蘇州銀行，左手倒影，右手年華

出品 | 財(cái)銀社

文章 | 賈茹

編輯 | 何碧

在息差持續(xù)收窄的大環(huán)境下，蘇州銀行在2025年上半年交出了一份令人驚艷的成績(jī)單，截至報(bào)告期末，該行資產(chǎn)總額達(dá)到7549.74億元，較上年末增長(zhǎng)8.83%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)32.39億元，同比增長(zhǎng)6.41%；營(yíng)業(yè)收入65.04億元，增幅1.81%。

這些數(shù)據(jù)無(wú)疑彰顯了蘇州銀行較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)韌性和戰(zhàn)略執(zhí)行力，然而，在這份亮眼的成績(jī)單中，一個(gè)看似細(xì)微卻關(guān)乎長(zhǎng)遠(yuǎn)的數(shù)據(jù)變化值得深入審視：2025年上半年，蘇州銀行的員工費(fèi)用為12.43億元，較上年同期的14.54億元減少2.11億元，同比下降幅度高達(dá)14.53%。

短期效益與長(zhǎng)期發(fā)展的博弈

在2025年半年報(bào)中，蘇州銀行的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)體現(xiàn)出了經(jīng)營(yíng)層面多方共同努力所取得的成果，凈利潤(rùn)提升至32.39億元，較上年同期增加1.95億元，利息凈收入作為營(yíng)業(yè)收入的主要來(lái)源，達(dá)到42.63億元，較上年同期增長(zhǎng)2.72%，顯示出在利率市場(chǎng)化的挑戰(zhàn)下，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)管理取得一定成效。

非利息收入方面，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入實(shí)現(xiàn)7.35億元，同比增長(zhǎng)9.00%，投資收益達(dá)到13.02億元，增幅10.11%，反映出中間業(yè)務(wù)和資金業(yè)務(wù)能力的增強(qiáng)。在資產(chǎn)質(zhì)量方面，不良貸款率維持在0.83%的較低水平，撥備覆蓋率437.91%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較為充足。

這些指標(biāo)共同勾勒出蘇州銀行在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)周期中的穩(wěn)健態(tài)勢(shì)。

然而，深入分析成本支出結(jié)構(gòu)，便會(huì)發(fā)現(xiàn)一個(gè)不容忽視的細(xì)節(jié)：在營(yíng)業(yè)收入實(shí)現(xiàn)1.81%增長(zhǎng)的同時(shí)，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)卻出現(xiàn)了9.37%的下降，其中員工費(fèi)用的大幅減少是主要貢獻(xiàn)因素。

這種成本削減與收入增長(zhǎng)的反向變動(dòng)，雖然短期內(nèi)優(yōu)化了利潤(rùn)表現(xiàn)，但需要審視其背后的邏輯是否合理，從報(bào)告披露的明細(xì)來(lái)看，員工費(fèi)用從上年同期的14.54億元降至12.43億元，減少了2.11億元；而業(yè)務(wù)費(fèi)用僅微降0.01億元至4.40億元，資產(chǎn)折舊和攤銷(xiāo)則分別增加0.04億元和0.06億元。

顯然在本輪成本控制中，人力資源相關(guān)的支出成為了主要的調(diào)整對(duì)象。

同時(shí)，在財(cái)報(bào)中，蘇州銀行2025年上半年應(yīng)付職工薪酬相較上年末下降39.05%，在主要原因中，該行也總結(jié)到：應(yīng)付職工薪酬減少。

員工費(fèi)用下降可能源于多種因素，需要結(jié)合銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)和蘇州銀行自身戰(zhàn)略進(jìn)行客觀分析。

一種可能是銀行通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和流程優(yōu)化，提升了運(yùn)營(yíng)效率，減少了對(duì)人工的依賴(lài)，蘇州銀行在半年報(bào)中強(qiáng)調(diào)了“數(shù)字轉(zhuǎn)型提質(zhì)增效”的戰(zhàn)略方向，提到“將金融科技深度融入戰(zhàn)略經(jīng)營(yíng)與日常管理”，這確實(shí)可能帶來(lái)一定程度的減員增效效果。

另一種可能是結(jié)構(gòu)性調(diào)整，如優(yōu)化薪酬體系或調(diào)整人員構(gòu)成，導(dǎo)致平均薪酬水平下降。報(bào)告顯示，截至2025年6月30日，本行員工總數(shù)為1470人（總行），而2024年12月31日為1532人，略有減少，但數(shù)據(jù)不完全可比，因半年報(bào)和年報(bào)統(tǒng)計(jì)口徑可能不同。

更可能的情況是，面對(duì)凈息差收窄等行業(yè)性壓力，蘇州銀行采取了普遍的成本控制策略，其中人力成本作為可控支出成為首要調(diào)整對(duì)象。

此外，宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的不確定性也可能使銀行在薪酬增長(zhǎng)上趨于保守，無(wú)論具體原因?yàn)楹危瑔T工費(fèi)用下降幅度的-14.53%，遠(yuǎn)高于營(yíng)業(yè)收入增幅+1.81%及凈利潤(rùn)增幅+6.41%，這在一定程度上表明，本輪業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的部分動(dòng)力來(lái)自于成本削減特別是人力成本壓縮，而非完全依賴(lài)于業(yè)務(wù)拓展和收入創(chuàng)造。

從員工待遇與銀行長(zhǎng)期發(fā)展的關(guān)系看，這種不對(duì)稱(chēng)增長(zhǎng)模式可能存在隱患，銀行業(yè)作為知識(shí)密集型行業(yè)，人力資源是其最核心的資產(chǎn)。

員工的專(zhuān)業(yè)能力、服務(wù)意識(shí)和創(chuàng)新動(dòng)力直接關(guān)系到客戶(hù)體驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)管控和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的成敗。蘇州銀行在報(bào)告中多次強(qiáng)調(diào)“隊(duì)伍建設(shè)以人為本”，指出“將培養(yǎng)人、留住人、激勵(lì)人作為構(gòu)建核心競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵所在”。

但費(fèi)用數(shù)據(jù)與這一表述之間似乎存在一定的張力，當(dāng)員工費(fèi)用顯著收縮時(shí)，可能影響人才保留和吸引能力，尤其在當(dāng)前金融人才競(jìng)爭(zhēng)激烈的環(huán)境下。報(bào)告中提到“打造行管干部、青年骨干人才后備庫(kù)”、“分層分類(lèi)開(kāi)展常態(tài)化培訓(xùn)”，這些舉措都需要持續(xù)的投入。

如果員工待遇不能與銀行發(fā)展同步改善，甚至不升反降，可能削弱員工歸屬感和積極性，進(jìn)而影響服務(wù)質(zhì)量和工作效率。

從客戶(hù)角度看，銀行員工的專(zhuān)業(yè)水平和穩(wěn)定程度直接影響服務(wù)體驗(yàn)；從風(fēng)險(xiǎn)管控看，經(jīng)驗(yàn)豐富的員工隊(duì)伍是識(shí)別和化解風(fēng)險(xiǎn)的重要保障；從創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)看，人才是推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、拓展新業(yè)務(wù)領(lǐng)域的關(guān)鍵。因此，業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)與員工待遇的匹配不是簡(jiǎn)單的福利問(wèn)題，而是關(guān)乎銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的戰(zhàn)略問(wèn)題。

在效率與公平間實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展

將蘇州銀行的情況置于行業(yè)背景下觀察，或許能獲得更全面的認(rèn)識(shí)，近年來(lái)，受經(jīng)濟(jì)下行、息差收窄、競(jìng)爭(zhēng)加劇等多重因素影響，銀行業(yè)普遍面臨盈利壓力，成本控制成為普遍選擇。

但各銀行的策略重點(diǎn)有所不同：有的銀行通過(guò)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)效節(jié)支，有的則更依賴(lài)短期的人力成本壓縮。

蘇州銀行作為一家深耕江蘇地區(qū)的城商行，具有明顯的區(qū)域特色，其“民生+財(cái)富”的雙引擎戰(zhàn)略和“科創(chuàng)+跨境”的業(yè)務(wù)重點(diǎn)，都對(duì)人才素質(zhì)提出了較高要求。

報(bào)告中提到“持續(xù)踐行金融工作的政治性和人民性”，這要求銀行不僅關(guān)注財(cái)務(wù)指標(biāo)，還要兼顧社會(huì)責(zé)任和員工福祉。

從公開(kāi)數(shù)據(jù)看，蘇州銀行2025年上半年的成本收入比為30.51%，較2024年同期的36.79%有明顯下降，這確實(shí)體現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)效率的提升，但如果這種提升過(guò)度依賴(lài)于員工待遇的收縮，而非營(yíng)收規(guī)模的擴(kuò)大或運(yùn)營(yíng)模式的革新，其可持續(xù)性值得關(guān)注。

相比之下，一些同業(yè)在業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的同時(shí)，保持了員工收入的穩(wěn)定或適度增長(zhǎng)，以期實(shí)現(xiàn)銀行與員工的共同發(fā)展。蘇州銀行需要在效率與公平、短期利潤(rùn)與長(zhǎng)期人才戰(zhàn)略之間找到平衡點(diǎn)。

綜上所述，蘇州銀行2025年上半年的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)值得肯定，但員工費(fèi)用的大幅下降現(xiàn)象需要理性看待，在肯定成本控制成效的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)警惕過(guò)度依賴(lài)人力成本壓縮帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)與員工待遇的匹配，不僅是公平問(wèn)題，更是效率問(wèn)題和發(fā)展戰(zhàn)略問(wèn)題，一個(gè)健康的銀行應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)、股東回報(bào)與員工福祉的良性循環(huán)。

只有在業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)與員工待遇之間找到合理平衡點(diǎn)，蘇州銀行才能更好地踐行“以民唯美、向?qū)嵍小钡钠髽I(yè)使命，在高質(zhì)量發(fā)展的道路上行穩(wěn)致遠(yuǎn)。