長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)將走向全面覆蓋，險(xiǎn)企靠什么接住這份民生責(zé)任

北京商報(bào)訊（記者 李秀梅）作為應(yīng)對(duì)人口老齡化的重要舉措，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)這一被稱作社保“第六險(xiǎn)”的制度，自2016年啟動(dòng)試點(diǎn)至今已走過十年歷程，十年間，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度從無到有、從試點(diǎn)到擴(kuò)面，取得了階段性成效，如今正從試點(diǎn)探索邁向全國(guó)建制的關(guān)鍵階段。根據(jù)規(guī)劃，“十五五”時(shí)期，國(guó)家醫(yī)保局將加快推動(dòng)具有中國(guó)特色的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度從試點(diǎn)轉(zhuǎn)向全面建立，逐步覆蓋全民，并在制度建設(shè)上實(shí)現(xiàn)新突破。

今年作為“十五五”的開局之年，無疑是長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度全面建制的關(guān)鍵時(shí)期?！伴L(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度覆蓋3億人”“推行長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度”，在今年政府工作報(bào)告中，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)兩次被提及。該制度也是全國(guó)兩會(huì)熱議的焦點(diǎn)話題之一，多位人大代表、政協(xié)委員就發(fā)展長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)建言獻(xiàn)策，比如建議建立完善的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度，統(tǒng)一全國(guó)各省市長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，盡快制定長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)法，構(gòu)建完善的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)法律體系等。

在制度走向廣覆蓋、政策持續(xù)完善的背景下，市場(chǎng)參與主體的服務(wù)創(chuàng)新，正成為決定長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)能否“行穩(wěn)致遠(yuǎn)”的關(guān)鍵一環(huán)。北京商報(bào)記者注意到，在這一重大民生工程的推進(jìn)過程中，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作為重要的經(jīng)辦服務(wù)力量和產(chǎn)品供給方，正持續(xù)探索服務(wù)能力升級(jí)路徑。越來越多的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開始參與長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)經(jīng)辦管理，承擔(dān)基金核算、服務(wù)稽核、失能評(píng)估等核心職能。

蘇商銀行特約研究員付一夫告訴北京商報(bào)記者，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在四個(gè)維度：一是經(jīng)辦管理服務(wù)，包括基金核算、失能評(píng)估、服務(wù)稽核等具體工作；二是產(chǎn)品供給，開發(fā)商業(yè)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)產(chǎn)品作為基本保障的補(bǔ)充；三是服務(wù)網(wǎng)絡(luò)整合，利用自身資源對(duì)接護(hù)理機(jī)構(gòu)、醫(yī)療資源等；四是數(shù)據(jù)與系統(tǒng)支持，協(xié)助政府進(jìn)行信息化平臺(tái)建設(shè)和運(yùn)營(yíng)管理。

除了政策性長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)，商業(yè)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)在市場(chǎng)需求迸發(fā)、政策窗口紅利顯現(xiàn)的背景下，也將迎來廣闊的發(fā)展前景。去年9月發(fā)布的《關(guān)于推動(dòng)健康保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》提到，加快商業(yè)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)與失能收入損失保險(xiǎn)發(fā)展，支持商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人退休后提供滿期保障。國(guó)務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于促進(jìn)服務(wù)消費(fèi)高質(zhì)量發(fā)展的意見》也提出，推動(dòng)商業(yè)健康保險(xiǎn)與健康管理深度融合，豐富商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)供給。

在長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)擴(kuò)面過程中，商業(yè)保險(xiǎn)公司該如何抓住新機(jī)遇？付一夫表示，產(chǎn)品創(chuàng)新方面，開發(fā)差異化商業(yè)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)，如針對(duì)特定人群、與健康管理服務(wù)結(jié)合的產(chǎn)品；服務(wù)整合方面，構(gòu)建“評(píng)估－護(hù)理－康復(fù)”閉環(huán)，整合居家護(hù)理、社區(qū)照護(hù)、機(jī)構(gòu)護(hù)理資源；生態(tài)構(gòu)建方面，聯(lián)合醫(yī)療、康復(fù)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)打造服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，探索“保險(xiǎn)+服務(wù)+科技”模式，例如通過智能設(shè)備監(jiān)測(cè)預(yù)防失能風(fēng)險(xiǎn)，形成覆蓋預(yù)防、補(bǔ)償、支持的長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)體系。