美國(guó)或要求銀行核查客戶(hù)國(guó)籍？川普政府?dāng)M再升級(jí)移民政策管控

《紐約華人資訊網(wǎng)》出品，轉(zhuǎn)載須征求許可，規(guī)范署名(公號(hào)名/ID/作者)，違者必究

華人資訊網(wǎng)2月26日綜合報(bào)道川普政府正考慮推出一項(xiàng)頗具爭(zhēng)議的新政策，擬要求美國(guó)銀行對(duì)客戶(hù)進(jìn)行公民身份核查。這一設(shè)想被外界視為川普政府在移民執(zhí)法領(lǐng)域的又一次加碼。如果政策最終以行政命令形式落地，銀行或?qū)⒈灰笫占蛻?hù)護(hù)照或其他國(guó)籍證明文件。

新聞報(bào)道標(biāo)題截圖

或追溯舊賬戶(hù)？銀行面臨巨大執(zhí)行壓力

根據(jù)報(bào)道，如果行政命令簽署生效，銀行不僅需對(duì)新開(kāi)戶(hù)客戶(hù)核查國(guó)籍，甚至可能要對(duì)現(xiàn)有客戶(hù)進(jìn)行“回溯式審查”。這意味著數(shù)以?xún)|計(jì)的銀行賬戶(hù)或被重新評(píng)估。當(dāng)前，美國(guó)銀行主要依據(jù)“了解你的客戶(hù)”(KYC)與反洗錢(qián)法規(guī)開(kāi)展合規(guī)審核，通常只需核實(shí)身份與住址，并不涉及公民身份的確認(rèn)。突然增加國(guó)籍核查要求，將徹底改變現(xiàn)有合規(guī)體系。

多名業(yè)內(nèi)人士指出，核實(shí)每名客戶(hù)的公民身份在操作層面幾乎不可行。美國(guó)銀行體系客戶(hù)基數(shù)龐大，歷史賬戶(hù)資料不完整，技術(shù)系統(tǒng)也未為此類(lèi)篩查設(shè)計(jì)。若強(qiáng)行推進(jìn)，不僅增加運(yùn)營(yíng)成本，還可能引發(fā)賬戶(hù)凍結(jié)、誤判等連鎖問(wèn)題，損害金融體系的穩(wěn)定與客戶(hù)信任。

深層憂(yōu)慮：銀行會(huì)否變相成為移民執(zhí)法工具？

更讓金融界不安的，是這一政策背后的潛在執(zhí)法意圖。有分析認(rèn)為，政府可能希望借助銀行系統(tǒng)識(shí)別無(wú)證移民，從而為遣返行動(dòng)提供數(shù)據(jù)支持。如果銀行被賦予類(lèi)似功能，其“中立金融機(jī)構(gòu)”的定位將受到?jīng)_擊。

圖片來(lái)源：白宮

白宮未確認(rèn)，挑戰(zhàn)或在路上

截至目前，白宮發(fā)言人Kush Desai表示，關(guān)于尚未正式公布的政策報(bào)道屬于“猜測(cè)”。但類(lèi)似舉措并非毫無(wú)先例。此前，川普曾簽署行政命令，針對(duì)銀行所謂“封殺保守派客戶(hù)”的行為采取措施。同時(shí)，政府試圖調(diào)取國(guó)稅局(IRS)數(shù)據(jù)用于移民執(zhí)法的計(jì)劃，也曾遭聯(lián)邦法院阻止。

新聞報(bào)道標(biāo)題截圖

法律專(zhuān)家指出，一旦行政命令要求銀行收集公民身份數(shù)據(jù)，勢(shì)必涉及隱私權(quán)、平等保護(hù)與金融監(jiān)管權(quán)限等多重法律問(wèn)題。相關(guān)措施若越過(guò)現(xiàn)行法律邊界，極可能面臨訴訟挑戰(zhàn)。

目前，這項(xiàng)“銀行查國(guó)籍”設(shè)想仍停留在討論階段，在移民政策持續(xù)收緊的背景下，金融系統(tǒng)是否會(huì)被卷入執(zhí)法延伸領(lǐng)域，值得持續(xù)關(guān)注。

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