華安財險合規(guī)崩塌：前兩月被罰超800萬，三家大股東出現(xiàn)非標(biāo)違約

開年以來，保險業(yè)最大罰單花落華安財產(chǎn)保險股份有限公司（簡稱“華安財險”），該公司總公司和兩家分公司以及13名相關(guān)責(zé)任人合計被罰款565萬元，單筆罰款金額位居保險行業(yè)首位。

據(jù)統(tǒng)計，今年前兩個月，華安財險共有11家機(jī)構(gòu)被查處，罰款金額合計達(dá)836.3萬元，被查獲的違法違規(guī)行為涉及“違規(guī)跨區(qū)域經(jīng)營保險業(yè)務(wù)”“虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用”“未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險費(fèi)率”等方面，暴露出該公司的合規(guī)經(jīng)營短板和內(nèi)部控制漏洞。

據(jù)了解，華安財險目前已有3家大股東出現(xiàn)非標(biāo)違約，1家大股東淪為失信被執(zhí)行人；該公司11名股東質(zhì)押持有的該公司股份數(shù)量合計16.13億股，占該公司總股本的比例為76.83%；其中，6家股東的股權(quán)質(zhì)押比例高達(dá)100%。此外，該公司實(shí)際控制人、董事長李光榮2018年4月因涉嫌行賄罪被檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕。該公司2019年3季度償付能力報告摘要披露李光榮卸任董事長，該公司董事長空缺。截至目前，該公司董事長職位懸空時間已超過六年半。

斬獲開年最大罰單

2月27日，國家金融監(jiān)督管理總局公布的行政處罰信息顯示，華安財險被查獲“未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險條款、費(fèi)率”“報送數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確”“跨區(qū)域開展業(yè)務(wù)”等違法違規(guī)行為，該公司總公司被處以警告并罰款386萬元重罰，該公司山東分公司被處以罰款60萬元處罰，該公司福建分公司被處以罰款35萬元處罰。

與此同時，華安財險13名相關(guān)責(zé)任人一同被罰，袁秀奇、吳向華、朱軍威、廖飛舟、陳巍巍、王巧、王璐娟、余華、趙忠恩、鳳奕、張玉華、魯志豪、徐沛被國家金融監(jiān)督管理總局處以警告并罰款共計84萬元處罰。

記者了解到，這是今年以來監(jiān)管部門對保險公司開出的最大罰單，無論是罰款金額還是被處罰的高管人員層級和數(shù)量，上述罰單都位居行業(yè)首位。上述被罰的13名相關(guān)責(zé)任人中，包括華安財險總精算師吳向華、總經(jīng)理助理鳳奕、總經(jīng)理助理徐沛、電子商務(wù)部總經(jīng)理余華，以及河南分公司時任總經(jīng)理朱軍威、湖南分公司總經(jīng)理陳巍巍、江蘇分公司總經(jīng)理張玉華等多名重量級人物。

據(jù)企業(yè)預(yù)警通提供的信息顯示，今年前兩個月，華安財險共有11家機(jī)構(gòu)受到監(jiān)管機(jī)關(guān)處罰，其中包括該公司總公司及重慶分公司、山東分公司、福建分公司、江西分公司等10家分支機(jī)構(gòu)；罰款金額合計836.3萬元。

2月12日，國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局公布的行政處罰信息顯示，華安財險重慶分公司因“虛列費(fèi)用”、“虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用”、“違規(guī)跨區(qū)域經(jīng)營保險業(yè)務(wù)”、“未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費(fèi)率”問題被警告并罰款94萬元，該公司相關(guān)責(zé)任人馮艷玲、文豪、李曉被警告并罰款共計21萬元。

1月30日，華安財險江西分公司和南昌中心支公司同時被查獲“利用保險代理人以虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)方式套取費(fèi)用”“未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險費(fèi)率”“未如實(shí)記錄保險業(yè)務(wù)事項(xiàng)”的違法違規(guī)行為，被國家金融監(jiān)督管理總局江西監(jiān)管局處以罰款合計52萬元處罰，該公司相關(guān)責(zé)任人李林、朱朝煒被警告并罰款共計8萬元。

多家股東出現(xiàn)信用危機(jī)

據(jù)了解，華安財險目前已有3家大股東出現(xiàn)非標(biāo)違約，涉及該公司第三大股東海航資本集團(tuán)有限公司（簡稱“海航資本集團(tuán)”）、第五大股東北京國華榮網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（簡稱“北京國華榮”）和第六大股東上海圣展云匯企業(yè)管理有限公司（簡稱“上海圣展”）。

據(jù)企業(yè)預(yù)警通提供的信息顯示，粵曉13號財產(chǎn)權(quán)信托成立于2018年6月8日，信托期限12個月，海航資本集團(tuán)將其合法持有的標(biāo)的股權(quán)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給興業(yè)信托設(shè)立財產(chǎn)權(quán)信托，對應(yīng)信托財產(chǎn)投資資金總額為50000萬元，獲得的信托對價用于補(bǔ)充企業(yè)經(jīng)營性資金。 2023年12月，興業(yè)信托收到海航集團(tuán)破產(chǎn)重整專項(xiàng)服務(wù)信托分配資金40.64萬元，因該筆資金收入未能足額支付信托費(fèi)用，故無可分配信托收益。

記者了解到，海航資本集團(tuán)還有2只公司債券未按時兌付。2025年6月，第一創(chuàng)業(yè)證券承銷保薦有限責(zé)任公司發(fā)布公告稱，海航資本集團(tuán)發(fā)行的2014年第一期海航資本控股公司債券到期日為2021年4月29日，但該公司自2020年起未兌付該債券相應(yīng)利息及到期本金。該公司發(fā)行的2014年第二期海航資本控股公司債券到期日為2021年8月8日，但該公司自2021年起未支付該債券相應(yīng)利息及到期本金。

企業(yè)預(yù)警通顯示，粵曉9號財產(chǎn)權(quán)信托1期成立于2018年2月6日，信托期限12個月，北京國華榮將其合法持有的標(biāo)的股權(quán)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給興業(yè)信托設(shè)立財產(chǎn)權(quán)信托，對應(yīng)信托財產(chǎn)投資資金總額為15000萬元，獲得的信托對價用于補(bǔ)充企業(yè)經(jīng)營性資金。2023年12月，興業(yè)信托收到海航集團(tuán)破產(chǎn)重整專項(xiàng)服務(wù)信托分配資金25.14萬元，因該筆資金收入未能足額支付信托費(fèi)用，故無可分配信托收益。

此外，粵曉9號財產(chǎn)權(quán)信托2期成立于2018年2月9日，信托期限12個月，上海圣展將其合法持有的標(biāo)的股權(quán)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給興業(yè)信托設(shè)立財產(chǎn)權(quán)信托，對應(yīng)信托財產(chǎn)投資資金總額為20000萬元，獲得的信托對價用于補(bǔ)充企業(yè)經(jīng)營性資金。2023年12月，興業(yè)信托收到海航集團(tuán)破產(chǎn)重整專項(xiàng)服務(wù)信托分配資金30.86萬元，因該筆資金收入未能足額支付信托費(fèi)用，故無可分配信托收益。

超16億股股份被質(zhì)押

除3家大股東出現(xiàn)非標(biāo)違約外，華安財險第四大股東湖南湘暉資產(chǎn)經(jīng)營股份有限公司（簡稱“湖南湘暉”）還淪為失信被執(zhí)行人。該公司失信被執(zhí)行人行為具體情形為“其他規(guī)避執(zhí)行”，涉案金額2.79億元，被執(zhí)行人的履行情況為“全部未履行”，立案時間為2023年7月25日。

據(jù)華安財險2025年4季度償付能力報告摘要披露，該公司11名股東質(zhì)押持有的該公司股份數(shù)量合計16.13億股，占該公司總股本的比例為76.83%。其中，該公司第一大股東特華投資控股有限公司（簡稱“特華投資”）、第四大股東湖南湘暉、第五大股東北京國華榮、第六大股東上海圣展、第十大股東深圳市深信創(chuàng)業(yè)投資有限公司、第十一大股東廣州利迪經(jīng)貿(mào)有限公司的股權(quán)質(zhì)押比例均觸頂100%，該公司第三大股東海航資本集團(tuán)的股權(quán)質(zhì)押比例也高達(dá)99.68%。

公開資料顯示，華安財險成立于1996年12月，總部設(shè)于深圳，注冊資本21億元，該公司法定代表人為李光榮。據(jù)償付能力報告摘要披露，李光榮現(xiàn)任華安財險副董事長、執(zhí)行董事，持有該公司股份數(shù)量為4.14億股，持股比例19.72%。

此前，2018年4月，精達(dá)股份（600577.SH）發(fā)布公告稱，該公司實(shí)際控制人李光榮因涉嫌行賄罪，被長沙市望城區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)執(zhí)行逮捕。彼時，李光榮實(shí)際控制的特華投資位居精達(dá)股份第一大股東席位，持股比例21.80%；特華投資同時位列華安財險第一大股東，持股比例20%。李光榮不僅是華安財險的實(shí)際控制人，而且還親自擔(dān)任華安財險董事長。

值得注意的是，華安財險的償付能力報告并未公布李光榮被批準(zhǔn)逮捕的消息，該公司2018年2季度至2019年2季度的各期償付能力報告摘要均顯示，李光榮仍舊擔(dān)任該公司董事長、執(zhí)行董事、董事會提名薪酬委員會委員、董事會戰(zhàn)略和投資決策委員會委員職務(wù)。

直到2019年3季度，華安財險的償付能力報告摘要發(fā)生重大變化：李光榮改任該公司執(zhí)行董事，該公司董事長空缺。華安財險2019年4季度償付能力報告摘要則顯示，李光榮改任該公司副董事長、執(zhí)行董事，該公司董事長繼續(xù)空缺。截至目前，華安財險董事長職位懸空時間已超過六年半。