10月27日最新通報：浙江、安徽兩家保險公司虛構業(yè)務套費，編制虛假資料，3人連帶追責

10月27日，國家金融監(jiān)管總局浙江監(jiān)管局及滁州監(jiān)管分局披露處罰信息：覆蓋浙江、安徽兩地，涉及2家保險機構、3名責任人，合計罰款44萬元，核心違規(guī)集中在"編制虛假報告資料""虛構銀保代理人套取費用"兩大領域。

浙江：大家人壽編制虛假資料，2名管理者連帶被罰

大家人壽保險股份有限公司浙江分公司

? 違規(guī)：編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料

? 處罰：罰款25萬元

? 文號：無

http://www.nfra.gov.cn/branch/zhejiang/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1230596&itemId=1175

楊*（時任相關負責人）

? 違規(guī)：對公司“編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料”負相關責任

? 處罰：警告并罰款4萬元

? 文號：無

http://www.nfra.gov.cn/branch/zhejiang/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1230596&itemId=1175

王*（時任相關負責人）

? 違規(guī)：對公司“編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料”負相關責任

? 處罰：警告并罰款1萬元

? 文號：無

http://www.nfra.gov.cn/branch/zhejiang/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1230596&itemId=1175

安徽滁州：人保壽險虛構銀保代理人套費，副總經(jīng)理連帶被罰

中國人民人壽保險股份有限公司滁州中心支公司

? 違規(guī)：虛構銀保代理人套取費用

? 處罰：罰款13萬元

? 文號：滁金罰決字〔2025〕24號

http://www.nfra.gov.cn/branch/anhui/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1230633&itemId=1208

李*林（時任該公司副總經(jīng)理）

? 違規(guī)：對"虛構銀保代理人套取費用"負直接責任

? 處罰：警告并罰款1萬元

? 文號：滁金罰決字〔2025〕25號

http://www.nfra.gov.cn/branch/anhui/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1230633&itemId=1208

核心風險提示（聚焦壽險業(yè)）

?? 壽險財務造假“分層責任”風險 ：大家人壽案例中，“負責人罰4萬+專員罰1萬”的分級處罰，體現(xiàn)監(jiān)管對“管理層主導違規(guī)”的從重追責邏輯，未來壽險機構財務崗、合規(guī)崗人員若參與虛假編制，將面臨“崗位責任與處罰力度掛鉤”的精準追責，基層執(zhí)行崗不再是“免責區(qū)”。

?? 銀保渠道“套費返傭”閉環(huán)風險 ：人保壽險通過“虛擬代理人”套費后用于銀行返傭，形成“套費-返傭-拉業(yè)務”的違規(guī)閉環(huán)——此類行為會導致銀保渠道競爭畸形，未參與返傭的機構難以獲客，最終倒逼更多機構跟風違規(guī)，破壞壽險銀保合作的合規(guī)生態(tài)，同時套費資金脫離監(jiān)管，可能滋生利益輸送。

?? 壽險區(qū)域機構“合規(guī)下沉”不足風險 ：今日2家違規(guī)機構均為地市級分/中支公司（浙江分公司、滁州中支），反映壽險總公司對區(qū)域機構的合規(guī)管控存在“上緊下松”漏洞——總公司合規(guī)制度未有效穿透至基層，區(qū)域機構為完成業(yè)績指標，易鋌而走險觸碰違規(guī)紅線，未來監(jiān)管或加強對壽險總公司“合規(guī)管理責任”的連帶追責。

?? 違規(guī)成本“性價比失衡”風險 ：通過人保壽險、大家人壽的處罰，可見監(jiān)管已通過“罰款超違規(guī)收益”提高違法成本，壽險機構若仍抱有“違規(guī)收益＞罰款成本”的僥幸心理，將面臨更重處罰（如業(yè)務限制、高管任職資格取消），而非僅停留在罰款層面。

來源：風控&合規(guī) 國家金融管理局監(jiān)管公開發(fā)布