北京銀行，在變革中尋找平衡的藝術

截至2025年6月末，北京銀行資產總額4.75萬億元，較年初增長12.53%；總貸款2.39萬億元，較年初增長8.18%；總存款2.65萬億元，較年初增長8.39%。盈利能力穩步增長，營業收入362.18億元，同比增長1.02%，實現歸母凈利潤150.53億元，同比增長1.12%，經營質效持續保持上市銀行較好水平。

不良貸款率1.30%，較年初下降0.01個百分點，撥備覆蓋率195.74%，資產質量穩中向好，風險抵補能力持續提升。品牌價值再創新高，按一級資本在英國《銀行家》雜志全球千家大銀行中排名第49位，較上年提升2位。

縱觀這份中期成績單，北京銀行展現出了一種難能可貴的平衡藝術。在規模與效益之間，在傳統存貸業務與新興中間業務之間，在風險防控與業務創新之間，銀行管理層似乎找到了一種動態平衡點。

這種平衡并非靜態的守成，而是基于對宏觀經濟走勢的深刻理解和自身資源稟賦的清醒認知。當銀行業整體面臨凈息差收窄的壓力時，北京銀行通過優化負債結構，將計息負債平均成本率控制在1.72%，同比下降0.37個百分點，顯示出精細化管理的能力。同時，非利息凈收入達到103.70億元，同比增長0.53%，其中手續費及傭金凈收入同比增長20.40%，輕資本轉型戰略初見成效。

深入分析北京銀行的業務結構，可以發現其戰略布局具有明顯的前瞻性，公司銀行業務中，科技金融貸款余額4,346.08億元，較年初增長19.31%；綠色金融貸款余額2,562.95億元，增速達21.84%。

這些數據不僅反映了銀行對國家戰略的響應力度，更體現了其在新舊動能轉換過程中的主動作為。特別是在科技金融領域，北京銀行不僅推出“科創e貸”等創新產品，還上線“科創雷達”科技企業評價體系，構建起涵蓋貸前營銷與貸中風控的全流程服務體系。這種深度融入創新鏈的金融服務模式，超越了傳統銀行僅提供融資支持的局限，展現出與客戶共同成長的新興業務哲學。

零售銀行業務的轉型同樣值得關注，零售資金量突破1.30萬億元，貴賓客戶突破120萬戶，私行客戶數達1.99萬戶——這些數字背后是銀行對客戶需求變化的敏銳把握。

從“兒童友好型銀行”到“伴您一生的銀行”，從“專精特新第一行”到“成就人才夢想的銀行”，一系列品牌定位看似分散，實則構建了一個覆蓋客戶全生命周期的服務生態。

在數字化浪潮席卷金融業的今天，北京銀行的“All in AI”戰略顯示出其擁抱變革的決心，銀行構建的“1213”人工智能技術架構，即一體化算力底座、兩大模型開發運營平臺、一百余項AI能力、三百余項AI應用場景，實現了從基礎設施到業務場景的全棧智能化升級。

更值得稱道的是，這種技術投入并非跟風炒作，而是與業務需求緊密結合。如“零售水晶球系統”的智慧化升級，通過深度釋放系統應用潛能，加速數字化工具向一線穿透；“新風系統二期項目”實現“全授信覆蓋、全產品再造、全流程貫通”，推動全行風險管理能力實現質的飛躍。這種技術與業務的深度融合，正是數字化轉型從概念走向落地的關鍵。

風險管控是銀行業的永恒主題，而北京銀行在此方面的表現可圈可點。不良貸款率1.30%，較年初下降0.01個百分點；關注貸款率較年初下降29個基點至1.50%；逾期貸款率較年初下降9個基點至1.53%。這一組資產質量指標在宏觀經濟承壓的背景下顯得尤為亮眼。

究其原因，銀行推廣專職審批人制度，建立“一日審”專項工作機制，成立長三角審批中心，這些組織架構和流程的優化提升了風險判斷的專業性和效率。同時，“冒煙指數”風險預警體系的迭代升級，以及AI技術在貸后管理中的深度應用，彰顯出風險管理從被動應對向主動預警、從經驗判斷向數據驅動的轉變。

從更宏觀的視角看，北京銀行的半年報是中國經濟轉型期銀行業發展的一個縮影。作為服務實體經濟的血脈，銀行既要順應經濟結構調整的大勢，又要保持自身經營的穩健性。

在金融“五篇大文章”的指引下，北京銀行在科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融等領域的布局，既是對國家政策的響應，也是自身轉型的內在需求。

特別是在支持新質生產力發展方面，銀行聚焦“卡脖子”技術攻關、產業基礎再造等重點領域，制定差異化金融服務方案，這種與實體經濟創新活動深度綁定的模式，可能代表著未來銀行業的發展方向。

回望北京銀行2025年上半年的征程，我們看到的不僅是一組組經營數據，更是一家金融機構在時代變革中的主動適應和積極求索。

在傳統業務與創新業務之間，在短期利益與長期價值之間，在股東回報與社會責任之間，銀行努力尋找著平衡點。這種平衡不是靜態的守成，而是基于對行業發展趨勢的洞察和對自身能力的清醒認知所做出的動態調整。

展望未來，隨著中國經濟的持續轉型升級，銀行業的發展環境將更加復雜多元。數字技術的深度應用、客戶行為的深刻變化、監管政策的持續優化，都將對銀行經營提出更高要求。北京銀行在半年報中展現出的戰略定力、創新勇氣和務實態度，為其在下半年的表現奠定了良好基礎。

這份中期報告就像一面鏡子，既反映了北京銀行自身的經營狀況，也折射出中國銀行業的整體圖景。在這面鏡子中，我們看到了挑戰，更看到了希望；看到了壓力，更看到了動力。