萊蕪農(nóng)商行9億股權(quán)被質(zhì)押，4家股東失信被執(zhí)行，合規(guī)經(jīng)營底線失守

日前，山東萊蕪農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（簡稱“萊蕪農(nóng)商銀行”）一家股東持有的股權(quán)被司法凍結(jié)。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至目前，該行共有1508萬股股權(quán)被凍結(jié)，9.28億股股權(quán)被質(zhì)押。該行多家股東成為被執(zhí)行人，4家股東淪為失信被執(zhí)行人，甚至1家股東已被吊銷營業(yè)執(zhí)照。

記者了解到，萊蕪農(nóng)商銀行信貸領(lǐng)域存在多項違規(guī)行為，例如，違規(guī)操作無還本續(xù)貸“借新還舊”、疑似向空殼公司放貸、異地放貸、貸款“三查”形同虛設(shè)，暴露出該行存在嚴(yán)重的合規(guī)經(jīng)營底線失守問題。

股權(quán)凍結(jié)質(zhì)押頻繁

3月2日，國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，萊蕪農(nóng)商銀行出資額為502.7萬元的股權(quán)被濰坊市坊子區(qū)人民法院司法凍結(jié)，凍結(jié)期限自2026年3月2日至2029年3月1日。本案被執(zhí)行人為山東汶橋食品有限公司，該公司現(xiàn)存3條被執(zhí)行人信息，被執(zhí)行總金額237.99萬元。

此前，2025年12月17日，萊蕪農(nóng)商銀行另一筆出資額為1005.4萬元的股權(quán)被山東省昌樂縣人民法院司法凍結(jié)，凍結(jié)期限至2028年12月16日。本案被執(zhí)行人為昌樂石大昌盛化工有限公司，該公司現(xiàn)存3條被執(zhí)行人信息， 被執(zhí)行總金額2679.99萬元。

除上述兩筆股權(quán)被司法凍結(jié)外，萊蕪農(nóng)商銀行還存在多筆股權(quán)被質(zhì)押問題。2025年11月21日，山東泰豐城建發(fā)展集團有限公司將萊蕪農(nóng)商銀行1005.4萬股股權(quán)質(zhì)押給青州農(nóng)商銀行。該股東目前已被青州市人民法院列入被執(zhí)行人名單，執(zhí)行標(biāo)的15.03萬元。該股東還存在歷史被執(zhí)行人信息多達74條，被執(zhí)行總金額630.23萬元。

同日，青州市鑫泉熱力有限公司也將萊蕪農(nóng)商銀行502.7萬股股權(quán)質(zhì)押給青州農(nóng)商銀行。據(jù)中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)提供的信息顯示，青州市鑫泉熱力有限公司2025年11月被青州市人民法院立案執(zhí)行，執(zhí)行標(biāo)的1269.27萬元。

2025年9月，萊蕪農(nóng)商銀行兩筆數(shù)量分別為500萬股、500萬股的股權(quán)被質(zhì)押給壽光農(nóng)商銀行，持股股東為山東省壽光市圣都建設(shè)集團有限公司。該股東現(xiàn)存4條被執(zhí)行人信息，被執(zhí)行總金額101.35萬元。該股東還存在7條歷史被執(zhí)行人信息，被執(zhí)行總金額744.54萬元。

2025年3月，濟南盛昌新能源科技有限公司質(zhì)押萊蕪農(nóng)商銀行1165萬股股權(quán)。該股東已成為被執(zhí)行人，今年1月重慶市北碚區(qū)人民法院對其立案執(zhí)行，執(zhí)行標(biāo)的102.50萬元。

據(jù)不完全統(tǒng)計，截至目前，萊蕪農(nóng)商銀行共有12家股東成為被執(zhí)行人，包括該行第一大股東萊蕪城市發(fā)展集團有限公司；該行共有9.28億股股權(quán)被質(zhì)押。

股東頻現(xiàn)失信被執(zhí)行人

據(jù)了解，萊蕪農(nóng)商銀行除上述多家股東成為被執(zhí)行人外，該行還有4家股東已淪為失信被執(zhí)行人，其中1家甚至被吊銷營業(yè)執(zhí)照。

據(jù)中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)提供的信息顯示，山東東宇工貿(mào)集團股份有限公司目前已被壽光市人民法院列入失信被執(zhí)行人名單，該公司失信被執(zhí)行人行為具體情形為“違反財產(chǎn)報告制度”，被執(zhí)行人的履行情況為“全部未履行”。該公司已將其持有的萊蕪農(nóng)商銀行1000萬股股權(quán)質(zhì)押給壽光農(nóng)商銀行，質(zhì)押狀態(tài)為“有效”。

萊蕪農(nóng)商銀行另一家股東聊城市鑫基源裝飾工程有限公司則因一筆9.17萬元的小額債務(wù)淪為失信被執(zhí)行人。該公司被法院判決向原告聊城市某商貿(mào)公司支付代理費91670.63元及逾期付款損失，但該公司未按照法院判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)。2025年5月23日，聊城市東昌府區(qū)人民法院對該公司立案執(zhí)行，該公司失信被執(zhí)行人行為具體情形為“有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務(wù)”，被執(zhí)行人的履行情況為“全部未履行”。

此外，萊蕪農(nóng)商銀行另一家股東山東永時珠寶有限公司已被安丘市人民法院列入失信被執(zhí)行人名單，該公司失信被執(zhí)行人行為具體情形為“有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務(wù)”，涉案金額282.78萬元，被執(zhí)行人的履行情況為“全部未履行”，立案時間為2024年4月。

值得注意的是，萊蕪農(nóng)商銀行還有一家股東被吊銷營業(yè)執(zhí)照。據(jù)國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)提供的信息顯示，淄博金環(huán)線業(yè)有限公司早在2021年2月就已被吊銷營業(yè)執(zhí)照。該公司此前被沂源縣人民法院列入失信被執(zhí)行人名單，該公司失信被執(zhí)行人行為具體情形為“偽造證據(jù)妨礙、抗拒執(zhí)行”，涉案金額206.80萬元，被執(zhí)行人的履行情況為“全部未履行”。

信貸違規(guī)亂象迭出

據(jù)了解，萊蕪農(nóng)商銀行信貸領(lǐng)域存在多項違規(guī)行為。中國人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)顯示，山東某建材公司連續(xù)多年使用同一宗抵押物（2.4萬㎡自建鋼結(jié)構(gòu)車間）在萊蕪農(nóng)商銀行辦理貸款。該公司于2023年3月3日獲得1800萬元貸款，貸款到期日為2024年3月2日。就在該筆貸款到期的前一天，2024年3月1日，萊蕪農(nóng)商銀行再次向該公司發(fā)放貸款1799萬元，貸款的抵押物為同一宗自建鋼結(jié)構(gòu)車間，到期日為2025年2月28日。

上述貸款到期前兩天，2025年2月26日，萊蕪農(nóng)商銀行再次為該公司辦理貸款1798萬元，到期日為2026年2月25日。距離上述貸款到期還有12天，2026年2月13日，萊蕪農(nóng)商銀行再次向該公司發(fā)放貸款1797萬元。

由此可見，萊蕪農(nóng)商銀行連續(xù)多年為上述建材公司辦理的上述貸款構(gòu)成“借新還舊”模式，還款日期的安排更是“無縫銜接”，該公司每年只需償還1萬元本金即可獲得千萬元級別的貸款。

值得注意的是，上述建材公司的注冊資本金僅1000萬元，連續(xù)十年參保人數(shù)為0，疑似空殼公司。業(yè)內(nèi)人士指出，萊蕪農(nóng)商銀行連續(xù)多年為該公司辦理“借新還舊”貸款，疑似為一種掩蓋不良貸款的手段，即該筆貸款已出現(xiàn)風(fēng)險，該行試圖通過無還本續(xù)貸模式延緩風(fēng)險暴露。

萊蕪農(nóng)商銀行另一筆貸款則暴露出更大的信貸風(fēng)險。2025年5月，山東某山楂酒公司在該行辦理貸款8997萬元，貸款到期日為2026年5月29日。單筆金額如此巨大的貸款，其抵押物竟然是該山楂酒公司名下的紅酒產(chǎn)成品半成品，估價1.8億元。

值得警惕的是，上述山楂酒公司已淪為被執(zhí)行人。該公司現(xiàn)存2條被執(zhí)行人信息，被執(zhí)行總金額4.67萬元；8條歷史被執(zhí)行人信息，被執(zhí)行總金額1844.14萬元。早在萊蕪農(nóng)商銀行為其辦理上述貸款之前，該公司就已多次被法院立案執(zhí)行。且該公司及其法定代表人2024年9月被青州市人民法院限制高消費。

此外，上述山楂酒公司注冊地位于青州市，而萊蕪農(nóng)商銀行在青州市并未開設(shè)營業(yè)機構(gòu)。因此，上述貸款屬于異地放貸業(yè)務(wù)。

對此，業(yè)內(nèi)人士指出，“紅酒這類易損耗、價格波動大且難以變現(xiàn)的商品，作為貸款抵押物的風(fēng)險系數(shù)極高。何況該筆貸款不僅金額巨大，而且為異地放貸業(yè)務(wù)。抵押物的評估依據(jù)是什么、這些紅酒是否真實存在、是否已被重復(fù)抵押，以及借款人已成為被執(zhí)行人且被限制高消費是如何通過貸前調(diào)查的，可以說該筆貸款疑點重重。假如這筆貸款出現(xiàn)壞賬風(fēng)險的話，銀行又如何處置抵押物變現(xiàn)呢？”