(gòu)。”張殊表示，“國電高科還在融資階段，有更多形態(tài)的互動也很正常。”

以招商銀行為例，在“招銀”系列衛(wèi)星升空的同時，其全資子公司招銀金融租賃同步落子，基于天啟星座的組網(wǎng)運(yùn)營需求，創(chuàng)新性地完成了國內(nèi)首單以SPV（特殊目的載體）模式開展的衛(wèi)星租賃業(yè)務(wù)。

03 結(jié)語

總而言之，銀行集體“上天”的舉動，已遠(yuǎn)不止于一次技術(shù)升級。它意味著銀行業(yè)正從依賴地面數(shù)據(jù)的傳統(tǒng)風(fēng)控模式，邁入一個“天地協(xié)同”、全維感知的新時代。

這既是銀行躍遷自身核心競爭力、破解普惠金融難題的關(guān)鍵一躍，也預(yù)示著金融資本正以參與者的身份，深度融入并推動商業(yè)航天等前沿產(chǎn)業(yè)的發(fā)展浪潮。

某種程度上，未來，誰能在“星空”與“實(shí)地”間構(gòu)建更智能的協(xié)同網(wǎng)絡(luò)，誰就將掌握下一階段金融競爭的制高點(diǎn)。