直擊業績會｜中信銀行董事長方合英：五年來非息收入占比提升9.3個百分點

3月23日，在中信銀行2025年度業績發布會上，中信銀行（SH601998）董事長方合英披露，五年來，該行非息收入占比提升9.3個百分點。

此外，該行不遺余力打造“促發展有力、控風險有效”的風控體系，并在創造營收的基礎上提升風險消化能力。過去五年，每年計提撥備660億元以消化不良。

面對未來發展形勢，方合英提出，策略必須跟著市場走，公司業務挑大梁，零售業務穩貢獻，金融市場增收入，風險防控創價值。

中信銀行業績發布會現場 。每經記者 張壽林攝

零售存款活期占比27%

業績發布會上，方合英提到，2025年，中信銀行凈利潤增長近3%，在大中型銀行中增幅排前列。

他說，穩收入和降成本組合拳打開利潤增長空間。具體體現為三方面變化：

一是從穩息差走向穩營收。息差逐步企穩，營收降幅逐漸收窄。其中，投資交易能力的釋放、手續費凈收入的持續增長，對增長形成穩定貢獻。

五年來，該行非息收入占比提升9.3個百分點。2025年實現手續費收入327.7億元，增長5.6%，較同業多增2.2個百分點，實現總量和增幅在同業排名第二。

二是從不良貸款率下降走向信貸成本降低。2025年該行共清收不良貸款372億元，全年信貸成本率下降0.07個百分點，資產減值占營收比重下降1.2個百分點。這些對增長形成關鍵支撐。

三是從控成本走向運營成本量率“雙降”。該行全年實現運營成本壓降22.5億元，成本收入比順勢下降0.88個百分點，對增長形成相應貢獻。

凈息差承壓下，負債業務管理受到更多關注。方合英說，該行負債業務實現量價平衡管理。“推動我們的負債成本真正筑起抗低息差沖擊的寬緩沖帶。”他說。

穿透看，方合英說，存款結構改善。自從存款強化自律機制以來，真活期含金量明顯上升。零售存款活期占比達27%，雖然較公司存款活期占比低，但近兩年占比提升3.2個百分點。此外，控高成本負債更加有力有效，三年期定存、結構性存款、協議存款等三項占比不足32%。

他說，負債業務發展路徑比較清晰，堅持長短結合，即負債以及負債成本短期靠考核，中期靠產品，長期靠體系和能力。

風控方面，方合英說，不遺余力打造“促發展有力、控風險有效”的風控體系，在風險管理領域發生積極變化。并在創造營收的基礎上，提升風險消化能力。五年中每年計提撥備660億元以消化不良。此外，發揮中信協同化險的獨特優勢，加快一些重點項目的處置。

“策略必須跟著市場走”

面對2026年經營形勢，方合英圍繞三點展開思考。

一是要以“三三戰略”為牽引，持續精進六種能力。“在年初的工作會上，我們提出接下去五年要實施‘三三戰略’，就是三個卓越、三個領先：卓越的財富管理銀行、卓越的投資交易銀行、卓越的綜合融資銀行；領先的支付結算銀行、領先的跨境金融服務銀行、領先的數字化銀行。我們追求的是成為行業優等生。”方合英說。

他認為，六種能力是對銀行傳統存貸匯業務的一次全面升級換擋。卓越的財富管理能力，是對銀行傳統上“存”的擴展；卓越的綜合融資能力、卓越的投資交易能力，是對銀行傳統上“貸”的擴展。領先的跨境結算能力，是對銀行傳統上“匯”的擴展。而領先的數字化能力，是銀行在基因層面的一次重塑。這六種能力不是零散六點，而是統籌銀行經營全局。

二是要高位統籌踐行金融“五篇大文章”，要將走中國特色之路，與打造價值銀行的商業銀行發展之道，有機統一到加快轉型發展的具體行動之中。

“這是一個大的命題。所以我們要統籌好二者，加快轉型步伐，在做深做透‘五篇大文章’中，謀劃我們新時代商業銀行的發展。”他說。

三是瞄準市場來優化發展策略，構建可見、可得、可持續的跨周期發展新格局。

“策略必須跟著市場走。我們年初提出公司挑大梁，零售穩貢獻，金市增收入，風控創價值。”他解釋，公司挑大梁，有挑的市場，和挑的基礎。

零售穩貢獻，是賦予其迎難而上的責任，要取財富管理市場快速擴容之大勢，要乘零售發展體系和能力建起之起勢。