重磅！合肥發布公積金新政~

2025年12月26日，合肥市住房公積金管理委員會辦公室發布通知，延續提取住房公積金支付新建商品住房首付款政策，自2026年1月1日起施行，有效期5年。此舉旨在支持剛性和改善性住房需求，減輕職工購房壓力。2025年，合肥公積金政策迎來多項調整，形成系統性利好，為房地產市場注入穩定預期。

NO.1 | 壹

2025年合肥公積金政策全景梳理，多項優化助力購房減負

2025年，合肥市住房公積金政策圍繞“降成本、擴范圍、提額度”核心目標，連續推出多項優化措施。以下按時間順序系統回顧本年度主要政策調整，體現合肥在支持合理住房需求方面的持續努力。

一、提取支付首付款政策延續（2025年12月27日通知）

根據最新通知，繳存人購買合肥市新建商品住房的，可申請提取本人及配偶賬戶內的住房公積金支付購房首付款。提取額度不超過住房公積金賬戶余額，且不超過首付款金額。該政策自2026年1月1日延續施行5年，直接降低購房初期資金壓力。

二、“商轉公”業務辦理年限放寬（2025年12月15日通告）

基于截至2025年11月末的個貸率數據（全市個貸率86.27%，市中心90.46%），合肥市自2025年12月20日起，可辦理2024年12月31日前發放的商業貸款轉公積金貸款業務。此舉擴大政策受益面，幫助高利率商業貸款購房者轉向低成本公積金貸款。

三、首套住房認定標準優化（2025年10月1日通知）

政策放寬首套房認定條件：借款人家庭在全國范圍內首次住房公積金貸款已結清，且購房地無住房的，再次申請公積金貸款時按首套房政策執行。同時明確組合貸款比例限制，新建商品房公積金貸款金額不超過房屋總價80%，保障性住房不超過85%，二手房按房齡設定額度。該調整精準支持改善性需求，避免誤傷換房群體。

四、個人住房公積金貸款額度提升（2025年9月5日通知）

為支持剛性及改善性需求，合肥市自2025年9月8日起上調最高貸款額度：夫妻雙方正常繳存額度由100萬元升至120萬元；單方正常繳存由70萬元升至90萬元。多子女家庭首套住房額度進一步上浮，夫妻雙方繳存由120萬元升至144萬元，單方繳存由84萬元升至108萬元。額度提升直接增強購房能力，尤其利好多子女家庭。

五、個人住房公積金貸款利率下調（2025年5月7日通知）

根據中國人民銀行統一部署，合肥市自2025年5月8日起下調公積金貸款利率0.25個百分點。5年以上首套利率由2.85%降至2.6%，二套利率由3.325%降至3.075%。新發放貸款即時執行，存量貸款自2026年1月1日調整。利率下調直接降低購房成本，惠及新老貸款用戶。

2025年合肥公積金政策調整涵蓋提取、貸款、認定等多維度，政策設計注重實效性與可持續性。各項通告均通過官方渠道發布，數據準確、執行時間明確，體現政策穩定性與連續性。

NO.2 | 貳

利率下調效應詳解，百萬貸款月供省133元，總利息省4.7萬

公積金利率下調是2025年合肥房地產市場最受關注的政策之一。下面從解析調整幅度、執行規則及省息效果，幫助讀者直觀理解政策紅利。

政策核心內容

利率下調基于中國人民銀行統一部署，調整后首套住房5年以上利率為2.6%，較原利率2.85%下降0.25個百分點；二套住房5年以上利率為3.075%，原利率為3.325%。政策覆蓋全面，包括新發放貸款和存量貸款。其中，存量貸款調整時間定為2026年1月1日，與公積金利率年度調整機制一致。

省息效果測算

以典型首套住房貸款為例：貸款金額100萬元，期限30年，采用等額本息還款方式。

原利率2.85%下，月供約為4136元，總利息支出約48.97萬元。

新利率2.6%下，月供降至4003元，每月減少133元；總利息支出約44.21萬元，節省約4.76萬元。

省息幅度與貸款金額、期限正相關，高額度長期限貸款受益更顯著。不同期限貸款省息效果如下表所示：

對二套住房貸款，利率下調同樣帶來可觀節省。以100萬元30年貸款為例，月供從4484元降至4352元，月省132元，總利息節省約4.75萬元。數據表明，政策調整對不同需求群體均形成實質讓利。

政策執行要點

合肥市公積金管理中心明確，存量貸款利率調整自動完成，借款人無需申請或操作。自2026年1月起，銀行系統將統一更新還款計劃，購房者可通過公積金APP或柜臺查詢新月供。利率下調的直接效應是降低購房門檻和持有成本。以合肥當前房價水平，公積金貸款占主流，此次調整預計惠及數十萬存量貸款用戶，并激發新增需求。

政策疊加效應分析

利率下調與額度提升、“商轉公”放寬等措施形成疊加利好。例如，夫妻雙方繳存額度升至120萬元，結合利率下降，進一步放大省息效果。以120萬元貸款計算，30年期月供較原政策節省約160元，總利息省額超5.7萬元。政策組合拳助力房地產市場去庫存和穩預期，體現精準調控思路。

NO.3 | 叁

結語

2025年合肥住房公積金政策調整，系統性地回應了市場需求與經濟環境變化。從利率下調到“商轉公”放寬，政策設計既減輕購房者當期壓力，又優化長期資源配置。數據顯示，合肥個貸率處于健康區間，為政策實施提供資金保障。隨著存量利率調整落地，居民財務負擔將進一步減輕，支撐房地產市場軟著陸。

來源：合肥樓市航拍圖

第一房智庫觀點

合肥2025年公積金改革圍繞需求側、供給側與制度性三個層面協同推進：

需求側：通過下調利率、提升額度精準降低購房成本，重點惠及中低收入群體，同時優化首套住房認定標準，支持合理改善型需求。政策避免“一刀切”，體現差異化支持導向。

供給側：通過放寬“商轉公”條件并結合個貸率管控，盤活存量信貸資源，助力防范銀行體系風險。個貸率數據動態引導政策調整，確保資金安全與效率平衡。

制度層面：合肥積極落實中央“深化住房公積金制度改革”部署，在探索公積金支付首付、推進異地貸款協調等方面形成實踐樣本，為全國改革提供參考。

政策連續性與穩定性增強市場信心。2025年多項措施有效期設為5年，為繳存人提供長期預期。此外，政策透明度高，所有調整均通過官方通告發布，便于公眾查詢監督。

展望未來，合肥公積金政策有望繼續優化，如探索靈活繳存機制、擴大覆蓋范圍等，進一步發揮住房保障功能。當前組合政策已初步形成降成本、促需求的良性循環，為房地產市場平穩健康發展提供有力支撐。