九卦 | 恒豐銀行綠色金融的“四維融合”實踐

作 者 | 融言（九卦金融圈專欄作家）

來 源 | 九卦金融圈

導語：

綠色發展是高質量發展的底色，綠色金融是銀行業支持傳統產業綠色升級和綠色新興產業發展壯大的主戰場。恒豐銀行始終將綠色金融作為轉型發展的重要組成部分，以戰略、科技、產業與人文的“四維融合” 推動綠色金融高質量發展，交出了一份“成色十足”的答卷。

近年來，該行推出“恒綠易碳”碳金融解決方案，落地知識產權掛鉤“節水貸”等多個全國首單、首筆業務，綠色貸款年均復合增速超30%。

淮安鹽穴壓氣儲能發電項目一期二期規劃設計方案

戰略高度——從政策響應到可量化執行

當監管政策的信號精準傳遞時，恒豐銀行即刻啟動“坐標校準”—— 從頂層的方向錨定，到響應的路徑，直至可迅速轉化落地的行動方案。

政策轉化的“恒豐速度”

恒豐銀行在2024年5月國家出臺《銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》后，旋即正式出臺《綠色金融高質量發展實施方案》，通過“研、定、行”一體化的快速響應，構建起涵蓋8大領域、39項具體措施的體系化行動路線，致力打造可持續發展的綠色銀行。

首先，各專項工作組迅速組織業務條線開展政策解碼，確保對監管導向的精準把握；

其次，在方案制定環節，通過“總行統籌+分行試點”的模式，快速形成21項可量化、可考核的具體舉措，例如：

1. 綠色信貸增速目標：明確要求“綠色信貸年均增速不低于其他各項貸款增速”，2025年上半年實際增速達28.46%，超全行貸款增速24個百分點；

2. 示范機構建設指標：5年內建成100家綠色金融示范機構（2025年已累計完成75家評選）；

3. 產品創新量化：每年推出至少2個創新產品系列（如可持續掛鉤貸款、節水貸、降碳貸等）；

4. 人才培訓計劃：要求“3年內完成ESG百人持證計劃”，2025年已啟動首批認證。

最后，在資源保障方面，該行還同步配套了專項信貸額度、FTP定價優惠和專業團隊建設等支持措施。

截至2025年6月，恒豐銀行的21項重點舉措按計劃推進，關鍵指標達成率100%，綠色貸款增速超各項貸款24個百分點，方案中明確的綠色信貸增速、產品創新、示范機構建設等關鍵指標均超額完成階段性目標。

長沙大澤湖·海歸小鎮低碳運營示范園區

高效轉型背后的“恒豐架構”

恒豐銀行這一系列高效轉型背后藏著兩大關鍵因素：一是有力組織；二是資源保障：

組織變革的“立體架構”

“委員會-專班-示范機構”三級綠色金融體系是高效轉型的核心：

頂層設計：綠色金融委員會升格

以往嵌套在業務創新委員會中的綠色金融職能，如今已升級為總行級獨立議事機構。這個由公司金融條線分管行長掛帥的“綠色大腦”，定期召開調度會協調跨部門資源。2025年以來，已高效解決了從儲能項目審批到碳金融產品創新等47個關鍵議題。更引人注目的是，該委員會主導制定的《綠色金融授信業務盡職免責實施細則》，為一線業務人員吃下“定心丸”，僅上半年就推動綠色貸款新增近220億元。

攻堅利器：行業專班精準突破

“讓聽得見炮火的人指揮戰斗”——這一理念在恒豐銀行的行業專班機制中體現得淋漓盡致。由總行專家和分行骨干組成的柔性團隊，如同特種部隊般在重點領域實施精準突破。儲能專班開發的《行業營銷指引》，助力南京分行創下“10個工作日完成”5億元淮安鹽穴儲能項目+16億元東營電化學儲能項目”的紀錄；碳金融專班更創新推出“碳賬戶+可持續發展掛鉤貸款”，目前已落地5筆。這種“總行賦能+前線突擊”的模式，使得專業深度與執行速度得以完美結合。

基層陣地：示范機構樹標桿

在山東煙臺，恒豐銀行示范機構正推進昆崳山“藍綠融合”項目，同期威海分行作為綠色金融創新示范區試點機構開展特色實踐；在湖南長沙，示范機構打造的全國首單地熱項目已成為行業樣板。恒豐銀行通過FTP補貼、績效激勵等“政策組合拳”，計劃5年培育100家這樣的標桿機構。截至2025年6月，已有累計75家機構通過嚴格評選，這些機構平均綠色貸款占比超20%，成為區域綠色轉型的“金融引擎”。

資源傾斜的“三重激勵”

此外，恒豐銀行還通過“FTP補貼+專項額度+考核傾斜”三重杠桿撬動綠色金融。根據其《綠色金融高質量發展實施方案》，綠色貸款除享受基礎30BP的FTP補貼外，總行司庫另設專項浮動補貼池，對重點領域項目可額外追加補貼。值得注意的是，補貼政策與“綠色貸款占比”等KPI考核硬性指標掛鉤，形成“定價優惠-規模增長-考核激勵”閉環。

科技深度——數字賦能的“智能引擎”

從算法模型破解項目風險的復雜性，到數字工具壓縮業務流程的時間成本，恒豐銀行正將數字技術轉化為綠色金融落地的“加速器”。

智能風控：多維算法模型動態校準風險

恒豐銀行在淮安5億元鹽穴儲能壓縮空氣項目中，首次應用“技術成熟度（TRL評分）+政策適配度（地方補貼匹配性）+減排貢獻度（每兆瓦時減碳量）”三維算法模型，通過12項量化指標動態校準風險權重。目前該模型已迭代至2.0版，并新增“電網消納能力”和“技術迭代風險”兩大維度。

流程優化：平行作業與智能審批提效

南京分行通過“平行作業+智能審批”機制，將鹽穴儲能項目審批周期從常規45天壓縮至10個工作日——客戶經理與風險官同步進場盡調，AI系統自動抓取發改委備案文件、環評批復等17類數據生成預評估報告。根據《2025數字化轉型白皮書》，該模式已復制至長沙3億元地熱供暖（審批12天）、武漢零碳產業園（9天）等23個項目，平均時效提升67%。

“碳流追蹤”：自動生成碳信用報告

正在內測的綠色金融綜合服務平臺，引入“碳流追蹤”模塊，通過與外部專業化平臺對接的方式，獲取企業能耗與排放信息，通過分析能源效率、節能效果、減排效果等關鍵指標，自動生成企業碳信用評級報告。試點顯示，3分鐘內即可實現從申請提交到報告生成，較人工測算效率提升90%。

零碳智造產業園概念圖

產業廣度——全鏈服務的“生態圖譜”

恒豐銀行通過支持多元清潔能源項目與創新金融模式，構建起覆蓋多場景的綠色金融服務生態，有效推動重點產業低碳轉型與規模化發展。

項目突破：多元清潔能源技術落地

在江蘇淮安，恒豐銀行5億元資金支持的鹽穴壓縮空氣儲能項目，正實踐著“點穴成金”的奇跡。該項目采用全球首創的“非補燃式高溫絕熱壓縮”技術，實現能量轉換效率超71%，裝機規模達2300兆瓦時，堪稱地下“超級充電寶”。

在山東煙臺，恒豐銀行通過累計7億元授信支持的“暖核一號”工程，使海陽市成為全國首個零碳供暖城市。該核能供暖項目累計減排二氧化碳216萬噸，相當于種植闊葉林1.2萬公頃。

在湖南長沙，3億元授信落地的大澤湖地熱項目，構建起“地熱+智慧能源”系統。該項目通過2個區域能源站實現多業態集中供能，成為南方地區淺層地熱能開發的標桿樣板。

模式創新：打造可復制的綠色金融方案

在武漢中法生態城，恒豐銀行3.5億元貸款支持的近零碳產業園，正展示著綠色園區的“恒豐方案”。園區通過綠電替代與智慧管理，實現入駐企業綜合能耗降低20%，辦公效率提升30%，已成為華中地區綠色低碳發展新高地。

在山東臨沂，2.4億元投貸聯動資金支持的分布式光伏項目，覆蓋莒南、蘭陵等71個行政村，建設規模100MWp，開創了“綠色金融+鄉村振興”的新模式。

在上海，3億元授信支持的換電重卡項目，正加速交通領域低碳轉型。該項目每年可實現二氧化碳減排10652噸，相當于減少405萬升柴油消耗，100臺重卡年節約費用600萬元。

人文溫度——普惠共享的“價值底色”

恒豐銀行的綠色金融實踐，在精準測算碳減排數字與項目內部收益率之外，更展現出難能可貴的價值底色——一種讓綠色成果與全民共享的人文溫度。

鄉村振興的“陽光收益”

在山東臨沂，分布式光伏項目開創了“村集體+農戶+銀行”的三方共贏模式。通過2.4億元投貸聯動資金，項目不僅為電網輸送清潔電力，更讓7143戶農戶獲得了實實在在的“陽光收益”。每戶年均增收3000元，20年運營期內累計為村民和村集體創造收益約1.8億元。這些數字背后，不僅是農民屋頂上一塊塊光伏板組成的“陽光銀行”，更是越走越寬的鄉村振興之路。

人才安居的“綠色港灣”

面對福建古雷港區產業工人的安居難題，恒豐銀行福州分行精準投放2億元租賃住房貸款，打造了可容納2000名產業工人的高品質居住社區。該項目不僅解決了港區“住房難”問題，更通過配套商業服務與社區文化建設，構建起“引得進、留得住、過得好”的人才生態，為區域產業升級筑牢人才基石。

公眾教育的“種子計劃”

恒豐銀行還將綠色金融的實踐延伸至人才培養領域，啟動面向未來的“種子計劃”。通過“綠色金融進校園”活動，已在山東、江蘇等地高校舉辦專題講座，開展“綠色金融專項培訓”，累計培訓從業人員超1000人次；該行更聯合高校研究院共建碳中和培訓基地，為行業培育既懂金融又懂綠色的復合型人才。

金融不是冰冷的數字游戲，恒豐銀行將綠色金融與普惠民生深度融合，通過助力鄉村振興、保障人才安居與推動公眾教育，讓綠色發展的成果切實惠及社會大眾，成為助推共同富裕、提升民生福祉的溫暖力量。

結語：“四維融合”的未來圖景

在綠色金融的浪潮中，恒豐銀行正以“四維融合”為路徑，加速重構綠色金融的邊界，以具體行動實踐綠色金融的“中國式方法論”：

標準化引領——恒豐銀行深度參與綠色公路、零碳園區等金融標準制定，推動行業規范化發展，為綠色金融提供制度性支撐，推動綠色金融從“理念”走向“標準”，從“試點”走向“規范”。

國際化拓展——作為《國際零碳島嶼合作倡議》發起單位之一，通過開展國際零碳島嶼合作，依托“一帶一路”綠色項目，輸出中國綠色金融方案，保護生態環境、減少氣候風險，推動中國綠色金融從“本土實踐”走向“全球方案”。

生態化協同——恒豐銀行打造“銀行—企業—社區”三位一體的綠色價值網絡，實現經濟、環境與社會效益共生，推動綠色金融從“金融行為”走向“社會價值”。

綠色金融，是銀行的使命，也是國家的戰略，更關乎我們每一個人的未來。恒豐銀行鋪就的，正是這樣一條有溫度、有格局、更有人間煙火氣的“四維融合”綠色金融發展之路。