數實融合趨勢下，大宗供應鏈金融該如何賦能地方產業，實現細分領域的供應鏈升級？

在數字經濟與實體經濟深度融合的當下，大宗商品作為國民經濟的“壓艙石”，其供應鏈的穩定與高效直接關系到地方產業的韌性與競爭力。

本文結合數實融合的發展趨勢，立足地方產業發展實際，從現狀剖析、賦能路徑、保障措施三個方面，探討大宗供應鏈金融如何助力地方細分領域供應鏈升級，為地方產業高質量發展提供參考。

大宗供應鏈金融與地方產業的發展現狀及痛點

數實融合的核心是利用數字技術重構產業生態，推動產業數字化、數字產業化，這為大宗供應鏈金融的創新發展提供了技術支撐，也為地方產業供應鏈升級注入了新動能。當前，我國地方大宗產業已逐步開啟數字化轉型之路，供應鏈金融與地方產業的融合度不斷提升，但在實踐過程中，仍面臨諸多痛點難點，制約了賦能效應的充分發揮。

從地方產業供應鏈現狀來看，我國地方大宗產業呈現出明顯的區域特色，如山西陽城的煤炭、陶瓷產業，四川彭州的農產品及中藥材產業，浙江舟山的大宗商品貿易產業等，這些產業多以產業鏈為紐帶，形成了各具特色的產業集群。

但多數地方大宗供應鏈仍處于傳統模式，存在三大突出問題：

一是信息不對稱嚴重，供應鏈各環節的交易數據、物流信息、庫存狀況分散在不同主體手中，缺乏統一的數字化平臺整合，金融機構難以精準掌握企業真實經營狀況和風險水平，導致信貸審批難度大、效率低；

二是資金配置失衡，核心企業憑借自身信用優勢占據供應鏈主導地位，上游中小供應商應收賬款周期長、下游經銷商預付壓力大，而中小微企業因缺乏有效抵押物、信用體系不完善，難以獲得低成本金融支持，資金鏈緊張問題突出；

三是供應鏈協同效率低，傳統大宗供應鏈環節繁瑣，物流調度不合理、倉儲管理粗放，導致貨物周轉周期長、運營成本高，難以適應數實融合下的產業發展需求。

大宗供應鏈金融賦能地方產業供應鏈升級的核心路徑

數實融合為大宗供應鏈金融賦能地方產業提供了技術支撐和模式創新空間，結合地方產業特色和供應鏈痛點，應聚焦“數字賦能、產品創新、協同聯動”三大核心，構建精準化、多元化、高效化的賦能路徑，推動地方細分領域供應鏈升級。

（一）以數字技術為支撐，打破信息壁壘，構建精準風控體系

信息不對稱是制約大宗供應鏈金融發展的核心痛點，也是地方產業供應鏈升級的主要障礙。數實融合背景下，應依托大數據、區塊鏈、物聯網等數字技術，搭建統一的數字化供應鏈服務平臺，整合供應鏈各環節信息，實現信息透明化、共享化，為供應鏈金融賦能提供基礎。

一方面，搭建地方大宗供應鏈數字化平臺，整合核心企業、中小微企業、金融機構、物流企業等多方資源，實現交易數據、物流信息、庫存數據、信用信息的集中管理和共享。

另一方面，運用數字技術構建全流程智能風控體系，降低金融風險。依托區塊鏈技術的不可篡改、可追溯特性，實現供應鏈交易的全程留痕，確保交易數據的真實性和有效性，防范虛假交易、惡意逃廢債等風險。

（二）以產品創新為核心，貼合地方特色，滿足細分產業需求

地方大宗產業具有明顯的區域差異性，不同細分領域的供應鏈特點、資金需求存在較大差異。大宗供應鏈金融要實現對地方產業的有效賦能，必須立足地方產業特色，打破同質化產品模式，推出定制化、多元化的金融產品，精準匹配細分產業的發展需求。

針對農業類大宗產業，聚焦農產品采購、倉儲、加工等環節的資金需求，創新推出“數字倉單融資”“訂單融資”“產業鏈授信”等產品。針對工業類大宗產業，如煤炭、鋼鐵、陶瓷等，聚焦產業鏈上下游的應收賬款、預付賬款、庫存等核心痛點，創新推出應收賬款ABS、供應鏈票據、存貨質押融資等產品。

針對貿易類大宗產業，如大宗商品進出口、批發零售等，聚焦跨境資金結算、物流融資等需求，創新推出跨境供應鏈金融、數字人民幣結算、銀保聯動等產品。

（三）以協同聯動為抓手，整合多方資源，構建產業生態體系

大宗供應鏈金融賦能地方產業供應鏈升級，需要政府、金融機構、核心企業、中小微企業、科技企業等多方協同發力，打破各自為戰的局面，構建“政銀企協同、產學研聯動、產融深度融合”的產業生態體系。

政府層面，應發揮政策引導和統籌協調作用，完善配套政策體系，為大宗供應鏈金融與地方產業融合發展提供保障。

金融機構層面，應主動對接地方產業需求，加強與科技企業、物流企業的合作，提升供應鏈金融服務能力。一是加大對地方大宗產業的信貸投放力度，優化信貸結構，降低中小微企業的融資成本；二是加強與科技企業合作，引入數字技術，推動供應鏈金融產品和服務模式創新，提升審批效率和風控水平；三是加強與物流企業合作，整合物流資源，實現物流信息與金融信息的聯動，提高供應鏈協同效率。

核心企業層面，應發揮龍頭帶動作用，推動供應鏈上下游協同發展。一是主動開放自身的交易數據、信用資源，帶動上下游中小微企業接入數字化供應鏈平臺，實現供應鏈信息共享[6]；二是積極參與供應鏈金融業務，為上游供應商提供應收賬款確權服務，為下游經銷商提供信用背書，幫助中小微企業獲得金融支持；三是加大數字化投入，推動自身供應鏈數字化轉型，優化供應鏈管理流程，提升供應鏈協同效率，帶動整個產業鏈升級。

大宗供應鏈金融賦能地方產業升級的保障措施

要充分發揮大宗供應鏈金融的賦能作用，推動地方細分領域供應鏈升級，必須從技術、人才、風險、政策四個方面構建完善的保障體系，破解發展中的痛點難點，確保賦能路徑落地見效。

一是強化技術支撐，推動數字技術深度應用。加大對大數據、區塊鏈、物聯網等數字技術的研發投入，推動技術在大宗供應鏈金融領域的深度應用，完善數字化供應鏈服務平臺功能，實現供應鏈各環節的數字化、智能化管控。鼓勵科技企業與金融機構、地方企業合作，開發針對性的數字化解決方案，提升供應鏈金融的數字化水平。同時，加強數字基礎設施建設，完善5G、物聯網等基礎設施覆蓋，為數字技術的應用提供硬件支撐，推動地方大宗產業供應鏈數字化轉型。

二是加強人才培養，打造復合型專業隊伍。大宗供應鏈金融的創新發展需要既懂金融、又懂產業、還懂數字技術的復合型人才。一方面，加強高校、職業院校與企業的合作，開設供應鏈金融、數字經濟、大宗商品貿易等相關專業，培養兼具理論知識和實踐能力的專業人才；另一方面，加強對現有從業人員的培訓，提升金融機構、企業員工的數字技術應用能力、風險管控能力和產業認知水平。同時，引進高端復合型人才，為大宗供應鏈金融賦能地方產業升級提供人才支撐。

三是完善風險防控體系，防范化解金融風險。數實融合背景下，大宗供應鏈金融的風險呈現出多元化、復雜化的特點，必須構建全流程、多層次的風險防控體系。一是建立健全風險預警機制，依托數字化平臺和大數據技術，對供應鏈各環節的風險進行實時監測和預警，及時發現和化解風險隱患；二是完善風險分擔機制，建立政府、金融機構、核心企業、擔保機構多方參與的風險分擔體系，降低單一主體的風險壓力；三是加強監管力度，規范供應鏈金融業務操作，嚴厲打擊虛假交易、惡意逃廢債等違法違規行為，維護市場秩序；四是加強對數字技術應用的風險管控，防范數據泄露、網絡攻擊等技術風險，保障供應鏈金融業務的安全穩定運行。

四是優化政策環境，強化政策落地執行。政府應進一步完善配套政策體系，出臺針對性的支持政策，加大對大宗供應鏈金融創新、地方產業供應鏈數字化轉型的支持力度。加強政策宣傳和解讀，確保企業和金融機構準確把握政策導向，推動政策落地見效。同時，加強政策執行的監督檢查，建立政策落實考核機制，對政策執行不到位的地區和單位進行督促整改，確保政策能夠真正惠及地方企業和金融機構。此外，加強區域協同，推動跨區域大宗供應鏈金融合作，整合跨區域產業資源，推動地方產業供應鏈協同升級。

結語

數實融合趨勢下，大宗供應鏈金融作為連接產業與金融的重要紐帶，是賦能地方產業升級、推動細分領域供應鏈優化的關鍵力量。

當前，我國大宗供應鏈金融正處于高速發展期，市場規模持續擴容，技術應用不斷深化，政策支持不斷加強。面對地方產業供應鏈的痛點難點，大宗供應鏈金融應立足地方產業特色，以數字技術為支撐、以產品創新為核心、以協同聯動為抓手，構建精準化、多元化、高效化的賦能路徑，同時強化技術、人才、風險、政策等方面的保障，破解發展難題，充分發揮賦能作用。

相信在數實融合的持續推動下，大宗供應鏈金融將不斷創新發展，助力地方產業實現供應鏈升級，推動地方經濟高質量發展，為我國實體經濟發展注入新的強大動能。

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