靈活就業人員社保繳費多少年劃算？對比一下存錢和養老金的區別

很多沒有在單位就業的朋友想知道，靈活就業人員社保繳費多少年劃算？

說實話，為了老年以后有一份基本的養老保障，繳納社保已經成為我們不可或缺的選擇。

首先給大家一下答案，繳費15年至20年是最低門檻，繳費25年至30年性價比最高，繳費35年至40年是最穩的。而且，社保的優勢遠超自己存錢。

教大家怎樣算自己的養老金。

靈活就業人員參加養老保險，產生的養老金，實際上主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩大部分，具體計算公式可參照下圖：

我們以山東省為例，考慮到靈活就業人員多是以60%檔次參加養老保險，養老金這么算：

①基礎養老金部分，如果按照60%檔次繳費，每繳費一年可以領取0.8%的養老金計發基數。

山東省的養老金計發基數在全國屬于中等水平，2025年已經達到了7831元，增長了2%。如果2026年繼續增長2%的話，或會達到7988元。

前提條件是60%檔次繳費，對應繳費指數0.6。而且當地的1平均繳費指數計算年限，不考慮斷繳年限。

由于從2030年開始，我國將逐步提高領取養老金的最低繳費年限，2039年將提高至20年，所以我們的最低繳費年限將是15年至20年。

②個人賬戶養老金部分等于養老保險個人賬戶余額÷退休年齡確定的計發月數。

個人賬戶余額是按照繳費基數的8%進行積累。不同退休年齡的計發月數也不同。

雖然說實施了延遲退休，但是個人也可以自由選擇提前退休年限，最早不超過3年。

我們假設靈活就業人員還是55歲和60歲退休，計發月數分別是170個月和139個月。

也就是說，在以上55歲和60歲退休年齡的情況下，養老保險個人賬戶每有1700元和1390元，每月個人賬戶養老金可領10元。

如果考慮到未來計發基數的增長和個人賬戶記賬利率的提高，現在每繳費一年的投入，產生的養老金在未來是不斷提高。

僅是以現在的水平來計算，按照60%檔次繳納養老保險，60歲每月產生的養老金是93.7元，55歲每月產生的養老金是88.1元。

不同年限的養老金水平。

第一，最低繳費年限15年，55歲每月領取1320元，60歲每月領取1406元。

第二，最低繳費年限20年。55歲每月領取1760元，60歲每月領取1875元。

第三，繳費年限25年。55歲每月領取養老金2200元，60歲每月領取2340元。

第四，繳費年限30年。55歲每月領取養老金2640元，60歲每月領取2812元。

第五，繳費年限35年。55歲每月領取養老金3080元，60歲每月領取3281元。

第六，繳費年限40年。55歲每月領取養老金3520元，60歲每月領取3749元。

按照去年繳費來看，每月繳納900.8元，一年為1.08萬元，15年是16.2萬元，20年是21.6萬元，30年是32.4萬元，40年是43.2萬元。

回本時間也就是10年左右，如果考慮到社平工資增長，養老金增長的話，最終的回本時間還會更短。

另外還有一項不得不說的待遇，萬一參保人去世，家庭成員還可以領到喪葬補助金和撫恤金。山東省目前的這一部分待遇標準最低也是5萬元左右，扣除這一部分的話，回本時間會更短。

如果是我們存錢，真的是無法應對長壽的風險。而且每月使用一部分存款，都會給自己形成較大的生存壓力。

所以說，有條件的話還是建議大家積極的參加靈活就業養老保險，最起碼也要保障15年到20年的最低繳費。