行業(yè)持續(xù)轉型深化 保險公司積極探索特色化經營之路

伴隨我國經濟社會發(fā)展，人民群眾對養(yǎng)老保障、健康管理、財富增值等方面的保險需求日益多元化與個性化，對人身險行業(yè)深化供給側改革、夯實高質量發(fā)展提出了更高要求。在日前勝利召開的黨的二十屆四中全會上，更是明確提出“滿足人民日益增長的美好生活需要”，并對“健全社會保障體系”“建設金融強國”作出明確部署，為新時代保險業(yè)夯實高質量發(fā)展根基、服務國家發(fā)展大局指明了方向。

在此背景下，以建信人壽為代表的一批保險公司，深入學習貫徹黨的二十屆四中全會精神，深刻把握金融工作的政治性、人民性，以增強“三個能力”建設為根本遵循，按照“一三五六十”轉型發(fā)展思路，科學謀劃公司“十五五”規(guī)劃編制工作，通過優(yōu)化資產負債管理、豐富保險產品供給、創(chuàng)新客戶服務模式等務實舉措提升經營質效，不斷增強公司高質量發(fā)展的內生動能，提升公司經營韌性。

精準落子

驅動價值新引擎

伴隨人身險市場的持續(xù)發(fā)展，廣大消費者的保險配置理念也愈發(fā)多元化、精細化，考驗著保險公司對于市場變化和消費者需求的洞察能力。建信人壽主動把握市場發(fā)展脈絡，堅持以客戶需求為中心，滿足消費者不同場景下的保險配置需求。

在保險供給側改革方面，建信人壽持續(xù)加大產品創(chuàng)新和供給，不斷升級并豐富養(yǎng)老、保障等產品體系，優(yōu)化完善公司產品矩陣。截至2025年12月末，建信人壽立足做好“養(yǎng)老金融”大文章，圍繞“延養(yǎng)、財養(yǎng)、醫(yī)養(yǎng)、康養(yǎng)”四大板塊養(yǎng)老保險產品譜系，推出了23款在售保險產品，為銀發(fā)族群提供長壽時代的差異化養(yǎng)老解決方案。

在利率持續(xù)下行與資本市場分化加劇的環(huán)境下，兼具“保底收益+浮動分紅收益”的分紅險產品日益受到市場青睞。建信人壽主動順應市場需求變化，進一步加快分紅險轉型步伐，推出了尊御豐年、龍耀瑞家等廣受客戶好評的浮動收益類產品，助力客戶在低利率周期下實現穩(wěn)健增值與長期收益的兼顧。浮動收益類產品在新單期繳保費中占比大幅提升，推動公司負債端業(yè)務結構持續(xù)優(yōu)化。

建信人壽始終立足保險保障本源，在發(fā)力分紅險業(yè)務的同時，持續(xù)推動重疾險、醫(yī)療險等健康保障類產品的推廣。截至2025年12月，建信人壽健康險新單期繳保費同比增長27.93%，延續(xù)了穩(wěn)中向好的發(fā)展態(tài)勢。

為了精準匹配不同保險產品的特性與客戶的合理預期，建信人壽以資產負債聯動為紐帶，在資產端對應實施了差異化的投資策略。公司針對傳統(tǒng)保障型、分紅型、萬能型等不同保險產品的負債特性和收益要求，構建了與之相對應的資產配置方案，致力于實現安全性、收益性、流動性的兼顧與平衡，為公司負債端業(yè)務的調整優(yōu)化提供堅實的保障，不斷提升公司產品的核心競爭力。

戰(zhàn)略引領

鞏固經營基本盤

面對“報行合一”等監(jiān)管政策持續(xù)深化，人身險行業(yè)正經歷從規(guī)模引領到價值導向的深刻變革，驅動保險公司從根本上重構自身經營邏輯，將戰(zhàn)略發(fā)展重心從追求保費規(guī)模的快速擴張，轉向培育可持續(xù)的長期價值創(chuàng)造能力。

在這場行業(yè)轉型浪潮中，建信人壽立足自身銀行系公司特色化經營模式，始終保持戰(zhàn)略定力，持續(xù)深化資產負債聯動，不斷加強精細化管理水平，實現保費規(guī)模穩(wěn)步增長的同時兼顧資產負債匹配原則，靈活調整資產和負債策略，努力提升經營質效，推動各項核心經營指標穩(wěn)中有升。根據建信人壽2025年四季度償付能力報告，截至2025年12月末，公司全年累計凈利潤8.6億元，實現持續(xù)盈利；規(guī)模保費達到470.32億元，同比增長5.31%；2025年前三季度原保險保費收入市場份額提升至1.07%；新單規(guī)模保費與新單期繳保費均實現穩(wěn)步增長，初步形成由長期價值型業(yè)務拉動的健康發(fā)展模式，經營基本面持續(xù)向好。

在投資管理方面，建信人壽堅持以資產負債管理為主導平衡戰(zhàn)略和戰(zhàn)術資產配置，按照“穩(wěn)生息、控波動、防風險”管理思路，采用“非對稱啞鈴型”資產配置策略，動態(tài)優(yōu)化資產結構，資產規(guī)模穩(wěn)步提升。截至2025年12月末，公司總資產達到3598.43億元，較年初增長9.54%；凈資產同比增長12.48%。公司持續(xù)優(yōu)化大類資產配置，加大長久期利率債配置力度，實現了長期穩(wěn)定的投資回報，推動久期匹配顯著改善，利差空間保持穩(wěn)定，資產質量持續(xù)優(yōu)化。截至2025年12月末，公司近三年平均財務投資收益率與綜合投資收益率分別達到5.73%與6.95%，為公司負債端轉型提供了有力支撐。

在負債端，價值創(chuàng)造能力已成為衡量人身險公司高質量、可持續(xù)發(fā)展的核心指標，亦是險企構建長期盈利的“蓄水池”。在人身險行業(yè)從規(guī)模擴張轉向價值深耕的關鍵階段，建信人壽錨定負債端轉型方向，不斷提升負債業(yè)務的“含金量”。截至2025年12月末，建信人壽剩余邊際余額累計達248億元，較去年同期增長11.80%，實現續(xù)期保費315.27億元，同比增幅11.20%。公司存量業(yè)務拉動效應顯著增強，為未來利潤的平穩(wěn)釋放提供堅實保障。

在負債成本管控方面，建信人壽依托精細化管理和數字化轉型，嚴格控制負債端的費用支出，穩(wěn)步壓降負債成本。得益于業(yè)務結構優(yōu)化與精細化費用管控雙重發(fā)力，公司負債資金成本率較年初下降6個基點，新單負債資金成本率較年初下降39個基點，推動費用投入產出效率的實質性提升，為公司長期穩(wěn)健經營奠定基礎。

練好內功

構筑長期護城河

在人身險行業(yè)深度轉型的關鍵時期，活力專業(yè)的人才團隊、高效周到的客戶服務、創(chuàng)新多樣的生態(tài)布局，是推動人身險公司可持續(xù)發(fā)展的核心驅動力。建信人壽緊扣當前公司高質量發(fā)展目標，在專業(yè)能力建設、精細化管理、服務能力優(yōu)化等方面多管齊下，夯實發(fā)展根基，激發(fā)內生動能。

在人才隊伍建設方面，建信人壽堅持黨管干部、黨管人才，系統(tǒng)化推進干部人才隊伍的選拔、培養(yǎng)、管理和使用。推出了“581人才儲備項目”，構建起由拔尖管理人才、中層管理人才、優(yōu)秀青年人才組成的骨干人才梯隊；搭建“領航、遠航、啟航”人才培養(yǎng)項目，推進“躍龍、龍門、龍師在線、小龍人”龍系列培訓計劃；扎實推進中青年優(yōu)秀干部培養(yǎng)工程項目，不斷擴大優(yōu)秀干部蓄水池；持續(xù)深化“進機關·下基層”百青計劃，搭建青年人才成長成才平臺。建信人壽以系統(tǒng)化培養(yǎng)和體系化實戰(zhàn)鍛煉，鍛造了一支高素質、專業(yè)化的干部人才團隊，為公司各項業(yè)務發(fā)展提供有力保障和智力支撐。

在加強精細化管理方面，建信人壽以數字化“七大體系”能力建設為核心，搭建了數字化經營“137”框架體系，以數字化轉型賦能公司數字化經營，全面提升服務效率和數字運用能力。公司依托“建信e保”“建信e賠”等電子化平臺，推出“小額秒賠”等功能，實現了投保與理賠流程的全面優(yōu)化。2025年，公司理賠線上化率已達92.88%；初步搭建了體系化數據中臺，搭建了企業(yè)級數據倉庫；逐步升級公司智能風控體系，通過“新一代”系統(tǒng)構建了“數據+模型+規(guī)則”三重風控防線；建立了覆蓋“售前-售中-售后”全周期的智能消保體系，開發(fā)上線“客戶之聲”智能管理系統(tǒng)，持續(xù)提升客戶滿意度，助推公司高質量發(fā)展。

在生態(tài)創(chuàng)新方面，建信人壽不斷延伸服務鏈條，聚焦“保險+康養(yǎng)”“保險+健康”“保險+體育”等創(chuàng)新模式，構建了“悅享金生”養(yǎng)老服務生態(tài)、“健康樹”健康服務生態(tài)，推出了客戶服務節(jié)、消保工作室等特色服務場景，逐步形成了覆蓋美好生活全方面的綜合金融解決方案。截至2025年，建信人壽全年開展教育宣傳活動已達2250余場，觸達消費者超1500萬人次；在19個省28個城市簽約了30家旅居服務基地，創(chuàng)新打造“輕資產”康養(yǎng)服務模式；不斷深化與上海市第一人民醫(yī)院、長海醫(yī)院的醫(yī)療資源直連合作，構建起覆蓋全國近3500家三級醫(yī)院的“線上問診、線下就醫(yī)、護工服務及體檢”健康網絡；持續(xù)攜手上海地區(qū)的大型體育賽事，累計為6萬余名參與者提供定制化保障服務，助力“健康中國”建設，傳遞健康生活的新風尚。

展望未來，建信人壽堅守“金融為民”之初心，以長期主義的戰(zhàn)略定力與穩(wěn)健經營的扎實能力，持續(xù)探索銀行系保險公司特色化經營模式，把人民對美好生活的向往，轉化為公司高質量發(fā)展行穩(wěn)致遠的磅礴力量，與千家萬戶攜手，共赴美好未來。

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