給娃買保險，有錢人也在省錢

如果你給孩子買過重疾險，想象下面這個場景：

30多年后，孩子40歲，不幸確診惡性腫瘤。

還好，當年給他買過重疾險。于是，拿出保單開始理賠，一切順利，拿到理賠款了。但問題是：

理賠款只有50萬。

請注意，這是2055年的50萬。

你陷入了沉思，覺得哪里不對，卻又說不出來。你滿腦子都是通脹二字，但你也知道為時已晚，先把50萬落袋為安吧。

好了，看完這些假設，我希望你知曉一個觀點：

給孩子買重疾險，保額可以高一點。

即使三四十年后，拿到理賠款也會覺得夠用。

1.

你可能會說：

槽叔，道理我都知道，但重疾險很貴啊。

你說的對，但也不全對。

孩子的重疾險，其實真的不貴。

比如華貴人壽的麥兜兜兒童重疾險

麥兜兜后臺投保數據，平均保費只要幾百塊

昨天開會，我讓小助理查了一下：

這種兒童重疾險，買的人也挺多的。

總保費不貴，平均幾百塊就夠了。

小助理微信信得過我們，再找他預約

當然，便宜是有原因的：

麥兜兜兒童重疾險只保30年。

比如你孩子10歲了，等他39歲時，麥兜兜就失效了。

沒了，消失了~~~

所以你其實很想買保終身的，但是……

保終身的，畢竟貴不少。

這兩年錢不好掙，好多年薪百萬的律師朋友，也在保費上斤斤計較。

所以怎么辦？有沒有便宜的方案？

2.

有，你不妨看看小太陽兒童防癌險。

它是保障終身的，但是他只保留了【癌癥】這個疾病，砍掉了其他重疾種類。

這樣，就便宜了。

也就是說，小太陽只保癌癥，得了癌癥才賠，但保一輩子。

你可能會說：

“那多沒意思，重疾險不是幾十種呢？才保一種，垃圾！”

非也，看這張圖

這是保險行業2024年重疾險的理賠數據。

可以看出：

在所有的重疾險理賠里，【癌癥】占比最高。

有些公司占比超過80%；

有些公司占比至少一半。

所以，把癌癥管好，相當于拿到了重疾險一半以上的功能。

現在的問題是：

我舍棄了【非癌癥】的功能，你能給我便宜多少錢呢？

3.

價格多少，直接上圖

小太陽癌癥保險，基礎責任的價格只有少兒性價比重疾的50%左右。

槽叔剛才說過：

從理賠角度來看，惡性腫瘤在重疾中的占比更是高達70%。

這就相當于：

花不到一半的錢，買到了70%以上的保障。

小助理微信信得過我們，再找他預約、

4.

既然便宜是優勢，那如何利用好這個優勢呢？

保額買夠80萬。

嗯，是80萬。

如果你去搜一下“治療癌癥要多少錢”，可以找到一組數據：

根據《國民防范重大疾病健康教育讀本》，癌癥的平均治療費用為22-80萬。

小太陽這個產品，只要是首次【惡性腫瘤—重度狀態】的持續，就能連續3年繼續賠付。

更最可怕的是，癌癥帶來的費用，并不只是確診當年的手術等治療。

還有經年累月且費用高昂的癌癥特藥和放化療等持續治療的手段。

可能會拖垮每個家庭。

所以，小太陽兒童防癌險，只想做好一件事：

把癌癥的保額，做得高高的。

除了本身的癌癥賠償，建議你勾選【惡性腫瘤—重度津貼】。

這樣就能把杠桿做到了極致。

0歲女孩，每年2055元，

如不幸罹患【惡性腫瘤—重度】首年獲賠50萬，第2年獲賠20萬，第3年獲賠25萬，第4年獲賠30萬。

一共拿到125萬保額，每年才2000多。

真的便宜。

小助理微信信得過我們，再找他預約

5.

有人可能說：

去香港買啊，香港重疾險抗通脹。

嗯，你去啊，貴死你。

當然，這里的「貴」，指的是相對于小太陽、麥兜兜這種兒童保險來說的。

香港重疾險所謂的抗通脹，是因為包含了分紅。

那我問你：分紅哪里來的？

來自于你多交的保費，然后保險公司把多出來的保費去做投資，投資收益再去購買重疾險，于是重疾險就「變大」了。

是不是茅塞頓開？

而且你去趟香港，機票+酒店，就是四五千。

所以你說，香港重疾險到底貴不貴？

當然，這兩類產品不一樣，不是簡單的替代關系，而是互補。

比如槽叔我吧——

我既給閨女買了香港的重疾險，也買了內地超便宜的重疾險。

閨女的重疾險：

內地保額150萬人民幣（分成3家產品）

香港保額10萬美金（只從1家買了）

所以，不要再說什么「買香港就不買內地、買內地就不買香港」了之類的話了。

格局打開，你就是全世界最美的人~~

P.S.

除了重疾險，你家娃可能還需要兒童的高端醫療險。

最早我是不想買的，具體原因見下面視頻

后來我又買了，具體原因也見下面視頻

你看我多好，從業12年了，

我一直在分享我對保險的親身使用體驗。

雖然我寫過兩本科普書，但我認為：

真實的分享，對你更有價值。

趕快關注我，你絕對劃算~