銀行承兌匯票，企業(yè)之間是怎么用它“代替付款”的？

如果你在企業(yè)財務(wù)或供應(yīng)鏈崗位待過，就很可能聽過“銀行承兌匯票”這個詞。很多企業(yè)明明沒有立刻付款，卻完成了采購；有的供應(yīng)商沒有收到現(xiàn)金，卻能用一張“票”去換錢。你可能會問：這到底是什么操作？其實，他們用的就是“銀行承兌匯票”。今天我們就用通俗但專業(yè)的方式，把這個金融工具講清楚。

什么是銀行承兌匯票？說白了，就是銀行幫企業(yè)“打欠條”

銀行承兌匯票，聽上去像很金融的名詞，但其實原理不難理解。它是一種由企業(yè)開出、由銀行“背書承諾付款”的付款工具。

舉個例子：A公司向B公司采購了100萬元的原材料，但暫時不想付現(xiàn)金，于是它找銀行開了一張“銀行承兌匯票”，寫明6個月后支付100萬元。銀行審核同意，并在這張票據(jù)上寫下：到期我銀行一定付款。這樣一來，雖然B公司現(xiàn)在還沒拿到錢，但它手上拿到的是一張“銀行承諾兌付的票據(jù)”，等于一張銀行信用打包的欠條。

它不是企業(yè)自己口頭說“以后還錢”，而是銀行正式承諾“到期我來還”。這就是它的關(guān)鍵價值所在。

它能干嘛？企業(yè)用它來“省錢、穩(wěn)賬、還可以融資”

你可能會問，企業(yè)為什么要用銀票而不是直接付款？其實理由很現(xiàn)實：

第一，企業(yè)可以延遲付款，但又不影響供應(yīng)商的回款安全，因為銀行擔(dān)保在那。供應(yīng)商收了銀票，可以安心發(fā)貨。

第二，這張銀票可以流通。比如B公司收到銀票后，還可以“背書轉(zhuǎn)讓”給自己的上游C公司，相當(dāng)于用票來支付款項，以票代款，節(jié)省現(xiàn)金流。

第三，如果B公司急需資金怎么辦？可以拿著這張票去銀行或貼現(xiàn)平臺提前貼現(xiàn)，換成現(xiàn)金使用。因為是銀行承兌，風(fēng)險低，貼現(xiàn)利率也低，融資成本相對劃算。

也就是說，銀行承兌匯票既是支付工具，又是融資工具，能幫助企業(yè)在不動用現(xiàn)金的情況下，把貨賣出去，把賬轉(zhuǎn)得動，把錢融得快。

企業(yè)怎么使用？有資金就能開，沒有信用就別接

對于開票企業(yè)來說，想要開出銀行承兌匯票，必須滿足兩件事：一是有足夠的保證金或授信額度，二是銀行認(rèn)可你的信用。所以，并不是所有企業(yè)都能隨便開票。通常只有中大型企業(yè)，或者與銀行有穩(wěn)定授信關(guān)系的客戶，才能順利開出票據(jù)。

對于收票企業(yè)，也要留心這幾點：第一，確認(rèn)票據(jù)是“銀行承兌”而不是“商業(yè)承兌”；第二，留意出票銀行的資質(zhì)與信用等級；第三，查明票據(jù)的剩余期限、電子票還是紙票、是否有瑕疵等。

如果你想提前把票變成錢，可以去找銀行或第三方平臺貼現(xiàn)。現(xiàn)在很多平臺（比如貼票寶）支持秒詢價、比貼現(xiàn)利率、可開貼息發(fā)票，手續(xù)簡化、到賬快，非常適合中小企業(yè)使用。

說到底，銀行承兌匯票是一種被“信用打包”的付款承諾。它解決了企業(yè)“沒有現(xiàn)金也能做生意”的問題，同時也給了收票方“提前融資、安全收款”的保障。它之所以能在中國企業(yè)之間廣泛流通，靠的就是銀行信用的中介角色。