打著數字人民幣旗號的騙局，究竟騙的是什么？丨支付學院

數字人民幣正在被越來越多普通人認識和使用。它所對應的便捷、安全、可追溯等特征，也讓不少人對這一新型支付工具抱有天然信任。

可也正因為“聽過、見過，卻未必真正了解過”，數字人民幣這幾個字，開始被一些不法分子拿來反復包裝成新的詐騙話術。

最近，數字人民幣運營管理中心發布了一組反詐提醒，集中點出了幾類常見套路：有的是借“數字人民幣推廣”名義拉人頭、做分傭，有的是把“數字人民幣錢包”包裝成刷單通道，還有的是通過仿冒App、假鏈接、假二維碼竊取用戶信息和資金。

表面看，這些騙局花樣不同，實際上瞄準的是同一件事，借公眾對數字人民幣的信任，完成對資金、賬戶和個人信息的騙取。

這也是為什么，涉及數字人民幣的反詐宣傳，重點從來不該只是“又出現了什么新騙術”，而是要把一個更基礎的問題說清楚：騙子打著數字人民幣旗號時，真正騙的到底是什么。

首先騙的，是認知差。

數字人民幣的知名度已經不低，但不少人對它的理解仍停留在“國家推出的支付新工具”“官方背景很強”“看起來更安全”這些模糊印象上。

正是在這種“知道一點、但不夠系統”的狀態里，騙子最容易鉆空子。只要在話術里加上“官方項目”“數字人民幣推廣”“國家扶持”“新政策窗口”等字眼，就很容易讓人放松警惕，誤以為這是一個真實存在的機會。

例如所謂“數字人民幣推廣員”騙局，就是典型利用這一認知差。

按數字人民幣運營管理中心披露的信息，有不法分子在網絡平臺發布“數字人民幣全國招推廣員”之類內容，宣稱零門檻、零投入，推廣就能賺傭金，拉人加入還能拿提成。有的人被拉進聊天群后，還會看到“老師授課”“線上考試”“傭金到賬截圖”“內部培訓會議”等一整套看似完整的流程，進一步強化其“正規項目”的外觀。

但問題恰恰在這里。數字人民幣并不存在所謂“民間推廣員招募”“推廣員考試”“發展下線”“下碼推廣”這類機制。正規推廣由數字人民幣業務運營機構、參與運營的商業銀行及合作金融機構依法合規推進，不會通過組建聊天群、開培訓會、收安裝費、按層級分傭的方式展開。

換句話說，這類騙局最先騙走的，不是錢，而是用戶對“官方項目”的判斷力。一旦判斷失守，后面的身份信息提交、拉人入群、繳費參與，往往就會順勢發生。

其次騙的，是人性里對“輕松獲利”的期待。

如果說“推廣員”騙局主要利用的是權威感，那么“刷單返利”騙局利用的，就是很多人面對小額收益時那種“先試試看”的心理。

數字人民幣運營管理中心披露的案例中，有用戶在短視頻平臺接觸到所謂刷單任務，在客服引導下下載數字人民幣App，向陌生賬戶轉賬，以完成任務并賺取傭金。

前幾筆小額收益到賬后，信任被迅速建立，隨后更大金額的任務便被推了出來。等到用戶準備繼續投入時，對方便可能以額度受限、任務未完成、賬戶凍結等理由，誘導其改用銀行卡繼續轉賬，最終一步步擴大損失。

這類騙局并不新鮮，新的是它開始借數字人民幣做包裝。它試圖向用戶傳遞一種錯覺：數字人民幣只是一個“任務工具”或“轉賬通道”，只要按流程完成，就能安全拿到返利。

可事實上，數字人民幣是法定數字貨幣，是支付工具，不是“賺傭金”的道具，更不會參與所謂“刷單返利”活動。

任何正規數字人民幣營銷推廣，無論是消費紅包、支付優惠還是場景補貼，都不會要求用戶先向陌生賬戶轉錢，更不會通過“做任務”“刷流水”“大單返傭”來實現。

說到底，這類騙局真正盯上的，也不是數字人民幣本身，而是用戶對高回報的想象。一旦有人相信“先轉一點、后面能賺更多”，騙局的核心就已經得手了。

再往下騙的，就是最敏感、也最危險的賬戶信息。

相比前兩類套路，仿冒App和假鏈接騙局看上去更“技術化”，但本質仍然不復雜。它通常借的是公眾對數字人民幣“新功能”“新入口”“新福利”的好奇心。

騙子可能通過短信、社交平臺消息、二維碼頁面等方式，誘導用戶點擊“領取體驗金”“預約開通”“下載正式版App”等鏈接，隨后將其導向仿冒頁面或假冒應用安裝包。

一旦用戶在這些頁面里填寫身份證號、銀行卡號、支付密碼、手機驗證碼等核心信息，后續資金被盜刷、賬戶被控制，也就只是時間問題。

這類騙局的危險之處在于，它未必一開始就直接索要大額轉賬，而是先索要“信息”。而對支付詐騙來說，身份信息、銀行卡信息、驗證碼，本身就是一筆更隱蔽也更高價值的“資產”。

騙子拿到這些信息后，可以完成綁卡、盜刷、轉賬、注冊、套現等一連串操作。很多用戶直到卡里資金被轉走，才意識到自己此前下載的并不是官方數字人民幣App，而是一個披著“數字人民幣”外衣的釣魚工具。

因此，數字人民幣運營管理中心反復強調官方下載渠道，并不是形式問題，而是資金安全問題。下載數字人民幣App，應通過正規手機應用市場搜索“數字人民幣”，或通過官方渠道獲取，不應點擊來源不明的鏈接，也不應掃描來歷不清的二維碼。凡是把“官方福利”“內部入口”“專屬下載”作為誘導點的，都應當提高警惕。

把這三類套路放在一起看，會發現它們雖然表現形式不同，但底層邏輯高度一致。

它們都不是在“利用數字人民幣的功能漏洞”，而是在利用公眾圍繞數字人民幣形成的信任感、陌生感和信息差。

有人借“數字人民幣推廣”制造權威幻覺，有人借“數字人民幣任務”制造收益幻覺，也有人借“數字人民幣官方入口”制造安全幻覺。

看似騙術各異，實則都在圍繞同一個核心運轉：先讓用戶相信這是“真的”，再讓用戶交出錢、信息，或者進一步交出判斷權。

也正因為如此，識別這類騙局，關鍵不在于記住某一個具體案例，而在于抓住幾個最基本的判斷原則。

凡是打著數字人民幣名義招募推廣員、要求考試培訓、發展下線、收取費用的，應直接警惕。

凡是宣稱“做任務賺傭金”“轉賬后可返利”“刷流水即可提現”的，應直接停止。

凡是要求點擊陌生鏈接、掃描不明二維碼、下載非正規來源App的，應直接拒絕。

凡是索要銀行卡密碼、短信驗證碼、支付密碼等敏感信息的，更不應抱有任何僥幸。

對于普通用戶來說，真正需要防范的，從來不是數字人民幣本身，而是那些披著數字人民幣外衣的舊騙局。

支付工具越新，越容易被包裝成“新機會”；公眾越覺得它“有官方背景”，騙子越愿意借它做幌子。

守住錢包，很多時候并不靠多懂技術，而是靠在關鍵一步多做一次核驗，少相信一步“輕松賺錢”，少點擊一次陌生入口。

數字人民幣進入日常生活，是支付體系持續演進的一部分。它帶來的應當是更便捷、更安全的支付體驗，而不該成為騙子借題發揮的新包裝。

對用戶而言，認清這些套路，不是為了遠離數字人民幣，而是為了在真正使用數字人民幣時，知道什么是正常的，什么是明顯不正常的。

支付認知清楚了，很多騙局也就失去了最初下手的機會。

這里是支付學院，關注支付，也關注每一次支付背后的風險與常識。

來源丨支付之家(ZFZJ.CN)·支付學院 (觀點僅供參考)