螞蟻“新勢(shì)”

讓技術(shù)紅利流向最需要的人。

作者|李斯

進(jìn)入今年以來，線下商業(yè)再次成為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的“兵家必爭(zhēng)之地”。上半年，京東、美團(tuán)和阿里開啟了“外賣大戰(zhàn)”，而在9月10日，高德推出“掃街榜”，目標(biāo)是重做線下服務(wù)消費(fèi)的“信用榜”，劍指到店消費(fèi)市場(chǎng)。

在中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型浪潮中，擴(kuò)大內(nèi)需是重要一環(huán)，而線下服務(wù)消費(fèi)有著巨大的增量潛力。誰能夠搶占線下消費(fèi)的入口，誰就能夠打開未來增長(zhǎng)的全新空間。

9月11日，支付寶披露了一個(gè)數(shù)據(jù)——自2024年6月7日第一筆“碰一下”支付誕生以來，“碰一下”累計(jì)用戶數(shù)已超2億。螞蟻用321天的時(shí)間，實(shí)現(xiàn)了“碰一下”用戶超過1億，這之后只用了僅僅4個(gè)月，“碰一下”的用戶又增長(zhǎng)了一個(gè)億。

支付寶為什么要做“碰一下”？這其實(shí)并不是簡(jiǎn)單的份額之爭(zhēng)，而是支付寶乃至螞蟻清晰的戰(zhàn)略——線下消費(fèi)的復(fù)蘇和提振，支付寶要“躬身入局”。

早在一年前，螞蟻就對(duì)碰一下有了清晰的判斷：“我們叫‘碰一下’，不是‘碰一下支付’”。這意味著，只要是線下的場(chǎng)景，都有了用碰一下重做一遍的機(jī)會(huì)。現(xiàn)在看來，螞蟻的判斷很準(zhǔn)。

回溯過去二十多年來中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)的創(chuàng)新，螞蟻都是風(fēng)口浪尖上的引領(lǐng)者。20年前，擔(dān)保交易的出現(xiàn)助推了電商繁榮；15年前，快捷支付、二維碼支付，推動(dòng)中國(guó)電商進(jìn)入移動(dòng)時(shí)代；而現(xiàn)在，螞蟻正在生活服務(wù)、金融服務(wù)和醫(yī)療健康多個(gè)領(lǐng)域全面發(fā)力，搭上AI時(shí)代來臨的東風(fēng)。

01 “碰”大螞蟻創(chuàng)新的想象空間

走進(jìn)小區(qū)或者寫字樓的電梯間，支付寶“碰一下”和分眾傳媒合作的設(shè)備已經(jīng)覆蓋了 60 多個(gè)品牌，鋪設(shè)了50萬臺(tái)，到年底預(yù)計(jì)會(huì)達(dá)到100萬臺(tái)。你用手機(jī)碰一下這個(gè)設(shè)備，可以與廣告互動(dòng)領(lǐng)取優(yōu)惠券和紅包。

8月30日，分眾傳媒的財(cái)報(bào)電話會(huì)上，專門強(qiáng)調(diào)了碰一下可以對(duì)傳統(tǒng)線下廣告帶來的價(jià)值，以前傳統(tǒng)廣告是單向觸達(dá)，現(xiàn)在用戶可以“碰”一下直接參與，可以形成更高效的互動(dòng)和轉(zhuǎn)化，“電梯場(chǎng)景正在從‘傳播場(chǎng)’變成‘交易入口’。”

這個(gè)神奇的轉(zhuǎn)變就發(fā)生在碰一下這個(gè)動(dòng)作上。不僅是在支付場(chǎng)景，在服務(wù)互動(dòng)入口上，碰一下也遠(yuǎn)比掃碼動(dòng)作要簡(jiǎn)單、輕量且有確定性。

這使得碰一下快速實(shí)現(xiàn)2億用戶的突破。這很難用“互聯(lián)網(wǎng)思維”來形容，反而更加貼合“第一性原理”。即，最好的交互方式是什么？支付寶的回答是：碰一下。

碰是一種本能，不假思索，無需后天習(xí)得。而掃碼則隱藏在app里。既然有些服務(wù)需要即時(shí)完成，碰就成了最佳選擇。這也是為什么在同時(shí)有掃一下和碰一下的場(chǎng)景里，有8成用戶選了碰一下。

“碰一下”是支付寶在產(chǎn)品創(chuàng)新領(lǐng)域的縮影。

這是支付寶的第五波產(chǎn)品大創(chuàng)新，前四次跨越了20年：2004年，為解決電商購物中的交易信任問題，支付寶應(yīng)運(yùn)而生，首創(chuàng)在線擔(dān)保交易；2010年，支付寶聯(lián)合銀行開發(fā)銀行卡快捷支付，極大降低了用戶的使用門檻，也奠定了后來移動(dòng)支付繁榮的基礎(chǔ)；如今人們已經(jīng)習(xí)以為常的二維碼掃碼支付，最早是在2011年由支付寶首創(chuàng)條碼支付，而后升級(jí)到二維碼；2018年，支付寶又正式上線推廣刷臉支付。

在中國(guó)86%的移動(dòng)支付滲透率中，掃碼是主流，且競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手長(zhǎng)期和支付寶的份額是七三開，移動(dòng)支付被視為一個(gè)“沒有創(chuàng)新空間”的固化市場(chǎng)，有破局的好辦法嗎？2023 年初，面對(duì)入境游客普遍反饋不會(huì)用中國(guó)的移動(dòng)支付，螞蟻集團(tuán)開始探索條碼支付結(jié)合NFC技術(shù)的可行性，讓手機(jī)靠近設(shè)備就可實(shí)現(xiàn)支付。這更加符合“一個(gè)沒有被掃碼教育過的用戶的直覺”。

2023年7月，“碰一下”這一公司戰(zhàn)略級(jí)項(xiàng)目正式啟動(dòng)，但在內(nèi)部也有不少爭(zhēng)議，反對(duì)的聲音看起來很難辯駁，掃碼支付已經(jīng)那么普及了，友商十幾年都沒能成功推廣NFC支付，“支付寶憑什么可以？”

在市場(chǎng)側(cè)，中國(guó)已經(jīng)具備了成熟的條件，據(jù)BGD咨詢數(shù)據(jù)，2000元以上價(jià)位段的手機(jī)，幾乎實(shí)現(xiàn)了100%覆蓋NFC，2024年中國(guó)市場(chǎng)每賣出10部手機(jī)，就有7部支持NFC；在消費(fèi)者端，做碰一下的好處顯而易見，簡(jiǎn)化支付步驟、提升體驗(yàn)。

事實(shí)上，碰一下的捷報(bào)頻傳讓一些螞蟻員工看到久違的斗志，讓團(tuán)隊(duì)又有了打仗的感覺。“創(chuàng)業(yè)的感覺回來了。” 碰一下的團(tuán)隊(duì)也進(jìn)入到一種 “非常興奮的感覺”，最忙的時(shí)候，核心小組連續(xù)幾天睡在辦公室。

到現(xiàn)在，全中國(guó)已經(jīng)鋪設(shè)了數(shù)百萬臺(tái)“碰一下”設(shè)備，推廣速度是 “刷臉” 第一年推廣的三四倍。相比支付寶推出的其他支付方式，同樣是用戶從0到1億，掃碼支付花了900天，刷臉支付花了455天，碰一下只用了321天，而第二個(gè)1億只用了4個(gè)月。

更重要的是，碰一下激活了支付寶團(tuán)隊(duì)的場(chǎng)景擴(kuò)展空間，點(diǎn)餐是第一個(gè)擴(kuò)展場(chǎng)景，碰一下，打開點(diǎn)餐頁面。而讓團(tuán)隊(duì)堅(jiān)定碰一下有機(jī)會(huì)重做一遍線下的是和綠城物業(yè)合作的“碰一下進(jìn)門”。

之前，外賣小哥進(jìn)入各個(gè)小區(qū)是一個(gè)很大的難題，很多小區(qū)有自己的門禁，而通過餓了么數(shù)據(jù)完成小區(qū)物業(yè)的首次驗(yàn)證后，外賣小哥進(jìn)入小區(qū)只需要用手機(jī)在門口 “碰一下” 即可核身，既安全又方便，也大大緩解了小區(qū)保安和外賣員之間的矛盾。

“碰一下” 正在被運(yùn)用到更多場(chǎng)景，碰一下加入會(huì)員，碰一下取快遞，碰一下入住等等共計(jì)1000種細(xì)分場(chǎng)景。進(jìn)入到如此多的場(chǎng)景，用戶習(xí)慣在加速養(yǎng)成，接近1億的用戶目前會(huì)同時(shí)使用兩項(xiàng)及以上“碰一下”服務(wù)，而在同時(shí)有碰一下和掃一下情況下，8成以上用戶首選碰一下。

02 打下AI 時(shí)代支付的基建 未來支付是碰、說、看

除了碰一下，最近半年，支付寶還有很多有趣的新支付方式和AI服務(wù)。

支付正變得更加自然，就像人與人之間的交往一樣“碰”“看”“說”。支付可以用手機(jī)、手表碰一下，可以用智能眼鏡看一下，小米、Rokid、雷鳥等主流眼鏡都能用。還可以在智能體里說一下，即可實(shí)現(xiàn)下單和支付。

AI還擴(kuò)展了支付體驗(yàn)的邊界，支付寶推出了國(guó)內(nèi)第一個(gè)“支付MCP Server”，AI智能體可以一鍵接入支付寶支付服務(wù)；國(guó)內(nèi)第一個(gè)“AI打賞”服務(wù)，為在AI智能體內(nèi)有收取贊賞、小費(fèi)等需求的開發(fā)者提供便捷收款能力；國(guó)內(nèi)第一個(gè)“AI訂閱付費(fèi)”功能，支持開發(fā)者在智能體中便捷接入，按服務(wù)按次或時(shí)長(zhǎng)定價(jià)并收款。

當(dāng)被問到相比“掃一下”， “碰一下” 這種新的交互到底改變了什么？李佳佳回答說：“體驗(yàn)層面本身就是一個(gè)值得去做的商業(yè)模型，體驗(yàn)就是商業(yè)的一部分。”克里斯坦森在他的顛覆性創(chuàng)新理論里說到，“當(dāng)巨頭沉迷于優(yōu)化現(xiàn)有范式時(shí)，顛覆者正在用體驗(yàn)升維改寫規(guī)則。”

03 借AI開枝散葉 螞蟻還想讓醫(yī)療變得“普惠”

而在支付領(lǐng)域之外，螞蟻還將目光投向那些被主流市場(chǎng)忽略的角落。6月發(fā)布的AI健康管家AQ，就希望基于AI的能力，為每個(gè)人都能擁有一個(gè)健康管家，讓緊缺的醫(yī)療資源能實(shí)現(xiàn)真正“普惠”。

螞蟻希望醫(yī)療的 “普惠” ，首先在操作上更普惠，不會(huì)打字的老年人，當(dāng)遇到健康問題，也可以像跟朋友打電話一樣，張嘴問一問，所有的事情就能搞定；資源更普惠，小地方、小鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村的人，也可以像一線城市的人享受到優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療健康資源；服務(wù)更普惠，普通收入的家庭也可以和有專屬醫(yī)生顧問的富裕家庭一樣，享受到更貼心、更懂自己的健康管理服務(wù)。

圖源：AQ健康管家頁面截圖

AI讓這樣的普惠成為可能。螞蟻的醫(yī)療大模型依托超萬億tokens的專業(yè)語料底座，相當(dāng)于3萬部《希氏內(nèi)科學(xué)》的數(shù)據(jù)量，與全國(guó)5000家醫(yī)院、300余位名醫(yī)共建專科智能體。

數(shù)字支付在今天已經(jīng)成為人們生活的一部分，而醫(yī)療依然是對(duì)大部分人來說重要、但門檻依然很高的服務(wù)。很多人不是不愿意，而是不能、不會(huì)。“普惠” 的終點(diǎn)，是平權(quán)，是讓每個(gè)人都有使用這項(xiàng)服務(wù)的平等機(jī)會(huì)，它不該那么貴、不該那么稀缺、也不該那么難理解。

AQ 正是基于這樣的理念和邏輯誕生的：2024年9月支付寶上線了 “AI健康管家”，測(cè)試運(yùn)行 10 個(gè)月后推出了獨(dú)立應(yīng)用AQ，螞蟻集團(tuán)副總裁、醫(yī)療健康事業(yè)部總經(jīng)理張俊杰說“這就像十月懷胎一樣”。截至目前，AQ 已服務(wù)了1.4億用戶，由 4名院士領(lǐng)銜 300 余位三甲名醫(yī)開通了 AI 分身，7X24 小時(shí)為用戶答疑解惑，還有近百萬醫(yī)生在上面開通了問診和掛號(hào)服務(wù)。

睡眠領(lǐng)域的知名專家毛洪京說：“如果讓西藏也能獲得優(yōu)質(zhì)醫(yī)療，這便是初心。”AQ已經(jīng)在這樣的路上，用戶中近六成來自小城鄉(xiāng)鎮(zhèn)，在優(yōu)質(zhì)資源有限的當(dāng)下，AQ讓小城鄉(xiāng)村的人也能隨時(shí)隨地問“大專家”。

04 支付創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新背后：讓技術(shù)紅利流向最需要的人

普惠是最深遠(yuǎn)的商業(yè)。就像管理學(xué)家吉姆·柯林斯曾說：“偉大企業(yè)需要同時(shí)擁有技術(shù)癡迷與人文關(guān)懷。”

從擔(dān)保交易到快捷支付、掃碼支付，再到今天的碰一下、AQ，螞蟻20年來的每次創(chuàng)新躍遷都讓它煥發(fā)出新面貌，但背后其實(shí)都圍繞著同一個(gè)內(nèi)核：讓技術(shù)紅利流向最需要的人。

就像尼古拉斯·尼葛洛龐帝在《數(shù)字化生存》一書中提到，“技術(shù)革命的本質(zhì)，是把稀缺資源轉(zhuǎn)化為可共享的基礎(chǔ)設(shè)施。”

頭圖來源|AI制圖