低空保險的萬億賽道競速：消費級基礎成熟，行業定制尚處點狀突破

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大疆官方商城中，無人機第三者責任險作為一項可獨立購買的增值服務擺在“貨架”。該保險由眾安保險承保，主要覆蓋飛行過程中因意外造成的第三方財產損失、人身傷害、公共設施損壞以及相關法律訴訟費用等。購買條件方面，要求設備激活時間不超過五年，且最大起飛重量不超過50公斤等等。

根據機型不同，該保險適用于消費級航拍無人機和行業應用無人機兩大類。對于消費航拍無人機，用戶可根據需求選擇20萬元至100萬元不等的四檔保額，保障期限涵蓋1個月、3個月、6個月和一年，并可自行選擇是否設置免賠額。以20萬元保額為例，若選擇有免賠額方案，1個月期保費為59元，一年期保費為169元。

近年來，隨著無人機消費市場日趨成熟，用戶的保險保障意識持續增強，購機即配險已成為無人機應用中最常見的場景之一。有銷售商向記者介紹，目前多數客戶會隨機購買“隨心換”服務，三者險通常一并附贈。

三者責任險、損失險也是目前險企布局的核心產品。據記者統計，目前約45家財產保險公司備案針對“無人機”“無人駕駛航空器”“低空飛行器”保障的超百款保險產品，保障責任主要聚焦于無人機機身損失保險、第三者責任險等。

“經過近十年發展，像三者險、機損險這類基礎險種已經比較成熟，各家保險公司的產品在保障責任和費率上都難以拉開明顯差距，”一位財險公司相關負責人對記者分析道。

但消費級機身的三者等保障，僅僅是低空保險版圖中的一塊。

據中國民航局預測，2035年我國低空經濟市場規模有望突破3.5萬億元。在這片數萬億級的藍海之下，新型低空航空器技術創新和產業升級深入推進，農林作業、巡查巡檢、城市治理、應急救援、物流配送等場景下的無人機應用場景有序拓展，配套保險保障的市場空間，也在同步打開。

“當前，我國低空經濟已從概念探索邁入實質建設階段，形成‘政策引導、場景驅動、區域協同’的發展新格局”，人保財險相關負責人向記者介紹，“與此同時，低空經濟產業鏈條長、應用場景廣，且研發投入大、商業模式新、風險類型復雜，催生了多元化、定制化的保險需求。”

目前，已有部分頭部險企試水，嘗試從產品、承保模式、服務方案等維度進行創新與定制，進一步豐富低空經濟保險市場供給。

縱向探索產業鏈上下游，成為險企拓展保障邊界的重要方向。如2025年，人保財險落地“低空航空器機載檢測設備損失補償保險”，覆蓋低空檢測場景的核心風險——當檢測設備因自然災害、送檢航空器缺陷、通訊鏈路異常或空中碰撞導致墜機、飛丟而損毀時，企業可獲得相應補償。

橫向深耕細分應用場景，則是險企當前創新的主陣地。如針對無人機配送醫用物資這一場景，平安產險與智航飛購合作定制專屬保障方案，覆蓋運輸過程中的樣本安全、第三方責任等風險，實現 保險產品與具體業務場景的嵌入。

承保模式層面同樣迎來突破。如2025年9月，重慶落地全國首個低空經濟共保體，涵蓋19家保險公司，并發布首批專屬產品“渝低空保”。這種“多家聯保、風險共擔”的模式，為高風險、高價值的低空經濟項目提供了更充足的風險保障能力。

不過，這些創新嘗試目前仍屬“點狀突破”。

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