光大銀行的“罰單連續(xù)劇”，進入2026季

文源 | 源媒匯

作者 | 童畫

每年一季度，都是銀行業(yè)上演“開門紅”大戲的時節(jié)，但光大銀行愣是演成了“罰單連續(xù)劇”。

2026年開年才三個月，光大銀行分支機構(gòu)就領(lǐng)了6張行政罰單和逾300萬元的罰款。尤其是焦作分行連吃兩張罰單的情況，著實令人吃驚。

回頭看2025年，光大銀行更是創(chuàng)下吃到46張罰單、被罰沒超3600萬元的“成績”。罰單從總行到支行層層覆蓋，違規(guī)領(lǐng)域從信貸到外匯、從反洗錢到員工管理無一幸免，很多違法違規(guī)行為都是屢教不改。

屢曝合規(guī)問題背后，是光大銀行不良貸款攀升、業(yè)績持續(xù)下滑的嚴峻現(xiàn)實。

01

開年三個月吃了6張罰單

2026年以來，截至3月18日，短短三個月時間，光大銀行分支機構(gòu)就收到6張行政罰單，合計罰沒金額313.30萬元。

開年首張罰單來自光大銀行泉州分行。1月6日，該行因“個人經(jīng)營性貸款貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位；流動資金貸款貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位”等問題，被泉州金融監(jiān)管分局罰款120萬元。這也是6張罰單中罰金最大的一筆。

在6張罰單中，光大銀行焦作分行可謂“出盡風(fēng)頭”。

1月23日，焦作分行因“貸后管理不到位，信貸資金回流至借款人；以貸轉(zhuǎn)存，虛增存貸款規(guī)模”等問題，被焦作金融監(jiān)管分局罰款60萬元。與此同時，兩名相關(guān)責(zé)任人被警告，分別是焦作分行原副行長任某萍，以及焦作解放路支行公司業(yè)務(wù)部原經(jīng)理毋某鵬。

圖片來源于國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)

誰曾想，僅僅一個多月后，3月9日，光大銀行焦作分行又因“違反規(guī)定辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)”，被國家外匯管理局焦作市分局罰沒21.05萬元。

圖片來源于國家外匯管理局官網(wǎng)

公開信息顯示，自2017年至今，光大銀行焦作分行已經(jīng)吃了7張行政罰單。除了2026年這兩次，該行還分別在2017年、2020年、2022年、2023年、2024年被處罰過，違法違規(guī)行為主要集中在“貸款資金轉(zhuǎn)銀行承兌匯票保證金、貸后管理不到位、信貸資金被違規(guī)挪用、存貸掛鉤、增加企業(yè)融資成本”等方面。

除了光大銀行泉州分行、焦作分行，1月13日，西安分行因“未按規(guī)定辦理B類企業(yè)90天以上延期付款業(yè)務(wù)、辦理付匯業(yè)務(wù)未盡職審核”被罰84.75萬元；1月29日，大慶分行因“貸款‘三查’不到位”被罰20萬元；2月11日，重慶分行因“未按照規(guī)定報送財務(wù)會計報告、統(tǒng)計報表等資料”被罰7.5萬元。

細數(shù)這6張罰單，違規(guī)領(lǐng)域集中在“信貸”和“外匯”兩塊，這些都是光大銀行多年來的“老毛病”，一直沒治好，開年就“復(fù)發(fā)”。顯然，這是光大銀行分支機構(gòu)合規(guī)意識淡薄、總行管控缺位的必然結(jié)果，整改大概率只是做了“表面功夫”——罰了款、簽了整改書，卻沒有從根本上解決問題。

為何開年三個月就吃了6張罰單？焦作分行兩次違規(guī)是否有關(guān)聯(lián)？目前被罰分行整改情況如何？日前，源媒匯就這些問題致函光大銀行，截至發(fā)稿尚未得到回復(fù)。

02

上演“合規(guī)全面失守”大戲

對于光大銀行來說，2026年的這6張罰單僅僅是“開年預(yù)警”，該行2025年收到的罰單才令人瞠目結(jié)舌。過去一年，光大銀行及其分支機構(gòu)一共收到46張行政處罰單，合計罰沒金額3647.54萬元，平均每個月近4張罰單、每張罰單近80萬元。

源媒匯梳理發(fā)現(xiàn)，光大銀行2025年的46張罰單，從總行到省市分行再到支行，層層覆蓋；地域從北到南由東到西，遍及全國多個地區(qū)；違規(guī)領(lǐng)域更是五花八門，從核心的信貸業(yè)務(wù)到外匯、反洗錢、票據(jù)業(yè)務(wù)，甚至連金融許可證管理都能出問題，活脫脫上演了一出“合規(guī)全面失守”的大戲。

這其中，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)絕對是“重災(zāi)區(qū)”，近20家分支機構(gòu)栽在了這個問題上，占了罰單總數(shù)近一半。貸前調(diào)查流于形式、貸中審批把關(guān)不嚴、貸后管理形同虛設(shè)，為了沖業(yè)務(wù)規(guī)模，光大銀行部分分支機構(gòu)把風(fēng)控和合規(guī)拋到腦后，最終被監(jiān)管點名、罰款。

例如，光大銀行泰州分行、龍巖分行因信貸違規(guī)各被罰115萬元，其中泰州分行的問題是“項目貸款‘三查’不到位；流動資金貸款貸前調(diào)查不到位、貸后管理不到位；并購貸款貸前調(diào)查不到位、貸后管理不到位”，龍巖分行的問題是“個人經(jīng)營性貸款貸前調(diào)查不盡職，貸后管理不到位；個人住房按揭貸款首付款來源真實性審核不到位；流動資金貸款貸后管理不到位”。

圖片來源于國家監(jiān)督管理總局官網(wǎng)

如果說信貸業(yè)務(wù)違規(guī)是光大銀行的“老病根”，那么外匯業(yè)務(wù)違規(guī)則是該行的另一個“老大難”問題，2025年一共領(lǐng)到十余張罰單，就連總行都沒能幸免。

具體來看，2025年10月29日，因“違反規(guī)定辦理資本項目資金收付；違反規(guī)定辦理結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)”等問題，光大銀行被國家外匯管理局北京市分局罰沒428.43萬元，成了當年該行外匯違規(guī)的“罰款大頭”。另外，合肥、鄭州、濟南等分行也紛紛因外匯業(yè)務(wù)違規(guī)領(lǐng)到罰單。

除了信貸業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)兩大重點領(lǐng)域，光大銀行的其他違規(guī)問題也是層出不窮，堪稱“全面開花”。如因員工行為管理不到位問題，寧波分行、南寧分行、上海分行分別被罰171萬元、50萬元、150萬元，說白了就是光大銀行對分支機構(gòu)的管控存在漏洞，一些人為了業(yè)績鋌而走險。

反洗錢業(yè)務(wù)違規(guī)沒落下，票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)、理財業(yè)務(wù)違規(guī)、代銷業(yè)務(wù)違規(guī)也各有罰單入賬，甚至還有上海控江支行因“遺失金融許可證”被罰0.5萬元。這張罰單看似微不足道，卻暴露出光大銀行某些分支機構(gòu)連基礎(chǔ)管理都做不好的問題。

除了各分行，更值得關(guān)注的是，2025年光大銀行的一些分支機構(gòu)負責(zé)人也被處罰，例如丹東分行行長葛某因違法違規(guī)行為被直接禁止從事銀行業(yè)工作10年，南寧園湖支行行長蔣某萬、南寧分行行長蘇某德更是雙雙被終身禁止從事銀行業(yè)工作，成為光大銀行基層管理者被罰的典型案例。

圖片來源于國家監(jiān)督管理總局官網(wǎng)

03

風(fēng)控問題或引發(fā)連鎖反應(yīng)

光大銀行頻吃罰單并非孤立事件，背后是該行不良上升與業(yè)績下滑。

截至2025年9月末，光大銀行的資產(chǎn)總額約為7.22萬億元，其中“貸款和墊款本金總額”約為4.03萬億元，比2024年末增長2.37%。但是，不良貸款余額達到507.12億元，較2024年末增加14.6億元；不良貸款率為1.26%，較2024年末微增0.01個百分點；撥備覆蓋率為168.92%，較2024年末下降11.67個百分點。

上述數(shù)據(jù)看似只是小幅變動，但背后的隱患不容小覷。

不良貸款率雖然增幅不大，但結(jié)合撥備覆蓋率的下降，顯示出光大銀行在不良資產(chǎn)處置和風(fēng)險控制方面面臨挑戰(zhàn)。

尤其是撥備覆蓋率的下降，而且顯著低于A股上市股份行的平均數(shù)據(jù)，這一變化尤為值得關(guān)注，意味著光大銀行的風(fēng)險緩沖能力相對薄弱。

信貸業(yè)務(wù)是銀行的核心業(yè)務(wù)，也是風(fēng)險防控的核心環(huán)節(jié)，而光大銀行的信貸違規(guī)，恰恰集中在“授信管理不到位、貸款質(zhì)量掩蓋、貸前調(diào)查流于形式”等關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

資產(chǎn)質(zhì)量下滑的同時，光大銀行的經(jīng)營業(yè)績也在下滑。2025年前三季度，該行實現(xiàn)營收942.7億元，同比下降7.94%；歸母凈利潤370.18億元，同比下降3.63%，營收和凈利雙雙下滑，創(chuàng)下近年來較差成績。

2025年超3600萬元罰金，相較光大銀行370億元歸母凈利潤不過是“九牛一毛”，但要知道，罰款只是表面的合規(guī)成本，真正影響業(yè)績的，是違規(guī)背后的業(yè)務(wù)收縮和風(fēng)控收緊。

中誠信國際在2025年12月給光大銀行的評級報告中指出，“宏觀經(jīng)濟復(fù)蘇存在不確定性，對該行資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力帶來不利影響；息差持續(xù)收窄，整體盈利水平仍有待改善”。

罰單、不良、業(yè)績，是光大銀行目前急需解決的三大難題。銀行業(yè)的競爭力，從來都不是誰的業(yè)務(wù)規(guī)模大，而是誰的風(fēng)控能力強、合規(guī)意識高。

光大銀行，需要來一次“刮骨療毒”了。

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