2026年1月,國家金融監督管理總局江蘇監管局網站顯示,8張罰單精準落地銀行、保險、金融租賃三大金融領域,涉及3家機構及多名相關責任人,累計罰沒金額達279萬元。
民生銀行南京分行: 國內信用證業務審核不到位 領罰76萬元
作為此次被罰金額最高的機構,中國民生銀行股份有限公司南京分行(下稱“民生銀行南京分行”)成為監管重點關注對象。
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根據蘇金罰決字〔2026〕8號行政處罰決定書,該行因“國內信用證業務貿易背景審核不到位、超標準收費”兩項核心違規行為,被處以70萬元罰款;同時,該行交易銀行部副總經理李榮慶因對相關違規行為負有責任,被出具蘇金罰決字〔2026〕7號罰單,予以警告并罰款6萬元,機構與個人合計罰沒76萬元。
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從違法違規行為來看,“國內信用證業務貿易背景審核不到位”屬于銀行業高頻違規類型,未嚴格核實交易真實性,可能導致信貸資金脫離實體經濟、流向違規領域,加劇金融風險;“超標準收費”則違反了金融服務價格管理相關規定,侵害金融消費者合法權益。
據不完全統計,2025年該行江蘇地區分支機構累計收到2張行政處罰決定書,分別為蘇州分行和揚中支行,公告發布于2025年1月,因流動資金貸款轉存銀票保證金、貸款用途管理不到位,欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人,分別被處罰115萬元和10萬元。
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截至目前,民生銀行僅披露了2025年前三季度業績,實現營業收入1085.09億元、歸母凈利潤285.42億元,同比分別增長6.74%、下降6.38%。在2025年中報中,民生銀行提及長江三角洲區域(含江蘇、上海、浙江等)營收121.1億元。
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陽光財險江蘇分公司:虛構業務方式套取費用 領罰14萬元
陽光財產保險股份有限公司江蘇省分公司(下稱“江蘇陽光財險”)收到了江蘇金融監管局2026年的首張罰單。
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根據蘇金罰決字〔2026〕1號文件,因虛構保險中介業務方式套取費用、保證保險業務內控不嚴,陽光財產保險江蘇省分公司被警告并罰款11萬元。
根據蘇金罰決字〔2026〕6號文件,李均令(時任該公司信保業務部負責人)被警告并罰款3萬元。
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2025年,陽光財險揚州中心支公司、陽光財險鹽城中心支公司均領過罰單。分別被罰沒10萬元、31萬元,主要涉及銷售合規、財務真實性、條款費率使用等領域,反映出其在分支機構管理和內控流程上存在薄弱環節,合規管理仍需加強。
截至2025年三季度末,陽光財險總資產611.25億元,綜合償付能力充足率258.78%、核心償付能力充足率189.73%。公司保險業務收入達367.93億元,同比增長0.81%;凈利潤16.03億元,同比大增77.91%。
江蘇金融租賃: 租前調查不盡職等 領罰189萬元
蘇金罰決字〔2026〕2號顯示,江蘇金融租賃股份有限公司(下稱“江蘇金融租賃”)作為此次罰單中的金融租賃機構代表,因“售后回租業務租前調查不盡職、租后管理不到位、租賃物價值評估不審慎、資產分類不審慎存”等多項違規行為,被江蘇金融監管局處以165萬元罰款。
蘇金罰決字〔2026〕3號-5號文件顯示:因租后管理不到位、租賃物價值評估不審慎、資產分類不審慎,朱強(時任副總經理)被江蘇金融監管局警告并罰款10萬元;因售后回租業務租前調查不盡職,黃會(時任大健康事業部總經理)被警告并罰款6萬元,王仲惠(時任大健康事業部總經理)被警告并罰款8萬元。
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作為國內首家登陸A股的金融租賃公司,江蘇金融租賃專注于中小企業、民生領域的融資租賃業務。融資租賃業務涉及資產權屬核實、承租人還款能力評估等關鍵環節,盡職調查與租后管理的缺失,可能導致租賃資產質量下滑、不良率上升,進而影響公司經營穩定性。
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公開信息顯示,2025年年初,江蘇金融租賃同樣收到江蘇金融監管局的罰單。根據蘇金罰決字〔2025〕1號-4號文件,因將所有權有瑕疵的財產作為售后回租業務租賃物,該公司被罰款50萬元;1名責任人被警告并處罰款6萬元,2名責任人被禁止從事銀行工作終身。
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江蘇金租2025年三季報顯示,公司第三季度營業收入16.32億元,同比增長21.51%;凈利潤8.82億元,同比增長11.24%。前三季度營業收入46.38億元,同比增長17.15%;凈利潤24.46億元,同比增長9.82%。
整體來看,江蘇金融監管局2026年首月的8張罰單,覆蓋銀行、保險、金融租賃三大關鍵金融領域,在強監管常態化背景下,金融機構需進一步筑牢合規經營底線,完善內部控制體系,在穩健發展中防范化解金融風險,為區域金融市場穩定貢獻力量。
星星蘇訊綜合自江蘇金融監管局網站、企業預警通等。
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