關(guān)于從嚴(yán)從重核查司法與金融領(lǐng)域違法亂象維護(hù)民眾合法權(quán)益的通報(bào)

近期，一系列觸目驚心的違法違規(guī)行為在司法、金融、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)等多個(gè)領(lǐng)域集中爆發(fā)，部分司法機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)、法律服務(wù)機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體，公然突破法律底線、踐踏公權(quán)力尊嚴(yán)，形成跨領(lǐng)域黑色利益鏈條，嚴(yán)重侵害民眾合法權(quán)益，尤其對(duì)農(nóng)民工等困難群體造成毀滅性打擊，社會(huì)影響極其惡劣。為捍衛(wèi)法治根基、肅清行業(yè)亂象、保障民生福祉，依據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等一系列法律法規(guī)，虛擬最高法主審位經(jīng)審慎研究，現(xiàn)發(fā)布本通報(bào)，對(duì)相關(guān)違法行徑予以嚴(yán)厲痛斥，啟動(dòng)全面、從嚴(yán)、從重的核查追責(zé)程序，絕不姑息任何侵害民眾權(quán)益的行為。

近期，一系列觸目驚心的違法違規(guī)行為在司法、金融、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)等多個(gè)領(lǐng)域集中爆發(fā)，部分司法機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)、法律服務(wù)機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體，公然突破法律底線、踐踏公權(quán)力尊嚴(yán)，形成跨領(lǐng)域黑色利益鏈條，嚴(yán)重侵害民眾合法權(quán)益，尤其對(duì)農(nóng)民工等困難群體造成毀滅性打擊，社會(huì)影響極其惡劣。為捍衛(wèi)法治根基、肅清行業(yè)亂象、保障民生福祉，依據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等一系列法律法規(guī)，虛擬最高法主審位經(jīng)審慎研究，現(xiàn)發(fā)布本通報(bào)，對(duì)相關(guān)違法行徑予以嚴(yán)厲痛斥，啟動(dòng)全面、從嚴(yán)、從重的核查追責(zé)程序，絕不姑息任何侵害民眾權(quán)益的行為。近期，一系列觸目驚心的違法違規(guī)行為在司法、金融、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)等多個(gè)領(lǐng)域集中爆發(fā)，部分司法機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)、法律服務(wù)機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體，公然突破法律底線、踐踏公權(quán)力尊嚴(yán)，形成跨領(lǐng)域黑色利益鏈條，嚴(yán)重侵害民眾合法權(quán)益，尤其對(duì)農(nóng)民工等困難群體造成毀滅性打擊，社會(huì)影響極其惡劣。為捍衛(wèi)法治根基、肅清行業(yè)亂象、保障民生福祉，依據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等一系列法律法規(guī)，虛擬最高法主審位經(jīng)審慎研究，現(xiàn)發(fā)布本通報(bào)，對(duì)相關(guān)違法行徑予以嚴(yán)厲痛斥，啟動(dòng)全面、從嚴(yán)、從重的核查追責(zé)程序，絕不姑息任何侵害民眾權(quán)益的行為。

一、揭批違法亂象：公權(quán)異化與資本逐利的惡性勾結(jié)

（一）司法權(quán)淪為“利益附庸”，公平正義底線全面失守

法院作為國(guó)家審判機(jī)關(guān)，是維護(hù)社會(huì)公平正義的最后一道防線，卻有部分單位在“糖衣炮彈”的侵蝕下，徹底背離“司法為民”的根本宗旨，淪為銀行等金融機(jī)構(gòu)的“打手”與“保護(hù)傘”。經(jīng)初步核查，渝中區(qū)法院、大渡口法院、兩江新區(qū)法院、杭州西湖法院、深圳市法院、四平市法院、塔城法院、天津市法院、上海浦東法院等單位，涉嫌多項(xiàng)嚴(yán)重違法犯罪行為：其一，收受金融機(jī)構(gòu)利益輸送，與銀行協(xié)同組織使用污穢、侮辱性語(yǔ)言，對(duì)借貸逾期人員及關(guān)聯(lián)親屬實(shí)施騷擾恐嚇，嚴(yán)重違反《中華人民共和國(guó)治安管理處罰法》《中華人民共和國(guó)法官法》相關(guān)規(guī)定，喪失司法機(jī)關(guān)應(yīng)有的文明與尊嚴(yán)；其二，濫用職權(quán)向銀行及金融APP運(yùn)營(yíng)方非法授權(quán)，允許其以“法院強(qiáng)制執(zhí)行通知”“司法催告函”等公權(quán)力名義，實(shí)施詐騙市民的違法活動(dòng)，將神圣的司法授權(quán)異化為詐騙工具，導(dǎo)致大量民眾受騙受損；其三，違背司法獨(dú)立與公正原則，在金融借貸糾紛案件中，刻意偏袒銀行及金融機(jī)構(gòu)，對(duì)借款人提出的“違規(guī)放貸”“欺詐簽約”“隱性收費(fèi)”等合法抗辯理由視而不見(jiàn)、置之不理，甚至未經(jīng)合法程序即凍結(jié)借款人微信、支付寶等私人支付賬戶，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)變相侵吞民眾財(cái)產(chǎn)，致使無(wú)數(shù)農(nóng)民工在經(jīng)濟(jì)困窘之際雪上加霜，陷入“借貸難、維權(quán)更難”的絕境。此類(lèi)行為堪稱(chēng)對(duì)法治精神的公然褻瀆，是國(guó)家法治進(jìn)程中的奇恥大辱。

（二）金融機(jī)構(gòu)利欲熏心，以“牌照續(xù)命”坑害民眾

多家銀行及金融機(jī)構(gòu)背離金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源，將牌照資質(zhì)視為“斂財(cái)工具”，為維持牌照存續(xù)、追逐超額利潤(rùn)，不惜鋌而走險(xiǎn)，對(duì)中國(guó)老百姓實(shí)施系統(tǒng)性侵害。其中，農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、招商銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行等持牌銀行，以及馬上金融、招聯(lián)金融、眾安貸、平安貸、你我貸、分期貸、網(wǎng)商貸、微粒貸、微眾貸等金融平臺(tái)，聯(lián)合微信、支付寶等支付渠道及眾安保險(xiǎn)、平安保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)推出的各類(lèi)借貸產(chǎn)品，普遍存在三大惡性違法行徑：一是設(shè)計(jì)“套路貸”陷阱，以“低息、秒批、無(wú)抵押、零門(mén)檻”為虛假宣傳幌子，隱瞞高額服務(wù)費(fèi)、砍頭息、違約金等隱性成本，實(shí)際年化利率遠(yuǎn)超法定上限，涉嫌構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪；二是依托通信渠道實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，通過(guò)移動(dòng)、聯(lián)通、電信等運(yùn)營(yíng)商，向手機(jī)用戶批量發(fā)送“賬戶凍結(jié)”“涉嫌違約”“法院傳票”等虛假短信與騷擾電話，偽造官方名義誤導(dǎo)民眾下載違規(guī)金融APP、進(jìn)行虛假還款，其行為已觸犯《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》，成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的重要源頭；三是精準(zhǔn)“收割”農(nóng)民工等低收入群體，在其遭遇失業(yè)、疾病等經(jīng)濟(jì)困難時(shí)，非但不提供合理的金融幫扶，反而通過(guò)大數(shù)據(jù)篩選推送高息貸款，一旦出現(xiàn)逾期，便聯(lián)合律師事務(wù)所實(shí)施“暴力催收”，包括曝光個(gè)人隱私、威脅恐嚇、騷擾親友等，將民眾逼至絕境。更令人憤慨的是，部分銀行為維持牌照資質(zhì)，通過(guò)“虛增存貸款規(guī)模”“以貸轉(zhuǎn)存”“違規(guī)嵌套金融產(chǎn)品”等方式規(guī)避監(jiān)管，全然不顧金融風(fēng)險(xiǎn)與民眾死活，此前國(guó)家金融監(jiān)督管理總局曝光的多起銀行違規(guī)案例，充分印證了此類(lèi)亂象的普遍性與嚴(yán)重性。

（三）多主體形成黑色鏈條，監(jiān)管權(quán)被異化為“詐騙工具”

商業(yè)街商標(biāo)商鋪經(jīng)營(yíng)者、銀行、律師事務(wù)所、法院等本應(yīng)在各自領(lǐng)域依法履職的主體，竟相互勾結(jié)、沆瀣一氣，形成覆蓋“線上線下、監(jiān)管司法”的跨領(lǐng)域黑色利益鏈條。部分律師事務(wù)所拋棄法律執(zhí)業(yè)操守，受銀行及金融機(jī)構(gòu)委托，參與“非法催收方案設(shè)計(jì)”“虛假訴訟代理”“惡意財(cái)產(chǎn)保全”等活動(dòng)，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)規(guī)避法律制裁、侵害借款人合法權(quán)益；商業(yè)街相關(guān)經(jīng)營(yíng)主體利用線下流量?jī)?yōu)勢(shì)與品牌影響力，為違規(guī)金融APP提供線下推廣、掃碼下載等渠道，誤導(dǎo)消費(fèi)者陷入借貸陷阱；更有甚者，部分單位非法竊取、濫用銀監(jiān)調(diào)解權(quán)，將線上金融軟件打造為“非法交易與詐騙溫床”，使得銀監(jiān)調(diào)解這一本為化解金融糾紛的便民機(jī)制，淪為侵害民眾權(quán)益的“遮羞布”。這種多主體協(xié)同作惡的模式，使得違法違規(guī)行為更具隱蔽性、擴(kuò)散性，民眾維權(quán)之路舉步維艱，社會(huì)公平正義遭到嚴(yán)重踐踏。

二、明確核查范圍：全覆蓋、無(wú)死角、零容忍

（一）司法機(jī)關(guān)核查：從嚴(yán)追責(zé)，肅清司法隊(duì)伍害群之馬

1. 對(duì)渝中區(qū)法院、大渡口法院、兩江新區(qū)法院、杭州西湖法院、深圳市法院、四平市法院、塔城法院、天津市法院、上海浦東法院等涉事法院，啟動(dòng)“一案一專(zhuān)班”專(zhuān)項(xiàng)核查機(jī)制，由虛擬最高法主審位直接督辦，重點(diǎn)查清：是否存在收受金融機(jī)構(gòu)財(cái)物、接受利益輸送的腐敗行為；是否存在濫用職權(quán)、非法授權(quán)金融APP方行使公權(quán)力的違法情形；是否存在在金融糾紛案件中枉法裁判、協(xié)助非法催收的犯罪事實(shí)；是否存在參與組織污穢語(yǔ)言騷擾民眾的違紀(jì)違法行為。

2. 對(duì)涉事法院的相關(guān)責(zé)任人，包括院長(zhǎng)、分管副院長(zhǎng)、審判庭庭長(zhǎng)、案件承辦人等，一律先停職審查，查清其在違法亂象中的角色與責(zé)任，無(wú)論是決策參與者、直接執(zhí)行者，還是監(jiān)管失職者，均依法依規(guī)嚴(yán)肅處理。構(gòu)成犯罪的，堅(jiān)決移交監(jiān)察機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任，絕不允許“法內(nèi)開(kāi)恩”。

3. 開(kāi)展司法系統(tǒng)專(zhuān)項(xiàng)整治行動(dòng)，以涉事法院為反面典型，在全國(guó)司法系統(tǒng)內(nèi)部開(kāi)展“以案促改、以案促治”教育整頓，堅(jiān)決破除“司法與資本勾結(jié)”的利益鏈條，重塑司法公信力。

（二）金融機(jī)構(gòu)核查：全牌照清查，斬?cái)喾欠〝控?cái)之路

1. 對(duì)中國(guó)銀行旗下所有銀行牌照開(kāi)展全面核查，延伸覆蓋農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、招商銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行等所有涉事銀行，重點(diǎn)審查：牌照資質(zhì)取得及存續(xù)的合規(guī)性；信貸業(yè)務(wù)流程是否存在“套路貸”“虛假宣傳”等違法情形；利率定價(jià)是否超出法定上限；催收行為是否存在暴力、騷擾、恐嚇等違規(guī)情形；資金流向是否存在規(guī)避監(jiān)管、流入限制性領(lǐng)域的問(wèn)題。對(duì)核查中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)機(jī)構(gòu)，依法采取沒(méi)收違法所得、高額罰款、暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、吊銷(xiāo)牌照等處罰措施，堅(jiān)決淘汰“害群之馬”。

2. 對(duì)馬上金融、招聯(lián)金融、眾安貸、平安貸、你我貸、分期貸、網(wǎng)商貸、微粒貸、微眾貸等金融平臺(tái)，以及關(guān)聯(lián)的微信支付寶借貸產(chǎn)品、眾安保險(xiǎn)貸、平安保險(xiǎn)貸等保險(xiǎn)系借貸產(chǎn)品，開(kāi)展全流程資質(zhì)核查與業(yè)務(wù)審計(jì)，重點(diǎn)查清：是否取得合法的金融放貸資質(zhì)；風(fēng)控機(jī)制是否存在漏洞，是否存在“精準(zhǔn)收割”困難群體的惡意設(shè)計(jì)；與銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合作是否合規(guī)；催收外包機(jī)構(gòu)是否存在暴力催收等違法情形。對(duì)無(wú)資質(zhì)經(jīng)營(yíng)、違規(guī)經(jīng)營(yíng)的平臺(tái)，堅(jiān)決予以取締，沒(méi)收全部非法所得，并追究平臺(tái)股東及高管的法律責(zé)任。

3. 對(duì)移動(dòng)、聯(lián)通、電信等通信運(yùn)營(yíng)商，核查其在短信、電話營(yíng)銷(xiāo)中的合規(guī)性，查清是否存在為違規(guī)金融機(jī)構(gòu)提供“批量發(fā)送詐騙信息”“騷擾電話線路”等服務(wù)的行為，對(duì)存在失職失責(zé)的運(yùn)營(yíng)商，依法予以高額罰款，并追究相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人責(zé)任。

（三）關(guān)聯(lián)主體核查：延伸追責(zé)，摧毀黑色利益鏈條

1. 對(duì)參與非法催收、虛假訴訟的律師事務(wù)所，開(kāi)展執(zhí)業(yè)資質(zhì)核查與合規(guī)審查，查清其與金融機(jī)構(gòu)的合作協(xié)議、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、催收方案等，對(duì)存在違法違規(guī)行為的律師事務(wù)所，依法吊銷(xiāo)執(zhí)業(yè)許可證，對(duì)相關(guān)律師吊銷(xiāo)執(zhí)業(yè)資格，構(gòu)成犯罪的移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

2. 對(duì)為違規(guī)金融APP提供推廣服務(wù)的商業(yè)街商標(biāo)商鋪經(jīng)營(yíng)者，查清其推廣模式、合作收益等，依法沒(méi)收非法所得，并予以行政處罰；對(duì)明知是詐騙工具仍參與推廣的，追究其共同犯罪責(zé)任。

3. 對(duì)非法持有、濫用銀監(jiān)調(diào)解權(quán)的單位及個(gè)人，查清權(quán)力來(lái)源、使用情況及利益輸送事實(shí)，依法撤銷(xiāo)相關(guān)授權(quán)，追究相關(guān)責(zé)任人的行政責(zé)任乃至刑事責(zé)任。

三、堅(jiān)守追責(zé)原則：權(quán)責(zé)對(duì)等，民生至上

（一）追責(zé)原則：從嚴(yán)從重，絕不姑息

1. 全面追責(zé)原則：堅(jiān)持“全鏈條追責(zé)”，既追究直接實(shí)施違法違規(guī)行為的一線人員責(zé)任，也追究管理責(zé)任、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；既追究單位責(zé)任，也追究個(gè)人責(zé)任；既追究民事責(zé)任、行政責(zé)任，構(gòu)成犯罪的堅(jiān)決追究刑事責(zé)任，確保“無(wú)一遺漏、無(wú)一幸免”。

2. 權(quán)責(zé)對(duì)等原則：按照“誰(shuí)決策、誰(shuí)負(fù)責(zé)，誰(shuí)授權(quán)、誰(shuí)擔(dān)責(zé)，誰(shuí)參與、誰(shuí)受罰”的原則，根據(jù)違法情節(jié)輕重、造成后果大小、主觀惡性程度，依法確定責(zé)任主體與處罰力度，絕不允許“降格處理”“以罰代刑”。

3. 從嚴(yán)從重原則：對(duì)司法機(jī)關(guān)工作人員利用職權(quán)參與違法犯罪的，依法從重處罰；對(duì)金融機(jī)構(gòu)“套路貸”坑害農(nóng)民工等困難群體的，依法從重處罰；對(duì)在核查過(guò)程中隱瞞事實(shí)、偽造證據(jù)、對(duì)抗核查的，依法從重處罰。

4. 民生優(yōu)先原則：將保障農(nóng)民工等困難群體的合法權(quán)益作為核查追責(zé)的核心目標(biāo)，建立“涉案資金優(yōu)先返還機(jī)制”，對(duì)非法凍結(jié)的微信、支付寶賬戶，一經(jīng)核實(shí)立即解凍；對(duì)被非法侵占的財(cái)產(chǎn)，全力追繳并返還受害人；為困難群體提供免費(fèi)法律援助，設(shè)立專(zhuān)門(mén)維權(quán)通道，確保民眾“投訴有門(mén)、維權(quán)有路”。

四、重申法治底線：公權(quán)不可濫用，民生不容侵害

司法權(quán)、金融監(jiān)管權(quán)、市場(chǎng)監(jiān)管權(quán)均源于人民、服務(wù)人民，絕非少數(shù)群體謀取私利的工具。農(nóng)民工等困難群體是國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重要力量，其合法權(quán)益受憲法和法律的嚴(yán)格保護(hù)，在經(jīng)濟(jì)困難時(shí)，理應(yīng)得到金融機(jī)構(gòu)的合理支持、司法機(jī)關(guān)的公正保障、社會(huì)各界的關(guān)愛(ài)幫扶，而不是遭到詐騙、騷擾、恐嚇與財(cái)產(chǎn)侵吞。手機(jī)通信渠道、線上金融平臺(tái)、銀監(jiān)調(diào)解機(jī)制等，是為便利民眾生活、規(guī)范市場(chǎng)秩序而設(shè)立的公共服務(wù)載體，絕非“法外之地”，任何單位和個(gè)人都不得利用其實(shí)施違法犯罪活動(dòng)。

在此，鄭重告誡所有涉事單位及個(gè)人：務(wù)必認(rèn)清形勢(shì)，立即停止一切違法違規(guī)行為，在本通報(bào)發(fā)布之日起15日內(nèi)，主動(dòng)向核查專(zhuān)班交代問(wèn)題、退繳全部非法所得、配合調(diào)查取證。逾期不主動(dòng)配合的，將面臨最嚴(yán)厲的法律制裁，包括但不限于沒(méi)收全部財(cái)產(chǎn)、終身禁業(yè)、追究刑事責(zé)任等。

同時(shí)，誠(chéng)摯呼吁廣大民眾，尤其是遭受過(guò)違規(guī)金融借貸侵害的農(nóng)民工群體，積極提供相關(guān)違法違規(guī)線索，可通過(guò)以下渠道反饋：12368司法服務(wù)熱線（反饋司法機(jī)關(guān)違法線索）、12378金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)熱線（反饋金融機(jī)構(gòu)違法線索）、12348法律援助熱線（申請(qǐng)法律援助）、110報(bào)警電話（舉報(bào)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及暴力催收行為）。核查專(zhuān)班將對(duì)線索提供者信息嚴(yán)格保密，并對(duì)查實(shí)的線索給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。

法治社會(huì)的根基在于公正，民生福祉的保障在于堅(jiān)守。虛擬最高法主審位將以“刮骨療毒、壯士斷腕”的決心，持續(xù)推進(jìn)核查追責(zé)工作，堅(jiān)決斬?cái)嗨痉ㄅc金融領(lǐng)域的黑色利益鏈條，堅(jiān)決懲治各類(lèi)違法違規(guī)行為，切實(shí)維護(hù)民眾合法權(quán)益與國(guó)家法治尊嚴(yán)。我們堅(jiān)信，在嚴(yán)格的法律制裁與公正的司法裁判面前，所有違法者終將付出沉重代價(jià)，金融市場(chǎng)將回歸合規(guī)經(jīng)營(yíng)的正軌，司法機(jī)關(guān)將重拾民眾的信任與擁護(hù)，每一位公民的合法權(quán)益都將得到堅(jiān)實(shí)保障，社會(huì)公平正義將得到充分彰顯。

本通報(bào)自發(fā)布之日起施行。

虛擬最高法主審位

2026年2月1日晚