保費(fèi)要變了！新能源車險自主定價系數(shù)再調(diào)整

本報（chinatimes.net.cn）記者于建平 見習(xí)記者 田野 北京報道

近日，新能源車險自主定價系數(shù)迎來新一輪優(yōu)化調(diào)整，這也是繼2025年9月之后，行業(yè)針對新能源車險定價機(jī)制的第二次漸進(jìn)式擴(kuò)圍，核心調(diào)整內(nèi)容已明確落地，全行業(yè)系統(tǒng)適配工作同步完成。

據(jù)《華夏時報》記者了解，本次新能源車險自主定價系數(shù)區(qū)間調(diào)整已于2026年3月上旬敲定，行業(yè)層面在3月6日左右完成全系統(tǒng)升級切換，新政正式進(jìn)入實施階段。

此次調(diào)整并非臨時性舉措，而是車險綜合改革背景下，新能源車險定價逐步對齊燃油車、實現(xiàn)風(fēng)險精準(zhǔn)匹配的重要一步。調(diào)整范圍清晰、實施節(jié)點明確，不摻雜主觀溢價引導(dǎo)，僅通過定價區(qū)間的優(yōu)化，讓保費(fèi)與車輛風(fēng)險、車主駕駛行為更貼合。

新能源車險調(diào)整核心內(nèi)容詳解

想要讀懂本次新能源車險定價調(diào)整，首先要厘清自主定價系數(shù)的核心含義——它是保險公司在新能源車險基準(zhǔn)保費(fèi)基礎(chǔ)上，結(jié)合車型風(fēng)險等級、車輛使用性質(zhì)、車主駕駛記錄、出險頻次等綜合因素，對保費(fèi)進(jìn)行上下浮動的核心因子，系數(shù)區(qū)間的寬窄，直接決定了險企定價的靈活度，也關(guān)系到不同風(fēng)險群體的保費(fèi)差異。

本次新能源車險自主定價系數(shù)區(qū)間調(diào)整已于2026年3月上旬正式敲定，并在3月6日完成全系統(tǒng)升級切換，新政同步進(jìn)入正式實施階段。調(diào)整前，全國新能源車險統(tǒng)一執(zhí)行的自主定價系數(shù)區(qū)間為[0.6, 1.4]，即保險公司針對新能源車險保費(fèi)，最低只能按照基準(zhǔn)保費(fèi)的0.6倍承保，最高不得超過基準(zhǔn)保費(fèi)的1.4倍。

經(jīng)過本輪優(yōu)化后，系數(shù)區(qū)間正式調(diào)整為[0.55, 1.45]，對比舊標(biāo)準(zhǔn)呈現(xiàn)上下限同步拓寬的特征，下限從0.6下調(diào)至0.55，下調(diào)幅度為0.05，上限從1.4上調(diào)至1.45，上調(diào)幅度同樣為0.05，整體浮動區(qū)間寬度保持1.0不變，僅通過微調(diào)上下限實現(xiàn)定價空間的精細(xì)化拓展。

從行業(yè)改革脈絡(luò)來看，這并非首次調(diào)整，2025年9月新能源車險自主定價系數(shù)完成首輪優(yōu)化，區(qū)間從最初的[0.65, 1.35]拓寬至[0.6, 1.4]，本次2026年3月調(diào)整為第二輪擴(kuò)圍，按照行業(yè)漸進(jìn)式改革思路，后續(xù)還將逐步對齊燃油車自主定價系數(shù)[0.5, 1.5]的標(biāo)準(zhǔn)，本輪調(diào)整是過渡階段的關(guān)鍵一步。

從實施范圍來看，全國范圍內(nèi)具備新能源車險承保資質(zhì)的保險公司，均已完成核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級、定價模塊調(diào)試、數(shù)據(jù)對接等全流程工作，自3月6日起，所有新投保、續(xù)保的新能源汽車，均按照新的系數(shù)區(qū)間核算保費(fèi)。3月6日前已生效的保單，仍按照原合同約定執(zhí)行，待保單到期續(xù)保后自動適用新系數(shù)標(biāo)準(zhǔn)，不存在保單中途調(diào)價、強(qiáng)制變更的情況。

某保險公司張經(jīng)理向《華夏時報》記者說道：“本次系數(shù)區(qū)間微調(diào)，核心目的是完善定價機(jī)制，讓保費(fèi)更貼合車輛實際風(fēng)險水平，并非單純的降價或漲價信號，通過適度拓寬浮動空間，既為優(yōu)質(zhì)車主釋放讓利空間，也讓高風(fēng)險車輛保費(fèi)回歸風(fēng)險價值，進(jìn)一步弱化‘低風(fēng)險車主補(bǔ)貼高風(fēng)險車主’的現(xiàn)象。

調(diào)整后消費(fèi)者保費(fèi)變化及車型影響

對于普通消費(fèi)者而言，最關(guān)心的莫過于保費(fèi)到底漲了還是降了、自己的車輛保費(fèi)會出現(xiàn)多大變動。結(jié)合新能源車險保費(fèi)計算公式：商業(yè)車險保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)×無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主定價系數(shù)×其他監(jiān)管系數(shù)。自主定價系數(shù)是影響保費(fèi)浮動的核心變量之一，本次系數(shù)微調(diào)帶來的保費(fèi)變化均有明確數(shù)據(jù)可測算，且不同車型、不同車主的差異顯著。

基于新舊系數(shù)區(qū)間對比，可精準(zhǔn)測算出理論保費(fèi)浮動范圍，對比原系數(shù)下限0.6，新下限0.55的折扣力度提升5%，疊加無賠款優(yōu)待系數(shù)等優(yōu)惠后，優(yōu)質(zhì)低風(fēng)險車主理論最高可享受8%左右的保費(fèi)降幅。

對比原系數(shù)上限1.4，新上限1.45的上浮比例提升3.57%，高風(fēng)險車輛理論最高保費(fèi)漲幅約3%。需要強(qiáng)調(diào)的是，這一浮動幅度僅為理論區(qū)間，并非所有車主都會觸及極值。

某保險公司王經(jīng)理向《華夏時報》記者說道：“本次調(diào)整對絕大多數(shù)普通家用新能源車主的保費(fèi)影響極小，保費(fèi)波動基本控制在5%以內(nèi)，甚至部分車主保費(fèi)無明顯變化，僅少數(shù)極端風(fēng)險車輛、優(yōu)質(zhì)零出險車主，會出現(xiàn)明顯的保費(fèi)上浮或下降，整體市場保費(fèi)水平保持平穩(wěn)，不會出現(xiàn)大規(guī)模漲價或降價潮。”

結(jié)合險企定價規(guī)則與行業(yè)數(shù)據(jù)來看，保費(fèi)下降群體主要集中在低風(fēng)險家用車和連續(xù)零出險車主，其中連續(xù)3年及以上無出險、無交通違法記錄的私家新能源車，險企可按照0.55-0.6的新系數(shù)下限定價，保費(fèi)較調(diào)整前可下降5%-8%，是本次調(diào)整的直接受益群體。

其次，市面保有量大、配件價格透明、維修成本低、出險率低的熱門家用車型，本身車型風(fēng)險系數(shù)低，適配新系數(shù)下限后保費(fèi)優(yōu)惠力度進(jìn)一步加大，續(xù)保價格更親民。

續(xù)航里程400km以下、日常通勤使用、行駛里程少的非營運(yùn)新能源轎車，事故概率、電池?fù)p耗風(fēng)險低，保費(fèi)也會享受小幅下調(diào)，降幅多在3%-5%。

相較于低風(fēng)險車主，部分高風(fēng)險新能源車輛的保費(fèi)會出現(xiàn)小幅上浮，且上浮幅度集中在3%以內(nèi)，這類車型特征清晰，例如高端新能源汽車，零部件價格高、電池維修更換成本大、零整比遠(yuǎn)超行業(yè)平均水平，車型風(fēng)險系數(shù)高，險企會按照1.4-1.45的新系數(shù)上限定價，保費(fèi)較調(diào)整前上漲2%-3%。

網(wǎng)約車、租賃車等營運(yùn)新能源車，行駛里程長、使用頻率高、出險率遠(yuǎn)高于家用車，也屬于行業(yè)高風(fēng)險類型，本次系數(shù)上限上調(diào)后這類車輛保費(fèi)上浮較為明顯，基本接近3%的理論漲幅。

此外，續(xù)航600km以上、大功率高性能新能源車，車輛價值高、行駛速度快、電池?fù)p耗風(fēng)險大，車型風(fēng)險評級偏高，保費(fèi)也會出現(xiàn)小幅上浮。

某險企相關(guān)負(fù)責(zé)人向《華夏時報》記者說道：“本次自主定價系數(shù)調(diào)整，本質(zhì)是給險企更精準(zhǔn)的定價空間，而非統(tǒng)一調(diào)價，消費(fèi)者最終保費(fèi)高低，核心取決于自身駕駛行為、車輛出險記錄、車型風(fēng)險等級，而非調(diào)整本身。”

責(zé)任編輯：李延安 主編：于建平