首家披露2025業(yè)績(jī)！梅州客商銀行“棄規(guī)模抓利潤(rùn)”

出品|中訪網(wǎng)

審核|李曉燕

作為首家披露2025年經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)的國(guó)內(nèi)民營(yíng)銀行，梅州客商銀行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)成為行業(yè)觀察民營(yíng)銀行轉(zhuǎn)型路徑的重要樣本。3月18日，廣東塔牌集團(tuán)披露的關(guān)聯(lián)交易公告，揭開了這家扎根梅州的民營(yíng)法人銀行的經(jīng)營(yíng)全貌：2025年全年?duì)I收11.42億元、凈利潤(rùn)2.52億元，總資產(chǎn)約430.20億元，凈資產(chǎn)29.99億元 。在利率中樞下行、行業(yè)息差承壓的背景下，梅州客商銀行呈現(xiàn)出“利潤(rùn)持平、資產(chǎn)微增、結(jié)構(gòu)優(yōu)化”的鮮明特征，從過(guò)往“規(guī)模驅(qū)動(dòng)”逐步過(guò)渡至“質(zhì)量?jī)?yōu)先”的發(fā)展新階段，以助貸業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)、合規(guī)轉(zhuǎn)型為抓手，探索適配自身定位的高質(zhì)量增長(zhǎng)之路。

從兩年數(shù)據(jù)對(duì)比看，梅州客商銀行的經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型軌跡清晰可見。2024年，該行總資產(chǎn)規(guī)模417億元，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入9.11億元，同比增長(zhǎng)20.18%；凈利潤(rùn)2.51億元，同比增長(zhǎng)7.72%，利潤(rùn)增速明顯低于營(yíng)收增速，已顯露出放緩擴(kuò)張、提質(zhì)增效的苗頭。進(jìn)入2025年，這一趨勢(shì)進(jìn)一步延續(xù)，全年?duì)I收同比增長(zhǎng)25.36%，凈利潤(rùn)與2024年基本持平，總資產(chǎn)僅增加13.2億元，且下半年資產(chǎn)規(guī)模略有收縮，呈現(xiàn)“前高后緩”的盈利特征。

這種變化并非偶然，而是銀行主動(dòng)適配行業(yè)環(huán)境的理性選擇。當(dāng)前銀行業(yè)普遍面臨息差收窄壓力，粗放式規(guī)模擴(kuò)張的邊際效益持續(xù)下降，梅州客商銀行適時(shí)調(diào)整節(jié)奏，不再追求資產(chǎn)規(guī)模的盲目擴(kuò)張，而是將重心轉(zhuǎn)向盈利質(zhì)量與結(jié)構(gòu)優(yōu)化。截至2025年末，凈資產(chǎn)接近30億元，為后續(xù)業(yè)務(wù)發(fā)展提供了充足的資本緩沖，也彰顯了其穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的底氣 。業(yè)內(nèi)人士指出，在民營(yíng)銀行分化加劇的當(dāng)下，這種“不唯規(guī)模、更重質(zhì)量”的轉(zhuǎn)型思路，有助于銀行規(guī)避過(guò)度擴(kuò)張帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

梅州客商銀行的快速擴(kuò)張，核心動(dòng)力源于助貸業(yè)務(wù)的強(qiáng)力支撐。2024年數(shù)據(jù)顯示，該行個(gè)人貸款余額221.28億元，占各項(xiàng)貸款比重高達(dá)88.56%，其中約84%的個(gè)人貸款來(lái)自第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作，助貸業(yè)務(wù)占全部貸款比例達(dá)79.2%。通過(guò)與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作，銀行低成本獲取客戶流量，快速放大資產(chǎn)規(guī)模與收入規(guī)模，短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)了業(yè)績(jī)的快速增長(zhǎng)，這也是其在成立不足十年間實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展的關(guān)鍵抓手。

然而，隨著2025年10月1日《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)管理提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》正式施行，行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)，助貸業(yè)務(wù)面臨新的合規(guī)要求 。梅州客商銀行敏銳把握監(jiān)管導(dǎo)向，主動(dòng)調(diào)整發(fā)展策略：一方面，嚴(yán)格落實(shí)助貸新規(guī)，對(duì)合作機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理，規(guī)范合作流程與費(fèi)用定價(jià)，確保業(yè)務(wù)合規(guī)開展；另一方面，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，平衡助貸業(yè)務(wù)與自營(yíng)業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)與普惠小微業(yè)務(wù)發(fā)展，逐步降低對(duì)外部平臺(tái)的依賴。

從2025年經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)看，該行的轉(zhuǎn)型成效初步顯現(xiàn)。全年資產(chǎn)規(guī)模微增、利潤(rùn)平穩(wěn)，既保留了助貸業(yè)務(wù)帶來(lái)的穩(wěn)定現(xiàn)金流，又通過(guò)結(jié)構(gòu)調(diào)整規(guī)避了潛在風(fēng)險(xiǎn)。值得關(guān)注的是，該行并未止步于合規(guī)整改，而是同步強(qiáng)化核心能力建設(shè)，依托科技賦能優(yōu)化服務(wù)流程，推動(dòng)金融服務(wù)向更廣泛客群延伸，為長(zhǎng)期發(fā)展筑牢根基。

作為扎根梅州的本土民營(yíng)銀行，梅州客商銀行始終堅(jiān)守“服務(wù)地方、普惠民生”的初心，將自身發(fā)展融入地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)大局。在業(yè)務(wù)布局中，該行聚焦普惠金融，持續(xù)優(yōu)化客戶服務(wù)，完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)閉環(huán)機(jī)制，提升服務(wù)專業(yè)性與便捷性，為本地小微企業(yè)、個(gè)體工商戶及居民提供精準(zhǔn)金融支持。2024年，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額49.39億元，普惠型涉農(nóng)貸款余額35.79億元，有效助力地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

未來(lái)，梅州客商銀行明確了三大核心發(fā)展方向：一是持續(xù)優(yōu)化客戶服務(wù)，筑牢消保工作與客戶服務(wù)閉環(huán)，提升服務(wù)體驗(yàn)；二是深化普惠金融覆蓋，依托科技賦能擴(kuò)大服務(wù)觸達(dá)范圍；三是優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，在合規(guī)前提下實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展。業(yè)內(nèi)專家指出，對(duì)于梅州客商銀行而言，未來(lái)需進(jìn)一步重塑業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，深耕本地場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化自主風(fēng)控與數(shù)字化體系建設(shè)，培育合規(guī)文化，走出一條兼具本土特色與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的差異化發(fā)展之路。

盡管梅州客商銀行的轉(zhuǎn)型取得初步成效，但仍面臨諸多挑戰(zhàn)。其一，助貸業(yè)務(wù)的合規(guī)轉(zhuǎn)型仍在推進(jìn)中，如何在滿足監(jiān)管要求的同時(shí)，平衡合作效率與風(fēng)控成本，是其需要持續(xù)破解的課題；其二，個(gè)人貸款占比過(guò)高、對(duì)公業(yè)務(wù)相對(duì)薄弱的結(jié)構(gòu)問(wèn)題尚未完全解決，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化仍需持續(xù)發(fā)力；其三，在行業(yè)息差承壓、競(jìng)爭(zhēng)加劇的背景下，如何提升自主獲客與風(fēng)控能力，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，是其長(zhǎng)期發(fā)展的關(guān)鍵。

不過(guò)，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。隨著助貸新規(guī)的全面落地，行業(yè)格局加速重塑，不合規(guī)機(jī)構(gòu)逐步退出，市場(chǎng)資源加速向合規(guī)經(jīng)營(yíng)、能力突出的銀行集中。梅州客商銀行憑借提前布局、主動(dòng)合規(guī)的先發(fā)優(yōu)勢(shì)，有望在行業(yè)洗牌中搶占先機(jī)。同時(shí)，其扎根地方的資源稟賦與本土服務(wù)優(yōu)勢(shì)，也為其拓展本地場(chǎng)景、深耕細(xì)分市場(chǎng)提供了獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)力。

作為首家披露2025年業(yè)績(jī)的民營(yíng)銀行，梅州客商銀行的探索為行業(yè)提供了重要啟示：在嚴(yán)監(jiān)管、重合規(guī)的行業(yè)新常態(tài)下，民營(yíng)銀行唯有摒棄粗放擴(kuò)張思維，堅(jiān)持質(zhì)量?jī)?yōu)先、結(jié)構(gòu)優(yōu)化，立足本土、深耕特色，強(qiáng)化核心能力建設(shè)，才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳跟，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。