銀行卡凍結篇銀行卡涉案被公安凍結怎么辦銀行卡解凍成功案例匯編

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公安機關在辦理刑事案件過程中，會就涉案賬戶進行凍結，一般凍結期限是六個月或一年時間。一般情況下，如案件未終結或未排除涉案賬戶嫌疑，公安機關會也可能會對銀行賬戶進行續凍。那么，銀行卡被告公安凍結后，應該如何處理？

銀行卡被凍結后怎么解凍？

第一步，立即通知止付

這一步至關重要，銀行卡被凍結的狀態往往是“只收不付”，這就意味著銀行卡可以收款，但不能出款，如果銀行卡被凍結后還有款項匯入的話，會導致資金被凍結更多，損失及影響都會進一步擴大。

因此，如果銀行卡被凍結或限制，無法正常支取，那么就應當第一時間通過發布朋友圈、打電話、發微信、發短信、發通告等方式通知親朋好友、客戶、合作伙伴等所有知道該銀行賬戶的人員，停止向該銀行賬戶匯款。

第二步，落實凍結緣由

由于卡主涉案情況或銀行卡流水的不同，所出現的凍結緣由都會有很大差異，那么，我們就需要落實清楚凍結緣由，到底是什么原因導致銀行卡使用受限。

最直接、最有效的方式就是，聯系銀行詢問，有的銀行可以通過電話方式查詢，有的銀行只能前往銀行柜臺查詢，如果要確定更多的凍結信息，最好還是前往柜臺查詢落實凍結信息。

我們前往柜臺查詢的話，最好是能夠向銀行申請打印《協助有權機關凍結劃扣登記簿》，以便了解全面的凍結信息情況。如果銀行不便提供，也應當向銀行口頭了解到：凍結時間、凍結期限、凍結機關、凍結警官、聯系電話、凍結編號、凍結緣由等詳細信息。

如果銀行拒絕反饋凍結信息，那么我們就要據理力爭，從法律上來說，作為儲戶的卡主與銀行之間是合同法律關系，銀行是有義務向儲戶告知銀行卡被凍結的信息。如經過溝通及爭取，銀行還是拒絕提供相應信息，那可以向上級銀行咨詢或投訴，或者向銀監局或銀監會投訴，務必拿到凍結信息，以便確定后續處理方案。

事實上，律本律師團隊在辦理很多銀行卡被公安機關凍結案件過程中，很多公安都明確，他們在銀行會特意留有公安機關的聯系方式，就是希望卡主去聯系他們溝通處理。

第三步，自查銀行流水

如果銀行卡被公安機關凍結，那么就意味著銀行卡內的單筆或多筆銀行流水與公安機關所偵辦的刑事案件有所關聯，為了更好的溝通協調，我們就需要自查銀行卡內資金流水情況，評估分析處理方案。

我們取得銀行流水可以有兩種方式，一個是登陸手機銀行或網上銀行可以下載PDF或excel銀行流水明細，一個是前往柜臺打印紙質版銀行流水。不同的案件涉及到的銀行流水期間可能是不一樣的，一般電信詐騙案件的流水往往會在一年以內，但如果是跨境網絡賭博案件或洗錢相關案件，那么銀行流水可能會涉及到三至五年期間的流水。

一般情況下，銀行卡如果涉及以下收支款項，是有可能會被凍結的：1、外貿收付款；2、虛擬貨幣收付款；3、網賭平臺收付款；4、非法換匯收付款；5、跑分/刷單/賣卡/借卡/租卡；6、貸款刷流水；7、網絡虛擬產品投資（網絡字畫、網絡股指期貨等）；8、網絡傳銷；9、幫忙轉賬；10、參與刑事犯罪；11、本人無上述情況，收到上游牽連款項等。

因此，我們取得銀行流水后可以先行梳理銀行流水中的進出明細，做好心理有數，做好溝通方案。

第四步，聯系凍結公安，遞交證明材料

一般情況下，如果銀行卡系公安機關緊急止付，即止付48小時，那么，建議先行等待止付到期，這種情況大概率會解開。但是有的銀行卡資金比較混亂，有可能會連續被多家公安止付，那么還是耐心等待最后狀態穩定下來，即，銀行卡最后一家公安止付到期解開，或轉為凍結六個月或一年期限。

如果止付到期未能解開，被直接凍結六個月或一年期限，那么就說明銀行卡內資金與公安機關所偵辦的刑事案件關聯性較大，故而就需要立即聯系公安機關溝通解凍事宜。

很多人會反饋聯系了很長時間都沒法聯系上凍結公安，一般情況下，開戶行是有公安機關預留的聯系電話和警官信息，如果能夠向銀行查詢到公安預留的聯系方式是最有效的，如果查詢不到或查詢的電話無法接通，那么就需要在確定凍結公安機關及辦案部門的情況下，自行想辦法查詢聯系方式，可以通過公安局官網電話、網絡平臺電話、或當地區號＋110，當地區號+114，當地區號+96110等各種方式查詢。有的公安機關會在公眾號或官網發布凍結信息，也可以查詢到聯系方式及凍結信息。

如果聯系上了凍結公安，我們首先要確定辦理部門、辦案警官，以便更有效的溝通解凍事宜。如聯系上辦案警官了，就要保持積極友好的溝通態度，要落實清楚公安機關凍結銀行卡的具體原因，比如，是由于什么資金導致被凍結、涉及的案件是什么、自己銀行卡幾級賬戶等，并與辦案機關落實清楚申請解除銀行卡凍結所需要提供的資料。

在與辦案警官溝通后，公安機關會根據案件情況要求卡主配合提供材料及讓卡主親自前往公安機關處理，這時候建議與辦案警官溝通，優先選擇通過網絡電郵資料或書面郵寄資料方式遞交資料，與公安確認資料是否齊全，是否需要補充，申請遠程處理。如果公安機關堅持要求本人前往的話，就需要與辦案警官確認所需要攜帶的資料明細，確定所需的全部資料，避免遺漏或來回補充，影響辦案時間。

如公安機關提出一定要做筆錄，盡量與辦案警官協商溝通通過卡主本人所在地派出所制作筆錄或傳遞資料，有條件的話，讓本地派出所與辦案機關進行溝通交涉，盡量避免前往當地公安機關。公安部下發的解凍新規就提到可以提出通過視頻或移送當地公安的方式配合調查，也可以依法進行溝通協調。

如果公安機關還是堅持要求本人前往的話，由于全國各地執法方式及水平的差異情況，前往公安機關處理要做好評估。有的案件，如公安機關根據案件偵辦情況認為卡主涉嫌參與詐騙或開設賭場或洗錢、幫信或其他犯罪行為，可能會根據法律規定對卡主采取傳喚、刑事拘留等措施，時間少則24小時，長則一個余月甚至更久。這種情況在虛擬貨幣交易或網賭收款導致被凍結銀行卡的案件中是比較容易出現的，其他收到異常款項的情形也可能出現，但具體要看各地公安機關的辦案情況，卡主也可以根據自身情況委托律師陪同處理。

一般情況下，如果前往公安機關當地配合說明清楚情況，以及提供資料齊全后，公安機關一般會在7-10天左右解除銀行卡凍結措施。因此，卡主回來后一定要積極跟進及溝通。但有的案件，如公安機關認為當面提供的材料有所欠缺或當面說明的情況存在問題，公安機關很有可能會提出待案件偵查完結后或者是將案件移交檢察院、法院審理后再行處理，時間上可能處于不確定性狀態，尤其是在電信詐騙或網絡詐騙案中，犯罪團伙往往在國外，抓捕犯罪嫌疑人歸案往往非常困難，案件往往很難偵查結束。

第五步，申訴控告信訪

如果卡主銀行卡資金均有合法來源，也有配套的證據材料能夠予以證明，也前往配合調查，但公安機關一直不予解凍，到期還繼續續凍，那么，根據法律規定，是可以向公安機關的督察部門或其上一級主管單位提出控告申訴或向檢察院控告申訴部門提出偵查監督，要求依法解除凍結措施。

申訴控告是把雙刃劍，這是法律賦予當事人的權利，但也是最后一個措施手段，因此，要做到有的放矢，注意方式方法。畢竟，公安機關有法定的偵查權，因辦案需要可以凍結、查封涉案人員賬戶。如盲目的想通過此類方式解決，只會適得其反。

因此，上述處理方式需謹慎選擇，應當做到有的放矢，針對性的解決問題，既要維護自身的合法權益，也要尊重、配合公安機關的辦案工作。

第六步，申請國家賠償

如果卡主采取完所有措施，自己對于涉案資金也有充分證據予以證明，也可以通過國家賠償方式申請解除凍結措施，依法維護自身合法權益。但該方式處理起來難度會比較大，屬于最后一步救濟途徑。

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律本建議

全國加大力度推行“斷卡行動”，打擊典型網絡詐騙及網絡博彩等活動，大家務必要保障銀行賬戶資金進出安全，避免出現法律風險。如銀行賬戶被公安機關凍結，務必要引起重視，提前落實好清楚，溝通好處理方案，爭取早日解凍，規避法律風險。