絕大多數(shù)人在貸款買房

1，看了一個(gè)小區(qū)2015年的成交數(shù)據(jù)，小區(qū)的成交房源，價(jià)格多在500-700萬(wàn)區(qū)間，其中貸款買房的比例是83%，全款的比例是17%；全年總共成交了100多套房子。

那十多個(gè)全款買房的人，有可能還有幾個(gè)是需要做抵押貸的，所以貸款買房比例83%只能是個(gè)保守?cái)?shù)據(jù)。

在貸款買房的這些人里，有3個(gè)是純公積金貸款，這三個(gè)應(yīng)該是貸款比例比較低的。其余的均是商貸或組合貸。

講這個(gè)，主要是想聊一聊貸款買房這件事本身。

買房貸款在這些年里，是一個(gè)特別特別正常的現(xiàn)象，不貸款反而不正常。但是回到生活工作的其它方面，大家會(huì)考慮去銀行貸款嗎？而且是很大的一筆貸款，還不是小額貸款。

好像不會(huì)吧。

有些人會(huì)貸款買車，但一輛車其實(shí)沒(méi)有多少錢，貸款很少會(huì)到50萬(wàn)這個(gè)級(jí)別吧。

可買房的貸款數(shù)額通常都比較大，北京買房貸款低于100萬(wàn)的比例很小，貸款不到100萬(wàn)，就跟沒(méi)貸款一樣。貸款200-300萬(wàn)是比較常見的數(shù)額，高的有些會(huì)貸到500萬(wàn)。

這些數(shù)額對(duì)于多數(shù)的家庭來(lái)說(shuō)，不算低吧。要知道，北京掛牌房源里，500萬(wàn)以下的房源占了絕大多數(shù)。剛需群體里，貸款比例是最高的。

從我開頭那個(gè)數(shù)據(jù)推算一下，北京整體的買房貸款人數(shù)比例也會(huì)非常高，500萬(wàn)以下剛需多數(shù)都在貸款，而這部分房源又占了北京房子的絕大多數(shù)。貸款少的往往是高總價(jià)的房源，但高總價(jià)房源從北京房源總量來(lái)說(shuō)，是少數(shù)。

這么高的貸款額度，從資產(chǎn)安全性來(lái)說(shuō)，肯定是不健康的，但它現(xiàn)在是一種社會(huì)常態(tài)。某種角度上，這是社會(huì)快速發(fā)展的一個(gè)必然現(xiàn)象，但既然房地產(chǎn)的高速發(fā)展期已經(jīng)過(guò)了，其實(shí)就逐漸該過(guò)渡到低杠桿階段了，不管是房企也好，還是個(gè)人也好，都一樣。

總之，有能力少貸款或者全款買，肯定會(huì)更好一些。

2，再講個(gè)小例子，最近翻到了一家美國(guó)的房企，叫Nvr，負(fù)債率很低，利潤(rùn)每年都在增長(zhǎng)，股價(jià)近十多年里，漲了10多倍。即使是2008年次貸危機(jī)的時(shí)候，這家公司依然是盈利的。

說(shuō)這個(gè)公司主要是想說(shuō)明兩件事：

第一，美國(guó)的房地產(chǎn)行業(yè)早就不是什么風(fēng)口行業(yè)，但好的公司依然能持續(xù)盈利，活得很好。真正好的公司，受市場(chǎng)的影響不會(huì)太大，專注自身業(yè)務(wù)，低負(fù)債，保持健康，才能活得更長(zhǎng)；

第二，咱們國(guó)家目前還沒(méi)有這種房企，國(guó)內(nèi)的風(fēng)格都比較激進(jìn)，高負(fù)債玩法，即使能賺到錢，但也不踏實(shí)，沒(méi)準(zhǔn)哪天就掛了。

我們國(guó)家未來(lái)也會(huì)進(jìn)化出這類公司吧，但估計(jì)需要很長(zhǎng)的時(shí)間，需要慢慢改變觀念。