為何保證回報(bào)是“奢侈品”？這份昂貴的成本，誰(shuí)在替客戶買單？

在這個(gè)充滿不確定性的時(shí)代，保證回報(bào)已成為金融市場(chǎng)上最昂貴的“奢侈品”。

為什么香港保險(xiǎn)的保證回報(bào)如此昂貴？

原因在于最新的RBC監(jiān)管制度——保險(xiǎn)公司若想提供更高的保證回報(bào)，就必須拿出更多的資本金來(lái)滿足監(jiān)管要求。

為此，市場(chǎng)上大多數(shù)保險(xiǎn)公司如何選擇？很多公司會(huì)通過(guò)降低保證收益來(lái)應(yīng)對(duì)，近年已從1%普遍降至0.5%，甚至更低。為保證產(chǎn)品吸引力，這類公司往往需要在預(yù)期回報(bào)的實(shí)現(xiàn)速度上彌補(bǔ)保證收益的劣勢(shì)，例如更早達(dá)到6.5%的預(yù)期收益水平。然而，這種“以速度換保證”的策略也帶來(lái)隱憂：客戶為獲取前期稍高的預(yù)期回報(bào)，往往需要承擔(dān)更大的投資風(fēng)險(xiǎn)。

而確定性的劣勢(shì)就需要在預(yù)期回報(bào)的速度層面來(lái)彌補(bǔ)，更早達(dá)至6.5%來(lái)彌補(bǔ)保證回報(bào)低的劣勢(shì)，但是“為了前期的一點(diǎn)點(diǎn)預(yù)期回報(bào)的優(yōu)勢(shì)，客戶可能就需要承擔(dān)不少額外風(fēng)險(xiǎn)”。。

然而，永M卻選擇逆勢(shì)而行，堅(jiān)持提供行業(yè)最高的1%保證回報(bào)。永M寧愿自行承擔(dān)這份昂貴的資本成本，也要為客戶筑起最可靠的底線。

這背后，不僅是一家百年老店對(duì)“承諾”二字的堅(jiān)守，更是其雄厚財(cái)務(wù)實(shí)力所帶來(lái)的底氣。

永M給最貴的保證回報(bào)

寧愿自己承擔(dān)這份昂貴的資本成本

在香港最新的RBC（風(fēng)險(xiǎn)為本資本）監(jiān)管體系下，保險(xiǎn)公司每提供一分錢的保證回報(bào)，都不是一句空談。

這個(gè)承諾一旦做出，未來(lái)就必須100%剛性兌付。因此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)要求公司為這部分承諾，鎖定并計(jì)提巨額的資本金。

簡(jiǎn)單理解：保證回報(bào)越高，占用的資本成本就越大，對(duì)公司的財(cái)務(wù)實(shí)力和長(zhǎng)期韌性的考驗(yàn)也就越嚴(yán)峻。

其實(shí)這對(duì)客戶，是實(shí)實(shí)實(shí)在在的確定性福利，

但在銷售層面，卻是一種“吃力不討巧”的策略，

因此很少有公司愿意將如此龐大的資本金長(zhǎng)期沉淀，去換取一個(gè)看似在銷售初期并不“性感”的保證數(shù)字。

為何永M愿意？

因?yàn)樵谟繫看來(lái)，市場(chǎng)是波動(dòng)的

客戶最需要的不是天花亂墜的預(yù)期，

而是堅(jiān)如磐石的確定性。

永M寧愿自己承擔(dān)這份昂貴的資本成本，

也要為客戶提供可見可得的穩(wěn)健性。

萬(wàn)年Q·星H系列II

全港最高保證回報(bào)

—— 保證回報(bào)市場(chǎng)對(duì)比（2年繳）——

——保證回報(bào)市場(chǎng)對(duì)比（5年繳）——

“走最難的路，堅(jiān)持做正確的事”

這是永M一直再向市場(chǎng)傳遞的聲音

這里的難究竟是指什么呢？

永M賣的是【客戶需求解決方案】

而不是【我有什么？】

這就需要他們擁有極快的迭代升級(jí)能力

客戶要！我沒(méi)有！沒(méi)關(guān)系！我馬上就創(chuàng)造出來(lái)，

一切的創(chuàng)新都是圍繞客戶需求去探索的。

永M給最高保費(fèi)回贈(zèng)

基本回贈(zèng)全市場(chǎng)第一，贏在起點(diǎn)

基本保費(fèi)回贈(zèng)上，市場(chǎng)平均在20%上下，

永M萬(wàn)年Q星H系列II卻高至30%。

相當(dāng)于在同等保費(fèi)下，可獲得30%的額外價(jià)值。

最強(qiáng)的是永M預(yù)繳保證利率的利息不是后續(xù)年份提供，而是在首年投保時(shí)直接扣減，少交保費(fèi)，市場(chǎng)罕見。對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)可謂時(shí)非常劃算，相當(dāng)于提前拿到了利息，減少資金占用成本。

如再疊加永續(xù)優(yōu)惠，永M綜合優(yōu)惠高達(dá)72%，

這個(gè)優(yōu)惠力度放眼整個(gè)市場(chǎng)也是數(shù)一數(shù)二的。

從加分項(xiàng) 到 必須項(xiàng)

更周全增值服務(wù)

真正的以客戶為中心，不僅是提供保險(xiǎn)產(chǎn)品，更是要預(yù)見并滿足客戶未來(lái)的多元化需求。因此永M將增值服務(wù)從"加分項(xiàng)"提升為"必須項(xiàng)"，構(gòu)建了"財(cái)富+健康"的守護(hù)生態(tài)。

1、eSun寶-健康守護(hù)護(hù)盾

作為健康管理服務(wù)平臺(tái)，eSun寶為客戶提供一站式健康管理方案。從尊尚醫(yī)療服務(wù)、危疾專業(yè)評(píng)估到全面癌癥基因檢測(cè)，再到中國(guó)內(nèi)地陪診服務(wù)和海外就醫(yī)轉(zhuǎn)介，eSun寶覆蓋了客戶從健康預(yù)防、疾病診斷到治療康復(fù)的全生命周期需求。

2、「SunWallet」 全球財(cái)富護(hù)照

通過(guò)SunWallet，客戶可以實(shí)現(xiàn)17種貨幣的靈活提取，突破地域、時(shí)間、貨幣單位限制。

無(wú)論是孩子在英國(guó)的生活費(fèi)，還是父母在澳洲的養(yǎng)老需求，SunWallet都能輕松解決。這種"財(cái)富全球通行"的能力，讓客戶真正實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)的自由流動(dòng)。

寫在最后的話

在永M的字典里，"長(zhǎng)期主義"不是一句口號(hào)，而是刻在骨子里的經(jīng)營(yíng)理念。他們不追求短期的市場(chǎng)熱度，而是堅(jiān)持做"最難且正確的事"——以客戶為中心，不斷創(chuàng)新，構(gòu)建確定性護(hù)城河。

【免責(zé)聲明】本文的內(nèi)容只在香港傳播，不能詮釋為在香港境外提供或出售或游說(shuō)購(gòu)買任何保險(xiǎn)產(chǎn)品，且僅供參考之用。若有任何疑問(wèn)，應(yīng)向持牌保險(xiǎn)顧問(wèn)尋求專業(yè)意見。