上市五年再出發(fā)，誰言西安銀行無新局？

出品|中訪網(wǎng)

審核|李曉燕

作為西北地區(qū)首家A股上市銀行，西安銀行自登陸資本市場以來，始終扎根西部、服務(wù)實(shí)體，承載著區(qū)域金融高質(zhì)量發(fā)展的重要使命。立足西安“一帶一路”核心節(jié)點(diǎn)城市優(yōu)勢，該行堅(jiān)守本土金融主力軍定位，在規(guī)模增長、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、治理完善、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方面持續(xù)深耕，雖面臨區(qū)域競爭加劇、行業(yè)息差收窄、治理階段性調(diào)整等共性挑戰(zhàn)，仍以穩(wěn)健經(jīng)營為底色，在改革中糾偏、在轉(zhuǎn)型中提質(zhì)，穩(wěn)步邁向高質(zhì)量發(fā)展新階段。

西安銀行始終將服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)作為發(fā)展之本，深度融入西安乃至西北地區(qū)產(chǎn)業(yè)升級、城市建設(shè)與民生改善進(jìn)程，本土市場根基持續(xù)夯實(shí)。截至2025年三季度末，該行總資產(chǎn)突破5500億元，存貸款規(guī)模穩(wěn)步增長，核心經(jīng)營指標(biāo)保持向好態(tài)勢，成為區(qū)域金融體系中不可或缺的重要力量。

在本土市場布局上，西安銀行聚焦主陣地精耕細(xì)作，依托網(wǎng)點(diǎn)覆蓋優(yōu)勢，打通金融服務(wù)“最后一公里”。面對國有大行、股份制銀行的競爭格局，該行堅(jiān)持差異化、特色化發(fā)展路徑，聚焦政務(wù)金融、小微金融、民生金融打造核心競爭力，成為地方政府、中小微企業(yè)與市民百姓信賴的金融伙伴。盡管區(qū)域外拓展尚處起步階段、短期面臨效益波動，但該行及時(shí)調(diào)整戰(zhàn)略重心，將資源優(yōu)先投向本土優(yōu)勢領(lǐng)域，以“守穩(wěn)基本盤、做強(qiáng)主陣地”應(yīng)對市場變化，彰顯區(qū)域銀行的戰(zhàn)略定力。

資產(chǎn)質(zhì)量管控是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的核心。面對區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)壓力，西安銀行建立全流程風(fēng)險(xiǎn)管理體系，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)前置防控、授信專業(yè)審批與不良高效處置，資產(chǎn)質(zhì)量邊際改善成效顯著。2025年以來，該行不良貸款率持續(xù)下行，撥備覆蓋率保持合理水平，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力穩(wěn)步增強(qiáng)。同時(shí)，該行優(yōu)化信貸投向結(jié)構(gòu)，壓降高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域授信，加大對先進(jìn)制造、科創(chuàng)企業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)的支持力度，有效分散區(qū)域集中風(fēng)險(xiǎn)，以資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化筑牢長期發(fā)展根基。

自提出“數(shù)字化、特色化、綜合化”轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略以來，西安銀行始終以科技賦能為抓手，推動業(yè)務(wù)模式、服務(wù)體驗(yàn)、運(yùn)營效率全面升級，轉(zhuǎn)型成果逐步落地見效。該行聚焦“數(shù)智西銀”建設(shè)，迭代升級手機(jī)銀行8.0版本，打造“超級APP”線上服務(wù)平臺，構(gòu)建“手機(jī)銀行+微信銀行+網(wǎng)上銀行+智能網(wǎng)點(diǎn)”五位一體全渠道服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)便捷服務(wù)，線上業(yè)務(wù)辦理效率與客戶體驗(yàn)持續(xù)提升。

在數(shù)字化應(yīng)用落地層面，西安銀行不搞“紙面規(guī)劃”，聚焦業(yè)務(wù)痛點(diǎn)推進(jìn)技術(shù)與場景深度融合。面向企業(yè)客戶推出“薪資管家”一站式數(shù)智云平臺，整合人事、薪酬、個(gè)稅管理服務(wù)；面向個(gè)人客戶優(yōu)化普惠線上產(chǎn)品體系，“西銀e貸”“科企e貸”等產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)線上申請、快速審批，有效提升小微與個(gè)人融資可得性。同時(shí)，該行發(fā)力場景金融，為西安城墻、長安十二時(shí)辰等文旅場景提供定制化解決方案，落地?cái)?shù)字人民幣應(yīng)用試點(diǎn)，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型融入市民日常生活，讓科技金融真正服務(wù)于民。

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化方面，西安銀行堅(jiān)持大零售與對公業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展，平衡規(guī)模增長與效益提升。零售業(yè)務(wù)聚焦財(cái)富管理、消費(fèi)金融、養(yǎng)老金融，推出“西銀禧安健”養(yǎng)老金融品牌，構(gòu)建“金融+公證+法律+反詐”養(yǎng)老服務(wù)體系，滿足市民多元化金融需求；對公業(yè)務(wù)深耕地方重點(diǎn)項(xiàng)目，支持秦創(chuàng)原創(chuàng)新平臺、城市更新與基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，同時(shí)加大普惠小微、科創(chuàng)金融投放，2025年上半年科技型企業(yè)貸款穩(wěn)步增長，綠色金融債券成功發(fā)行，助力區(qū)域產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型。盡管中間業(yè)務(wù)收入短期承壓、凈息差面臨行業(yè)性收窄壓力，但該行堅(jiān)持“以質(zhì)增效”，逐步擺脫“以量補(bǔ)價(jià)”依賴，盈利韌性持續(xù)增強(qiáng)。

公司治理是銀行行穩(wěn)致遠(yuǎn)的制度保障。針對過往治理架構(gòu)不完善、高管崗位兼任、獨(dú)董超期服役等問題，西安銀行直面監(jiān)管要求與市場關(guān)切，以刮骨療毒的決心推進(jìn)治理整改，現(xiàn)代化公司治理體系加快構(gòu)建。2025年10月，新任行長正式履職，結(jié)束行長職位15個(gè)月空窗期，董事長、行長分設(shè)到位，嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管崗位分離要求，“一肩多挑”現(xiàn)象徹底整改，決策、執(zhí)行、監(jiān)督機(jī)制回歸規(guī)范軌道。

高管團(tuán)隊(duì)建設(shè)方面，西安銀行優(yōu)化人才選聘與激勵機(jī)制，穩(wěn)定核心管理團(tuán)隊(duì)，兼顧內(nèi)部培養(yǎng)與外部引才，逐步形成專業(yè)化、年輕化、市場化的人才梯隊(duì)。針對過往外聘高管流失問題，該行完善薪酬考核體系，強(qiáng)化事業(yè)留人、機(jī)制留人，提升團(tuán)隊(duì)凝聚力與歸屬感。同時(shí)，該行補(bǔ)齊獨(dú)立董事、監(jiān)事長等關(guān)鍵崗位空缺，強(qiáng)化監(jiān)事會監(jiān)督職能，完善“三會一層”運(yùn)作機(jī)制，內(nèi)部制衡與外部監(jiān)督協(xié)同發(fā)力，從制度上防范內(nèi)部人控制，治理有效性顯著提升。

合規(guī)內(nèi)控建設(shè)同步強(qiáng)化。西安銀行嚴(yán)肅整改監(jiān)管指出的信披不規(guī)范、內(nèi)控流程漏洞等問題，完善財(cái)務(wù)核算、信息披露、員工行為管理等制度，開展全行合規(guī)培訓(xùn)與風(fēng)險(xiǎn)排查，基層網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)得到有效管控。針對過往監(jiān)管處罰，該行舉一反三、閉環(huán)整改，將合規(guī)理念嵌入業(yè)務(wù)全流程，以合規(guī)經(jīng)營護(hù)航長期發(fā)展。

作為中小城商行轉(zhuǎn)型的典型樣本，西安銀行的發(fā)展歷程，折射出區(qū)域銀行在行業(yè)變革中的探索與成長。當(dāng)前，該行仍面臨市場競爭加劇、資產(chǎn)質(zhì)量管控、數(shù)字化深度應(yīng)用、人才隊(duì)伍建設(shè)等挑戰(zhàn)，本土市場份額提升、區(qū)域外業(yè)務(wù)拓展、中收能力增強(qiáng)等目標(biāo)仍需持續(xù)發(fā)力。但相較于挑戰(zhàn)，該行更具備區(qū)位優(yōu)勢、本土資源、上市平臺、治理整改等多重利好，發(fā)展?jié)摿εc韌性十足。

立足新發(fā)展階段，西安銀行正以“政府的金融子弟兵、監(jiān)管的金融優(yōu)等生、市民的金融服務(wù)生”為定位，回歸金融本源、堅(jiān)守服務(wù)初心，在戰(zhàn)略上保持定力，在執(zhí)行上狠抓落實(shí)。未來，該行將繼續(xù)深耕區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，強(qiáng)化數(shù)字化轉(zhuǎn)型與特色化經(jīng)營，完善現(xiàn)代化公司治理，提升風(fēng)險(xiǎn)管控與客戶服務(wù)能力，逐步破解發(fā)展難題、補(bǔ)齊短板弱項(xiàng)。

上市是新起點(diǎn)，而非終點(diǎn)；規(guī)模是基礎(chǔ)，質(zhì)量是核心。西安銀行作為西北城商行“第一股”，正從規(guī)模擴(kuò)張向質(zhì)量提升、從政策依賴向市場驅(qū)動、從行政化管理向現(xiàn)代化治理加速躍遷。在區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的浪潮中，這家扎根西部的上市銀行，必將以守正創(chuàng)新之姿、穩(wěn)健奮進(jìn)之態(tài)，扛起區(qū)域金融擔(dān)當(dāng)，為西北地區(qū)金融崛起注入持久動力，在資本市場與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的雙向賦能中實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量的發(fā)展。