在山東每月領2280元養老金，是不是比大多數人收入低呢？

今天有一位山東的大姐問，今年12月份剛剛退休，計算出來的養老金是2280元。這樣的水平是不是要比大多數人的收入水平低呢？

退休養老金是如何計算的？

我們在辦退休時，要根據我們的繳費年限、退休年齡、個人賬戶余額等信息，對養老金進行復雜的計算，主要是以基礎養老金、個人賬戶養老金、過渡性養老金三部分構成。具體計算公式可參照下圖：

對于50歲就退休的大姐，工作年限一般也就是20~25年。個人賬戶余額可能有10萬元左右。我們根據計算公式算一下：

①繳費年限是25年，平均繳費指數假設是0.8，這樣可以領取22.5%的養老金計發基數。山東省養老金計發基數現在是7831元， 因此基礎養老金大約是1762元。

②假設個人賬戶余額10萬元，50歲退休，每月個人賬戶養老金是518元。

以上兩部分相加，養老金是 2280元。

雖然說還有過渡性養老金部分，但一般情況，過渡性養老金的計算年限是零，因此這部分結果是0。

山東省的人均平均收入是多少的？

我們根據國家的公布的數據，分層次的梳理一下。

收入最低的人群是城鄉居民養老保險的待遇領取人員。達到60歲，繳費年限滿足15年（不夠15年還可以補齊），就按月領取基本養老金。大多數人并沒有按照高檔次繳費，一般都是一年幾百元的水平吧。甚至還有很多老人壓根就沒有任何繳費，而是在建立城鄉居民養老保險制度，以前只領取基礎養老金的人員。

說實話，山東省的城鄉居民養老保險個人賬戶記賬利率2025年3.63％，已經超過了職工個人賬戶記賬利率的1.5%。

根據國家統計年鑒公布的數據，2025年全國有1.8億領取城鄉居民養老保險待遇的人員，其中人均為251.2元。山東省領取城鄉居民養老保險待遇的領取人數是1745萬人，約占全國的1/10，壓力還是非常大的。月人均養老保險待遇為246.38元，差不多全國水平。

對于職工基本養老保險，全國離退休人員數量是14739萬人，月人均養老保險待遇水平達到了3897.8元。相對而言，這份保險包括了企業職工和機關事業單位職工的待遇。從財政部公布的基本養老金支出來看，2024年養老保險基金中的職工基本養老保險金支出為47673億元，人均企業職工的基本養老金為3253元。實際上這里表演的支出還包括了為死亡人群支付的養老保險個人賬戶余額。預計人均基本養老金在3100元左右吧。

也就是說，企業退休人員人均基本養老金占職工基本養老保險基金出的80%。

山東省2023年和2024年末的離退休人員數量分別是903.819萬人和864.3587萬人，兩者求出平均數，再按照2024年養老保險基金支出4244.9億元，人均養老保險待遇為4001.2元。按照80%測算的話，山東省企業退休人員平均養老金也就是3200元左右。

由于養老金是呈正態分布的，企業退休人員的平均養老金水平在3200元左右，但是養老金現在再低也低不過1000元吧？另外，養老金高也有一個上限，一般不超過1.5萬元。按照以上的概率分布來看，養老金低于2280元的人群大約是24%~28%，預計能夠超過222萬退休人員。

可是如果再算上城鄉居民養老保險待遇領取人員1700多萬人，這樣的養老金水平，也是足以傲視眾人的。