觀點(diǎn) | 周道許：事關(guān)近3000家農(nóng)村中小銀行！2026年政府工作報告中的金融風(fēng)險防控新邏輯

轉(zhuǎn)載于：中國農(nóng)村金融雜志社 ｜ 作者：清華大學(xué)五道口金融學(xué)院金融安全研究中心主任 周道許｜編輯：李金津、李美｜審校：王崢｜審核：王文珠

“十五五”規(guī)劃開局啟新，中國金融發(fā)展正從“規(guī)模擴(kuò)張”向“質(zhì)量躍升”深度轉(zhuǎn)型，金融安全成為中國式現(xiàn)代化的重要基石。2026年政府工作報告中“充實(shí)地方中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險處置資源和手段”的精準(zhǔn)表述，絕非簡單的政策增補(bǔ)，而是一場貫穿治理理念、處置模式的深刻變革——標(biāo)志著金融風(fēng)險防控從“被動救火”向“主動防火”轉(zhuǎn)型，為地方中小金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展、守住金融安全底線提供了根本遵循。

“充實(shí)”二字，暗藏金融治理的底層邏輯，核心是實(shí)現(xiàn)從“單點(diǎn)應(yīng)對”到“系統(tǒng)防控”的跨越。過去，地方中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險處置多依賴臨時性、運(yùn)動式“拆彈”，缺乏長效支撐；如今的“充實(shí)”，是構(gòu)建常態(tài)化、制度化的風(fēng)險防控體系，既包括專項(xiàng)紓困資金、不良資產(chǎn)處置渠道等“硬資源”儲備，也涵蓋專業(yè)人才隊(duì)伍、智能監(jiān)測預(yù)警機(jī)制、跨區(qū)域協(xié)同平臺等“軟能力”提升。處置手段也從傳統(tǒng)的行政接管、破產(chǎn)清算，升級為市場化債轉(zhuǎn)股、存款保險早期糾正、金融科技風(fēng)險畫像等多元組合，讓風(fēng)險處置更具精準(zhǔn)度和靈活性。

地方中小金融機(jī)構(gòu)作為服務(wù)鄉(xiāng)村振興、小微企業(yè)的“毛細(xì)血管”，既是金融服務(wù)的“最后一公里”，也是風(fēng)險防控的薄弱環(huán)節(jié)。此次強(qiáng)調(diào)“充實(shí)資源和手段”，正是立足這一現(xiàn)實(shí)，摒棄“哪里起火救哪里”的被動思維，建立“平時備糧、災(zāi)時不慌”的長效機(jī)制，推動風(fēng)險處置從“應(yīng)急兜底”轉(zhuǎn)向“預(yù)期管理”，實(shí)現(xiàn)“底線思維”與“系統(tǒng)觀念”的辯證統(tǒng)一。

在“十四五”圓滿收官、“十五五”開局的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，重提地方中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險處置，有著深刻的現(xiàn)實(shí)考量。當(dāng)前，金融風(fēng)險防控進(jìn)入攻堅(jiān)期，房地產(chǎn)、地方債務(wù)與中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險交織疊加，部分農(nóng)信機(jī)構(gòu)歷史包袱沉重，個別村鎮(zhèn)銀行公司治理失效；同時，利率市場化深化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速，傳統(tǒng)風(fēng)險與新型風(fēng)險共振，局部風(fēng)險傳導(dǎo)路徑更加隱蔽，對處置能力提出更高要求。

更為關(guān)鍵的是，在金融高質(zhì)量發(fā)展和建設(shè)金融強(qiáng)國的新階段，“減量提質(zhì)”成為中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的必然選擇。報告明確“有序推進(jìn)高風(fēng)險機(jī)構(gòu)處置”，意味著不能再延續(xù)“無限兜底”的老路，必須以充足的資源和多元手段，在“市場化退出”與“保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益”、“打破剛性兌付”與“維護(hù)社會穩(wěn)定”之間精準(zhǔn)平衡，用資源儲備換取風(fēng)險出清時間，用靈活手段拓寬改革轉(zhuǎn)型空間。

對于農(nóng)村金融而言，此次政策部署更具特殊意義。我國近3000家農(nóng)村中小銀行，承擔(dān)著70%以上的涉農(nóng)貸款任務(wù)，是保障糧食安全、推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的金融主力軍。但受歷史沿革、股權(quán)結(jié)構(gòu)、內(nèi)控薄弱等因素影響，部分機(jī)構(gòu)成為區(qū)域金融穩(wěn)定的“短板”。充實(shí)風(fēng)險處置資源，本質(zhì)上是為農(nóng)村金融改革“保駕護(hù)航”——無論是“一省一策”推進(jìn)農(nóng)信社改革，還是村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組，都需要“資金彈藥”與“治理資源”雙充實(shí)，既要引入戰(zhàn)略投資者完善治理，也要運(yùn)用金融科技強(qiáng)化監(jiān)測，守住“處置風(fēng)險不引發(fā)新風(fēng)險”的底線，確保支農(nóng)支小服務(wù)不中斷。

站在新的歷史方位，充實(shí)地方中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險處置資源和手段，既是監(jiān)管層面的技術(shù)性要求，更是國家金融安全戰(zhàn)略的重要組成。唯有以“時時放心不下”的責(zé)任感，構(gòu)建“早識別、早預(yù)警、早處置”的防控體系，以守正創(chuàng)新精神探索符合中國國情的處置路徑，讓每一家中小金融機(jī)構(gòu)都筑牢風(fēng)險“防火墻”，才能為“十五五”開好局、起好步筑牢金融根基，讓金融活水安全順暢地澆灌中國式現(xiàn)代化沃土，彰顯大國金融的底線擔(dān)當(dāng)與治理智慧。

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