政策協同持續賦能銀發經濟 推動萬億級市場邁向新里程

政策春雨潤銀發，萬億賽道綻繁花。2026年2月24日召開的國務院常務會議，要求進一步釋放銀發消費需求，提升消費能力，發揮消費補貼等政策牽引作用，打造銀發消費新場景新業態。推動養老服務提質擴面，健全分級分類、普惠可及、覆蓋城鄉、持續發展的養老服務體系。

銀發經濟和養老服務發展，多重因素共同驅動。市場預期明確，萬億藍海可期。截至2025年底，我國60歲及以上老年人口達3.2億人，預計到2035年，這一群體數量將超4億人。近年來，老年人口消費支出占比逐年上升，特別是60后、70后“新銀發族”的崛起，促使消費結構升級。他們擁有較高財富積累和穩定收入，加上受教育程度高、數字素養強，消費觀念從“生存型”轉向“品質型”，追求健康、悅己、文化體驗與自我實現。人口結構變化、消費代際更替、政策強力支持、技術深度融合與巨大市場前景共同推動銀發經濟駛入發展快車道，成為穩增長、擴內需、惠民生的新賽道。

系列重磅政策加持，銀發經濟迎來發展新契機。政策體系強化，頂層設計密集出臺。2024年1月，國務院辦公廳印發《關于發展銀發經濟增進老年人福祉的意見》，這是首個以“銀發經濟”命名的國家級政策文件；2025年底，民政部等八部門聯合發布《關于培育養老服務經營主體 促進銀發經濟發展的若干措施》；2026年2月24日召開的國務院常務會議明確將發展銀發經濟和養老服務置于重要位置。會議指出，應對人口老齡化不僅關乎老人福祉，而且是帶動經濟升級、挖掘內需潛力的重要抓手。銀發經濟獲得頂層設計強力支持，政策體系日趨完善，正從“概念提出”邁向“高質量落地實施”階段。

銀發經濟既是民生工程更是經濟轉型“新引擎”。我國應對人口老齡化戰略從“被動保障”向“主動布局”轉變，打造新增長極，釋放消費潛力。當下，銀發族旅游、郵輪、自駕等消費顯著增長，成為假日經濟的主力；推動醫療、康養、金融、科技等多產業融合，催生銀發文旅、老年教育、智慧養老等“銀發+”新業態；通過適老化改造、智慧養老、社區嵌入式服務等，促進代際和諧與社會包容，推動老年人從“被照顧者”轉變為“價值貢獻者”，激活“第二次人口紅利”。我國通過擴大老年人消費、優化養老服務供給，助力構建以國內大循環為主體的新發展格局，成為了經濟轉型升級的“關鍵動力”。

銀發經濟既做大又做好，眼前還有不少難關要過。銀發經濟雖在政策推動下加速發展，但供需錯位與結構性矛盾突出。一線城市高端養老社區空置率高，而三、四線城市普惠型養老床位緊張；老年用品和服務缺乏統一質量、安全和適老化標準；養老院多數微利甚至虧損，影響社會資本投入積極性；針對“私域直播”“保健品欺詐”等新型涉老詐騙，監管手段和執法效能跟不上市場變化；居民養老金替代率偏低，支付能力制約消費意愿，影響低收入老年人對非基本服務的購買；部分智能產品操作復雜，未真正適配老年人認知和使用習慣，淪為“擺設”；“養老院=不孝”等舊觀念仍普遍存在，影響居家社區養老模式推廣。

推動政策落地見效，讓銀發經濟增進老年福祉。要主攻“政策牽引+消費補貼”型賽道，重點布局智能健康養老和居家社區養老服務。打造“品牌化、連鎖化”養老服務，深耕“旅居養老”和“銀發消費”。不應僅依賴老年人自付，應探索“保險+服務”模式，讓支付更可持續。產品設計要注重情感體驗、社交互動和價值實現，如組織老年組團攝影、合唱等活動；同時，要把握關鍵趨勢，實現產業協同增值。銀發經濟不能“單打獨斗”，要讓建筑、物業、教育、家居企業都切入銀發經濟；完善用地、稅收、補貼等政策，并加強市場監管，打擊欺詐，保護消費者權益；通過跨界合作放大價值，這才是發展賽道的正解。

政策東風拂銀發，萬億賽道踏歌行。在銀發經濟發展中，必須以老人為中心，以“政策”為指南，以“市場”為平臺，通過創新模式和務實行動，將人口老齡化挑戰轉化為經濟社會發展的持久動力。需從“制度—產業—需求—技術”四層面協同發力。抓住跨界融合、智慧養老、精神消費等賽道，能更好把握萬億級市場機遇。（胡建兵）