蘭州銀行上市四年路，步入新賽道

文 | 金透社 萬捷

2022年1月17日，蘭州銀行成功登陸深交所，成為甘肅省首家上市銀行，正式躋身資本市場賽道。四年后的今天，這家扎根西北的城商行已實現從規模擴張向質效并重的轉型跨越，在戰略深耕、業務創新、治理完善的多重驅動下，穩步邁入高質量發展新賽道。從資產規模突破5000億元大關，到累計分紅超募資總額，從特色業務領跑區域，到治理體系持續升級，蘭州銀行用一組組扎實數據，勾勒出上市城商行的轉型答卷。

戰略錨定：“1363”框架筑牢轉型根基

上市并非終點，而是戰略升級的起點。蘭州銀行上市后迅速落地“1363”總體發展戰略，以“受人尊敬的特色精致銀行”為愿景，錨定“輕型化、數字化、綠色化”三大方向，通過“客戶建設、零售轉型、資產提質、蘭外提升、科技賦能、管理強基”六大工程，構建中小微、零售和金融市場“三輪驅動”業務格局，為四年發展劃定清晰路徑。

戰略落地的成效體現在經營數據的穩步攀升中。官方數據顯示，資產規模從2021年末的4003億元增長至2025年9月末的5233億元，增幅30.73%，成功邁入中型銀行序列；各項貸款余額從2101億元增至2605億元，增幅23.99%，省內市場份額10.17%，穩居全省銀行業第二位（僅次于國家開發銀行）；各項存款余額從3057億元增至3783億元，增幅23.75%，存款規模占省內商業銀行市場份額12.08%，位居首位。利潤指標同步穩健增長，凈利潤從2021年的16.03億元增至2024年末的19.42億元，增幅21.15%，盈利能力持續夯實。

值得關注的是，蘭州銀行在規模擴張中始終堅守風險底線。資產質量保持穩定，不良貸款率控制在合理區間，撥備覆蓋率充足，連續10年獲得AAA級主體評級。2025年，該行在英國《銀行家》雜志“全球銀行1000強”中排名332位，位列西北城商行首位，首次入選“中國服務業企業500強”，標志著其綜合實力獲得行業權威認可。

業務升級：特色化布局開拓增長新極

面對銀行業同質化競爭與區域發展需求，蘭州銀行跳出傳統業務框架，在綠色金融、科技金融、普惠金融領域深耕細作，以特色化布局構建新賽道核心競爭力。這一轉型并非偶然，而是契合國家戰略導向與區域經濟發展實際的精準發力。

綠色金融成為增長最快的業務板塊之一。數據顯示，近四年該行綠色信貸規模從2021年末的48億元增至2025年9月末的182億元，增幅達279%。通過率先落地全省首筆碳減排支持工具貸款、可持續發展掛鉤貸款及“企業取水權質押貸款”，蘭州銀行將金融資源精準注入區域綠色低碳轉型領域，形成差異化競爭優勢。在科技金融領域，該行構建“政策+產品+服務”三位一體支撐體系，科技貸款規模從94億元增至171億元，增幅82%，借助蘭白試驗區科技型中小企業貸款增信基金，實現對科技企業全生命周期的信貸覆蓋。

數字化轉型為業務升級提供硬核支撐。上市以來，蘭州銀行以技術和數據雙輪驅動，推進金融服務數字化、智能化轉型。推出手機銀行7.0版本，升級百項功能，構建三大智能引擎，該版本成功入選2024年移動金融APP創新實踐典型案例；打造數字化移動營銷平臺，截至2024年末注冊客戶達60萬人，覆蓋存款、貸款、基金等多元服務。同時，通過多渠道一體化智能客服系統、遠程銀行建設，實現7×24小時不間斷服務，累計獲得11項軟件著作權，通過CMMI2.0等多項行業認證，數字化服務能力持續提升。

在服務地方實體經濟方面，蘭州銀行始終堅守初心，累計對接省市列重大項目超2000個，授信總額超1300億元，投放超500億元，重點支持“一帶一路”建設、黃河流域生態保護、城市更新等核心領域，實現金融與區域經濟的同頻共振。

治理優化：分紅與風控構建良性循環

資本市場的成熟度，不僅體現在業績增長，更在于治理能力與股東回報的穩定性。蘭州銀行上市四年，通過完善治理機制、堅守分紅承諾，構建起“業績增長—股東回報—治理升級”的良性循環，為新賽道發展筑牢制度根基。

股東回報能力持續凸顯。2026年1月28日，該行審議通過2025年中期利潤分配方案，擬每10股派現0.5元（含稅），合計分配現金股利2.85億元，這是其連續第二年實施中期分紅。加上此次預案分紅，蘭州銀行上市以來累計現金分紅達6次，總額26.83億元，為上市募集資金的1.32倍。從行業維度看，該行每年現金分紅比例均超30%，股利支付率在42家上市銀行中排名第5位，顯著高于行業平均水平，既體現了對股東的誠意，也印證了其在利潤分配與業務擴張間的平衡能力。

治理體系的持續完善的是分紅政策落地的重要保障。同日審議通過的修訂后《股權管理辦法》，從大股東行為規范、股權質押管理、關聯交易限制等多方面強化內控，明確單個主要股東及其關聯方合計授信余額不超過資本凈額的15%，質押股權超50%將限制表決權，切實防范風險、保護中小股東權益。同時，該行通過制定《市值管理辦法》《股東回報規劃》等制度，將股東回報、風險防控納入長效機制，形成治理閉環。

面對行業凈息差壓降的普遍壓力，蘭州銀行通過優化負債結構、控制存款成本應對，2025年5月下調存款利率后，實現存款規模穩定增長與付息率下降，凈息差已現企穩苗頭。這種精細化管理能力，為其在新賽道上持續穩健發展提供了支撐。

行業觀察：城商行轉型的“蘭州樣本”

中國金融網董事長、中國金融安全文化創研院院長何世紅指出，蘭州銀行四年轉型之路，為區域性城商行在資本市場賦能下的高質量發展提供了可借鑒的樣本。從行業趨勢看，城商行面臨資本補充、區域競爭、數字化轉型等多重挑戰，而蘭州銀行的突圍路徑，核心在于找準“區域定位+特色賽道+治理升級”的結合點。

其核心啟示在于，區域性銀行的“新賽道”并非脫離本土的盲目擴張，而是立足區域資源稟賦的差異化深耕。蘭州銀行將綠色金融與黃河流域生態保護結合、科技金融與蘭白試驗區發展綁定，既契合國家戰略，又形成難以復制的區域優勢。同時，通過數字化轉型打通服務“最后一公里”，將本土場景優勢轉化為服務效能，破解了中小銀行服務半徑有限的痛點。

從治理層面看，蘭州銀行通過穩定分紅與股權管理優化，建立起與資本市場的良性互動，既提升了市場認可度，又通過股東回報約束經營行為，倒逼業務質效提升。這種“財務穩健+治理完善”的雙輪驅動，正是城商行應對行業周期波動、實現長遠發展的關鍵。

展望未來，2025年作為蘭州銀行三年戰略規劃的收官之年，其已啟動新一輪戰略規劃調研，將在總結現有經驗基礎上優化發展路徑。隨著全面預算管理制度落地、股權管理體系完善及數字化轉型深化，蘭州銀行有望在維持穩健分紅的同時，進一步夯實特色業務優勢，在服務地方經濟的過程中實現自身高質量發展，為城商行轉型提供更豐富的實踐經驗。