網貸催收可以爆通訊錄？二審法院：構成侵害個人信息權

很長時間里，網貸公司人員對于逾期還款的個人，往往采取爆通訊錄的方式進行催收，即向欠債人的手機通訊錄里的聯系人發短信、打電話等方式催收，據此向欠款人施壓還款壓力。

網貸公司人員還言之鑿鑿的稱，如此操作是得到了欠款人的授權。網貸逾期后，平臺憑借款人注冊時簽署的信息授權書，未經借款人同意便把信息提供給第三方開展催收，這種行為是否合法？

問題是，各種催收信息、電話聯系的是欠款人之外的其他人員，影響的是其他人員的生活、工作。即便是欠款人同意，其可以授權網貸公司獲得欠款人之外的人員信息，干擾和影響欠款人之外人員的工作、生活嗎？

根據《民法典》第1034條的規定，自然人的個人信息（包括通訊錄）受法律保護，未經授權泄露或濫用構成侵權。《個人信息保護法》規定，處理個人信息需遵循合法、正當、必要原則，且需征得個人明確同意。網貸公司以強制授權、默認勾選等方式獲取個人的通訊錄，或超出授權范圍使用，顯然屬于違法行為。

《金融機構個人消費類貸款催收工作指引（2026年）》明確，催收對象僅限于債務人本人、共同借款人、擔保人及緊急聯系人（僅在債務人失聯時可聯系緊急聯系人，且不得透露債務信息），嚴禁“爆通訊錄”騷擾無關親友、同事。

根據以上規定和法律常識，網貸公司爆通訊錄的方式催收，應該是屬于違法行為，現實中卻少有聽說網貸公司因此受到違法查處的。既然行政管理部門沒有明確表示，終于有被爆通訊錄人員自行采取了司法訴訟的方式，要對這一現象要一個司法定論。

4月10日，“信號新聞”報道，近日，廣州市中級人民法院二審終審判決認定，最終認定，某網貸催收公司未經當事人明確同意，擅自向其親屬披露債務信息的行為，已構成對個人信息權益的侵犯，依法判令該公司承擔書面致歉的法律責任。

根據報道的基本案情是：陳先生因急需治病用錢，多年間在借貸平臺累計借款了12.5萬元，后因無力償還，網貸及銀行信用卡發生了逾期還款現象。

2023年5月，陳先生名下的兩個手機號、父母兩人的手機號同時收到了10685117開頭的內容相同的催收短信，不僅都顯示了陳先生的全名，而且還稱會采取“全國失信人員檔案、進入訴訟程序、踐行限高令，凍結銀行及電子賬戶等”措施。查詢得知，該號碼的使用單位顯示為江西某科技有限公司。

陳先生認為，該催收公司準確掌握了自己的姓名、手機號碼、欠債信息等，不僅侵犯了自己的個人信息，而且將自己的欠債情況通知了自己的父母，屬于侵犯了自己的名譽權。2024年2月21日，陳先生以名譽權被侵權為由，將江西的該科技公司訴至廣州市天河區人民法院。

沒想的是，在該科技公司缺席的情況下，一審法院判決陳先生敗訴，理由是，法院認為涉案短信僅為催收債務內容，未捏造事實，也未向社會不特定對象傳播，不足以造成陳先生社會評價降低，不構成名譽權侵權。

陳先生上訴至廣州市中級法院。二審時，法院雖然同樣認為科技公司不構成名譽權侵權，但陳先生的信用卡負債情況屬于其個人信息，受《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國個人信息保護法》嚴格保護。情譜公司未經陳先生明確同意，向其親屬發送催收短信，披露其信用卡信息，侵害了陳先生個人信息權益。

2025年8月25日，廣州市中級人民法院判決撤銷一審判決，改判該科技公司向陳先生書面致歉。

此前，已有類似情況被法院判決侵犯個人信息

2026年1月7日，濱州市濱城區人民法院作出一審判決（案情詳見本號《網貸平臺爆通訊錄稱來自授權，法院：個人信息概括式授權無效》一文），認定網貸平臺運營公司采取爆通訊錄的方式進行催收，構成了侵犯個人信息，判決向欠款人書面道歉，內容須經法院審核。

庭審中，網貸平臺運營公司拿出欠款人與某銀行簽署的《個人信息查詢及使用授權書》，主張欠款人已授權銀行向第三方提供信息，平臺催收行為合法。

法院認為，該授權書的被授權人僅為銀行，并未包含網貸平臺運營公司，也未允許銀行將授權轉委托給其他機構；網貸平臺將欠債人的個人信息互相轉讓，并未征求欠債人的同意。

借款人的通訊錄信息、欠款情況均屬受法律保護的隱私及個人信息。網貸注冊時的捆綁協議或默認勾選的概括性授權，不能視為網貸平臺、催收公司合法獲得了欠款人個人信息的合法使用授權。

國家層面已經出手治理網貸公司爆通訊錄現象

2026年4月2日，中央網信辦、工業和信息化部、公安部聯合發布《關于開展2026年個人信息保護系列專項行動的公告》，宣布將針對七大重點領域開展專項整治。其中，金融借貸領域的個人信息保護被列為了重點整治內容之一，直擊網貸違規催收采用的爆通訊錄這一常見手段。

具體內容包括：主要針對銀行、保險、證券、征信、支付等相關機構，以及互聯網助貸平臺等。重點問題包括以安全風控、貸款服務等名義收集非必要的通訊錄、短信、通話記錄、位置、設備信息等；互聯網助貸平臺向第三方提供信息未告知、未取得同意；將人臉識別技術作為唯一驗證方式；未建立個人信息保護管理制度等。

注：本文系微信公號“語人集法”同步原創文章