數字人民幣運營機構擴圍在即 7家股份行和5家城商行入列

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目前，商業銀行正在準備，很快會推出用數字人民幣購買傳統理財產品。

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作者 |唐婧

編輯 |周炎炎 肖嘉

排版| 黃玥

3月20日，21世紀經濟報道記者從多個渠道獲悉，數字人民幣運營機構有望進一步擴容，擴容名單包括7家全國性股份行，分別是中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、廣發銀行、浦發銀行和浙商銀行；還有5家城商行，分別是寧波銀行、江蘇銀行、北京銀行、南京銀行、蘇州銀行。

此前，官方披露的數字人民幣運營機構共十家，分別是：工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行、招商銀行、興業銀行、微眾銀行（微信支付）和網商銀行（支付寶）。

數字人民幣運營機構擴容早有信號。去年10月，在2025金融街論壇年會開幕式上，中國人民銀行行長潘功勝表示，下一步，人民銀行將進一步優化數字人民幣管理體系，研究優化數字人民幣在貨幣層次之中的定位，支持更多商業銀行成為數字人民幣業務運營機構。

彼時還有浦發銀行內部人士告訴記者，該行正在申請成為數字人民幣業務運營機構，且正在同步進行相關系統的開發工作，按照第二層運營機構的要求來設計系統。

據了解，數字人民幣采取中心化管理、雙層運營。人民銀行作為第一層，在數字人民幣運營體系中處于中心地位，負責數字人民幣額度管理、發行和注銷、跨機構互聯互通和錢包生態管理，對數字人民幣兌換流通服務進行監督管理。

具備資產規模、盈利能力、風險管理能力、現金服務能力、支付服務能力和科技創新能力等方面要求的商業銀行成為指定運營機構，作為第二層，根據客戶信息識別強度為用戶開立不同類別的數字人民幣錢包，牽頭提供數字人民幣兌換和流通服務。

今年1月初，10家數字人民幣運營機構相繼發布公告稱，自2026年1月1日起，將為開立在該行的數字人民幣實名錢包余額按照該行活期存款掛牌利率計付利息，計結息規則與活期存款一致。自此，數字人民幣負債主體不再是中央銀行對公眾的負債，而成為商業銀行的負債。這一變化使數字人民幣存款能夠產生利息，為公眾帶來實際利息收入。

從業內專家的反饋來看，數字人民幣計息之后，商業銀行有望在資產端進行更多創新。此前數字人民幣直接納入央行資產負債表，但托管運營在商業銀行，商業銀行承擔客戶的反洗錢、反電詐義務，導致商業銀行權責關系不匹配，缺乏足夠的激勵機制。數字人民幣在轉為存款后將計入商業銀行負債端，等同于普通存款。商業銀行可據此開展資產運用與貨幣派生業務，進而形成穩定的收入來源。

“既然是存款，那么未來，也意味著數字人民幣是可以購買所有的傳統理財產品。”上述專家還向記者透露，目前，商業銀行正在準備，很快會推出用數字人民幣購買傳統理財產品。