個人房貸余額去年凈減超7千億，六大行集體告別“房貸資產6萬億”時代，三連降后能否回暖？

財聯社4月3日訊（記者 彭科峰）過去一年，提前還貸的風潮止住了嗎？大行的房貸業務有復蘇嗎？或許我們可以從國有大行的年報中窺見一二。

個人房貸余額去年凈減超7千億

依據國有六大行年報，財聯社記者統計發現，截至2025年底，六大行存量個人房貸總額為約24.48萬億，相較上一年減少約0.71萬億。此外，自2022年底六大行房貸余額創歷史新高后，目前這一數據已連續三年出現下滑。

去年六大行房貸余額減少1.05萬億 集體告別“房貸資產6萬億”時代

過去一年，作為個人房貸的主力軍，國有六大行房貸業務如何？

依據公開年報，記者統計發現，截至2025年底，建設銀行、工商銀行、農業銀行、中國銀行、郵儲銀行、交通銀行的個人房貸余額分別為5.99萬億、5.88萬億、4.82萬億、3.98萬億、2.37萬億、1.44萬億，合計約24.48萬億。同時，這也意味著目前商業銀行已經集體告別了“房貸資產6萬億”的時代。

對比來看，依據上一年的銀行年報信息，建設銀行、工商銀行、農業銀行、中國銀行、郵儲銀行、交通銀行的個人房貸余額分別為6.19萬億、6.08萬億、4.98萬億、4.09萬億、2.38萬億、1.47萬億，合計25.19萬億。由此可知，在剛剛過去的2025年，國有六大行房貸凈減少0.71萬億。

“去年住戶提前還貸的風潮還在繼續，但相較2024年的高點下降明顯。同時，由于市場需求的下降，新投放市場的房貸也不如預期，導致我行房貸規模繼續下降。但這也是行業普遍現象。”有國有大行人士告訴記者。

0.71萬億的房貸余額的下降，對于全國個人住房貸款的總規模意味著什么？

依據央行數據，截至?2025年底?（即2025年四季度末），全國個人住房貸款余額為37.01萬億元，而?2024年底?全國個人住房貸款余額為37.68萬億元。從金額來看，去年個人房貸整體縮水了0.67萬億，而六大行房貸一年減少0.71萬億，這意味著去年有股份行、城商行等其余類型的商業銀行的個人房貸投放量有所增加，部分對沖了六大行房貸的縮水。

事實上，這一點也可以從部分股份行的年報中看出來。招行、中信去年的個人房貸余額均有增長。招行年報披露，2025年底，個人房貸余額1.43萬億元，相比上一年的1.42萬億元增長0.01萬億；中信年報披露，2025年底，個人房貸余額1.09萬億元，相比上一年的1.03萬億元增加0.06萬億元。

“我行緊緊圍繞市民在住房升級方面的需求，去年的確在江浙滬等地區適時加大了投放。”有全國性商業銀行人士告訴記者，目前該房個人房貸業務主要集中在一線城市。

去年年中部分大行房貸余額曾有增長 “小陽春”來襲銀行將緊盯市場動態擇機投放

2022年被看作房地產市場轉折的關鍵節點，個人房貸總量也在當年創下新高。

依據六大行此前公布的年報信息，記者查詢發現，2022年底，國有六大行個人房貸創下歷史紀錄，總額一度超過26萬億。但此后三年至今，六大行房貸余額持續下降——從2022年底到2025年底，三年來六大行房貸縮水已超1.7萬億元。

這一下降幅度，基本持平全國個人房貸余額變化情況——央行數據顯示，2022年底全國個人住房貸款余額為?38.8萬億，與去年底的37.01萬億元之間的差額在1.79萬億元。

此外，對比去年中報的數據來看，部分大行個人房貸曾經一度恢復增長。2025年6月底，建設銀行、工商銀行、農業銀行、中國銀行、郵儲銀行、交通銀行的房貸余額分別為6.15萬億、6.05萬億、4.94萬億、4.09萬億、2.40萬億、1.49萬億。其中，交行、郵儲兩家銀行去年中的房貸余額相較2024年底有輕微增加，但到2025年底還是恢復了負增長。

記者注意到，今年以來，房地產市場出現明顯的“小陽春”現象。相關數據顯示，3月份，廣州二手住宅網簽套數破萬套，環比大增141.38%；深圳一二手商品房合計成交11851套，環比上升117.1%；北京二手住宅成交3月共19886套，環比上升144.63%，創近15個月來最高峰值；上海二手房累計網簽量達3.13萬套，創2021年3月以來近五年的最高紀錄。

對此，多家國有大行、股份行也作出了積極回應。在日前舉辦的業績發布會上，多家銀行高管均表示，正積極關注市場動態，擇機加大住房貸款等個人貸款的投放。比如，農業銀行高管表示，今年將進一步做好民生金融服務，更好滿足居民的住房、教育、醫療、信息、信貸需求。

“個人房貸業務始終是銀行優質資產，我們會高度關注地產市場的變化趨勢，及時提供信貸支持。但綜合研判，房貸業務的高峰期已經過去，在銀行總資產中占比會穩步下降，今年預計市場整體平穩。當前，銀行正在圍繞高科技、制造業、新消費等重點領域加大信貸投放。”有上市銀行人士這樣表示。