恒豐銀行的村鎮銀行十三年敗局

在計提全部投資虧損后，恒豐銀行終于并購了重慶江北恒豐村鎮銀行。

4月13日，國家金融監管總局兩江監管分局發布公告，同意恒豐銀行收購重慶江北恒豐村鎮銀行股份有限公司。

承接其全部資產負債、權利義務并設立恒豐銀行重慶大石壩支行。

監管部門要求，恒豐銀行應按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業銀行法》等有關法律、法規的要求完成收購事項，做好機構、業務、系統、人員等交接工作，并督促重慶江北恒豐村鎮銀行股份有限公司按規定辦理法人機構解散等相關事宜。

這也是重慶2024年第一起，村鎮銀行被合并的案例。

重慶江北恒豐村鎮銀行到底咋樣？當初為何成立？恒豐銀行又為何要并購？

恒豐銀行官網顯示，重慶江北恒豐村鎮銀行股份有限公司，成立于2011年4月，注冊地為重慶市江北區紅石路 307 號，成立之初當時注冊資本為 1 億元。恒豐銀行持股51%，出資5100萬元。

是監管批準設立的一家新型農村金融機構，由恒豐銀行發起成立，并吸收了重慶江北區多家優質法人企業入股。

其宗旨是“惠三農，扶中小，構建農村金融便利站”。

以服務“三農”、服務小微企業和社區為市場定位、堅持“立足區域、立足支農支小、立足基礎金融服務、立足普惠金融”的基本原則，依法合規經營，打造一支有凝聚力和戰斗力的金融服務隊伍。

因為恒豐銀行一直未上市，對于重慶江北恒豐村鎮銀行的財務狀況，并未有直接公布。

雖然恒豐銀行從2006年就喊出了上市口號，但是直到現在，也還是在整合上市的路上。

不過，從粗略的少數股東權益的變化，穿透君也可以看出，重慶江北恒豐村鎮銀行在成立之后的三四年內，一直是增長狀態。

可以看到，重慶江北恒豐村鎮銀行的少數股東權益，2013年為7629萬元，2014年為9461萬元。

呈現增長狀態，并且增速還不低。

恒豐銀行的其他幾個村鎮銀行當時也是同樣態勢。

不過，在2016年，重慶江北恒豐村鎮銀行的少數股東權益，出現了下滑。

中間，恒豐銀行官網未顯示2017年、2018年的年報。

而具體原因則是爆發了恒豐銀行原董事長蔡國華貪腐大案，其在2017年被抓，2020年被判死刑緩刑，并且不得減刑、假釋。

2017年底蔡國華案發生后，恒豐銀行就開始全行啟動風險化解、改革重組工作。

2018年，恒豐銀行不良率一度達到28.44%，其 將不良資產按照市場價格一次性剝離給山東省金融資產管理公司，其后，增資擴股，引進中央匯金、山東省金融資產管理公司為大股東。

也就是在2019年的年報中，重慶江北恒豐村鎮銀行的資產變成了嚴重的資不抵債，恒豐銀行的投資全額計提虧損。

恒豐銀行在2021年還曾試圖挽救重慶江北恒豐村鎮銀行。

2021年2月對其進行了定向增發2.1384億股，但是到了2021年底，投資成本再次全額計提虧損。

對于重慶江北恒豐村鎮銀行集聚起來的風險和虧損，恒豐銀行最終決定采取收購方式進行化解。

2023年12月22日，恒豐銀行股東大會通過了以收購設立方式化解重慶江北恒豐村鎮銀行風險的議案。

在此前，恒豐銀行還曾購買重慶江北恒豐村鎮銀行部分少數股東股權，購買對價為人民幣719,299.05 元，交易完成后本行共持有重慶江北村鎮 91.72% 的股權。

如果按此計算，重慶江北恒豐村鎮銀行股權估值也就在1000萬元左右了。

一家注冊3.13億的村鎮銀行，是如何干到虧損的？恒豐銀行并未解釋。

從愛企查目前數據來看，恒豐銀行持股84.38695%，為第一大股東，其他股東包括重慶正典汽車、郭元新、重慶財信企業集團、重慶都和置業、重慶華信資產、重慶金陽房地產、重慶雪嶼汽車、重慶中科建設。

除了華信資產為重慶市江北區國資委旗下公司，其他均是重慶本地民營資產大鱷，基本都是涉足房地產，而如今幾乎都是陷于困頓或破產。

正典汽車股東為重慶申基實業；郭元新為重慶斌鑫集團董事長；重慶財信企業集團董事長為盧生舉；重慶中科建設創始人黃一峰，為金科股份創始人黃紅云胞弟。

恒豐銀行發起的其他村鎮銀行又如何呢？

發起設立 5 家村鎮銀行，分別為廣安恒豐村鎮銀行股份有限公司、重慶云陽恒豐村鎮銀行股份有限公司、重慶江北恒豐村鎮銀行股份有限公司、浙江桐廬恒豐村鎮銀行股份有限公司、揚中恒豐村鎮銀行股份有限公司。

恒豐銀行目前年報不再披露少數股東權益變動情況，所謂難以對上述村鎮銀行近況進行分析。

不過，從最新年報來看，恒豐銀行業績并不理想。

2023年，恒豐銀行實現營收252億，微增0.62%，凈利潤51億，降幅達23.7%。

對于凈利潤下降，恒豐銀行表示，“主要原因是根據企業會計準則一次性轉回遞延稅資產，若還原該因素后，凈利潤同口徑同比增長4.80%。”

更為夸張的是，恒豐銀行西部地區的不良。

截至2023年末，恒豐銀行西部地區貸款金額為1284.75億元，較上年末微增4.97%，在貸款總額中占比15.82%；

不良貸款金額為57.95億元，較上年末大幅增長85.38%，在不良貸款總額中占比41.59%，

位列所有地區之首；不良貸款率達4.51%，較上年末攀升1.96個百分點，亦居各地區榜首。

同期末，恒豐銀行西部地區信用減值損失為43.03億元，較上年末增幅達297.32%。

恒豐銀行西部地區為該行成都分行、重慶分行、昆明分行及西安分行等一級分行，以及子公司云陽村鎮銀行、廣安村鎮銀行、江北村鎮銀行所在的地區。

按照分部來看，恒豐銀行西部地區2023年分部利潤從盈利變為虧損。

恒豐銀行也一直命運多舛。

早在2006年，恒豐銀行即提出上市構想，當時稱 將爭取在海內外上市，進行國際范圍的籌資。

到2014年，恒豐銀行透露上市計劃并決定于2015年正式啟動。

而之后受到蔡國華案影響，恒豐銀行開始整改重組。

2017年山東省委省政府對恒豐銀行采取“剝離不良、引進戰投、整體上市”的“三步走”改革方案。

2020年10月，恒豐銀行時任行長王錫峰表示，前兩步已經完成，并提出五年內上市的目標。

3月21日，恒豐銀行召開2024年度全行工作會議，再次提及整體上市規劃。

同時，近年來，恒豐銀 行多個分行也被監管多起處 罰。 涉及房地產開發貸款管理不審慎、固定資產貸款管理不審慎、債權融資計劃業務投前、投后管理不到位、流動資金貸款“三查”不到位等多個問題。

恒豐銀行，仍然任重道遠。