男子買保險8年交53000才知20年返本是假，業務員自稱也是受害者

親，快來點個關注，下次串門不迷路。

2025年，對于中國保險業來說， 是一個不錯的年頭。

據媒體的報道，2025年我國保險業總資產突破40萬億元大關，再創歷史新高。

而且，2025年，多個保險股股價屢創新高，多個交易日領漲A股市場，被投資者稱為“走出牛市的節奏”

國家金融監督管理總局最新數據顯示，截至2025年11月，年內人身險公司累計賠付支出1.18萬億元，財產保險公司累計賠付支出1.03萬億元，均較去年同期有所提升。

應該說，保險業，作為中國金融體系的三大支柱之一，所發揮的作用是顯著的。

但是，我們也不得不看到，保險發展到今天，爭議似乎從來就沒有停止過。

從備受詬病的營銷模式，到復雜難懂的保險產品，再到“投保容易理賠難”的爭議，保險從里到外，都感覺藏著讓人看不透的東西。

以前，保險是出了名的“沒門檻”，學歷、年齡、性別、婚姻都沒關系，好像只要你想干，保險公司的大門就對你敞開。

然而，這種沒門檻恰恰是最大的門檻。

根據行業內的統計數據，保險業務員新人一年留存率僅為30%左右，能在保險公司待上五年以上的老員工更是鳳毛麟角。

《2024中國保險中介市場生態白皮書》顯示，截至2023年末，人身險公司保險營銷人員數量為281.34萬人，較2019年高峰時期的912萬人減少約631萬人，降幅高達69.2%。

也就是，有七成的保險從業人員還沒有熬過一年，這在其他行業是不多見的。

這么高的淘汰率，也是保險代理人的薪酬制度所決定的。

嚴格來說，保險代理人都算不上是保險公司的正式員工，兩者之間其實是一種“合作”關系。

這種模式造成了，保險代理人很多是采取的低底薪甚至0底薪+高提成的賺錢模式。

想要賺到錢，出單是唯一的選擇。

再加上保險從業人員良莠不齊的現狀，公司重營銷技能輕產品的培訓方式，業務員“亂承諾”的現象嚴重。

近日，江蘇鹽城的常先生反映，2017年，朋友徐先生夫婦向他推薦了一款保險產品，并承諾二十年后即可返還本金。于是他購買了兩份保險，連續8年每年繳納53000元保費。

2025年，常先生的子女查看合同發現，該保險實為重疾+意外險，無任何返本條款，無論是保險金給付還是合同現金價值，都無法抵償二十年所交的保費。

常先生找保險公司維權，才發現當初的業務員徐先生早已離職。

對此，該保險公司鹽城支公司的工作人員表示，會在15個工作日給出答復。

說實話，常先生的遭遇，小編很理解，但對處理結果并不看好。

就像給常先生辦理投保的徐先生所說的那樣，他自己也購買了這份保險，想退款也沒有門路。

實際上，保險公司大量招聘員工，在業績壓力下，大部分都轉化成了顧客。

他們對保險同樣是一知半解，再加上保險產品設計條款的太過于復雜縝密，一般人根本就看不懂。

但問題就在于，投保單確認書、保險合同這些法定文書上既然有客戶的簽字，就說明客戶對該保險產品是認可的，想要證明被誤導，如果沒有留存相關的證據，維權的難度相當大。

當然，消費者被誤導買錯保險，也并非就只能自認倒霉。

前幾天，光明網報道了一起保險糾紛，季先生、許女士夫婦二人在保險業務員上門“游說”下退保十份保險合同并重新投保兩份保險，之后產生大額退保損失，二人遂將保險公司訴至法院。

法院就判定保險業務員蘭某在保險產品的銷售過程中，存在虛假承諾賠，保險公司對其職務行為應當承擔后果。

不過，法院也認為，兩原告輕信業務員承諾，也存在一定過錯，判定由某保險公司承擔二原告退保產生差額損失的70％。

從這些案例中能看到，證據是維權的關鍵。

消費者購買保險，與業務員的整個溝通過程都要注意保留相關的通話錄音、微信聊天、視頻影像等法定證據，以備不時之需。

此外，業務員所展示的相關宣傳資料、計劃書等，也一并保留，需要注意是否與最終的合同條款一致。

維權可以分為三步走：

1.先與保險公司進行協商，要求其核查業務員誤導行為，并給予全額退保。如果保險公司推諉，要求其提供銷售過程錄音錄像。

根據監管部門的規定，人身險銷售需采取全程同步錄音錄像可回溯的方式進行。

對保險公司和代理人而言，“雙錄”就是“合規紅線”，提供不了就是違規。

2.向消協（全國消協智慧315平臺 (cca.org.cn)）、黑貓（tousu.sina.com.cn)、銀保監會（12378消費者投訴熱線）等維權平臺投訴。

3.法律訴訟，以“欺詐”或“重大誤解”主張合同無效，要求退還保費及利息； 需提供業務員誤導證據、保單合同等。

注意，保險糾紛訴訟時效為3年，從知道權益受損之日起算。

有律師提醒，購買保險產品要慎重選擇，切勿輕信“保本高息”等口頭話術，務必仔細閱讀合同條款，重點關注保障范圍、免責事項等，可要求業務員逐條解釋，理性選擇適合自己的保險產品。

保險不是騙人的，買到合適的產品才是關鍵。

目前常先生已向金融監管部門反映，后續會有怎樣的處理結果，讓我們拭目以待。

對此，大家怎么看？

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