發卡量連續三年下滑，多家銀行密集停發信用卡！專家：行業轉向存量客戶精細化運營

紅星資本局4月15日消息，近期，多家銀行接連發布公告，宣布停止發行部分信用卡產品，涉及國有大行、股份行及地方銀行，停發產品以聯名信用卡為主，同時涵蓋部分主題信用卡。

與此同時，央行發布的《2025年支付體系運行總體情況》顯示，截至2025年年末，全國信用卡和借貸合一卡的數量為6.96億張，較2024年年末減少約3100萬張。

從行業趨勢來看，信用卡發卡量已連續三年下滑，較2022年三季度末的歷史高點減少1.11億張，規模逼近2018年年末水平，創下近7年新低。

有行業專家認為，此次密集停發并非個例，而是銀行信用卡業務戰略調整的集中體現，行業正逐步告別粗放式擴張，轉向存量客戶精細化運營。

圖據ICphoto單圖

多家銀行密集停發多款信用卡產品

近期銀行掀起一股集體暫停發放信用卡產品的浪潮。

4月2日，民生銀行（600016.SH;01988.HK）信用卡中心公告稱民生多點聯名信用卡等11款信用卡產品停止發行，相關產品權益活動已同步到期；自2026年5月18日起，持有上述停發卡種的客戶補卡、換卡或到期續卡時，將更換為相同品牌、同級別的民生標準信用卡。

3月31日，農業銀行（601288.SH;01288.HK）信用卡中心宣布自2026年5月15日起，將停發銀聯和萬事達品牌的大學生青春卡；此前，該行發布公告稱將于4月16日停發天柱山信用卡，停發后存量卡仍可正常使用；2026年2月11日，農業銀行停發Visa全球支付卡（奧運版）、金穗悠游世界信用卡；2月3日，農業銀行停發餓了么聯名卡等13款信用卡產品。

交通銀行（601328.SH;03328.HK）也多次發布公告停發多款信用卡產品：于2026年1月1日停止發行交通銀行金絲利信用卡；于2026年1月30日（含）起停止發行交通銀行銀聯高達主題信用卡獨角獸版、變身版、元祖版、夏亞版及拂曉版5款卡面及其校園版卡產品，現有發行中的三款高達主題信用卡卡面自由版、命運版及能天使版不受影響；將于2026年6月30日（含）起停止發行交通銀行日照魏牌汽車主題信用卡。

多家中小銀行也加入到停發信用卡的行列之中。比如，2025年年末，武漢農商銀行發布公告稱，因聯名信用卡合作業務調整，現與聯名方合作終止，將于2026年1月1日起停止發行淘票票&大麥聯名信用卡；浙江農商聯合銀行也于2025年年底宣布，因業務合作調整，豐收京東聯名卡將停止發行。

此外，對于停發后的存量卡片，多家銀行明確表示，持卡人手中的卡片在有效期內可正常使用，僅停止新增發行。若遇到損壞換卡、掛失補卡、到期換卡等情況，銀行將根據不同規則處理，或換發同等級標準卡，或逐步更換為新版卡面，部分原產品的特殊功能與權益將不再提供。

多重因素倒逼銀行調整

專家：用戶更看重權益整合等附加價值

事實上，從各家銀行的停發公告來看，聯名信用卡停售的背后有著多重明確動因，一方面，是業務合作到期、消費者需求迭代及市場環境變化、產品自身升級優化等市場層面因素；另一方面，從2024年7月1日起，“信用卡新規”全面實施，新規的約束作用也不容小覷。

該新規由原中國銀保監會與央行于2022年7月聯合發布，2024年7月過渡期結束后全面落地實施，明確要求銀行不得將發卡量作為主要考核指標，且長期睡眠卡比率不得超過20%，倒逼銀行從規模擴張轉向質量提升與服務優化。

需要注意的是，信用卡資產質量的下滑也成為銀行不得不面對的挑戰。2025年，多家規模位居前列的國有大行、股份制銀行信用卡不良率呈現明顯分化，整體資產質量承壓態勢突出。

具體來看，工商銀行2025年年末信用卡不良率達4.61%，較2024年年末大幅攀升1.11個百分點；民生銀行信用卡不良率攀升至3.87%，興業銀行信用卡不良率回落至3.34%。

此外，浦發銀行成為信用卡不良修復較明顯的銀行之一，2025年不良率為1.26%，較2024年年末下降0.10個百分點，為近11年來最低水平。

面對不斷攀升的不良資產壓力，銀行正加速通過批量轉讓方式出清信用卡不良資產。銀登中心數據顯示，2026年以來，包括國有大行、股份行等機構在內，已掛牌多筆信用卡透支不良資產包，僅交行今年1月集中掛牌的6個資產包合計規模已達68.32億元。

隨著信用卡行業戰略調整的持續推進，行業整體收縮態勢愈發明顯，信用卡總量下滑、業務布局優化成為常態，存量精耕已成為行業發展的主流方向。

中國城市發展研究院投資部副主任袁帥表示，如今的停發動作，本質上是銀行主動戰略調整，核心是放棄同質化競爭，聚焦存量用戶價值挖掘，清理低效卡片、提升優質卡服務質量，這也折射出移動支付普及、消費觀念理性化帶來的需求變化。此外，居民消費觀念日趨理性，超前消費熱度降溫，用戶對信用卡的需求已超越透支消費，更看重權益整合、財富管理等附加價值，倒逼銀行跳出傳統模式，提供全方位金融服務解決方案。

有專家表示，未來銀行信用卡需深耕場景，回歸消費本源，在存量市場中推動實現精益發展，從關注數量到更看重質量，以價值貢獻為錨來重塑信用卡的業務邏輯。同時，零售融合發展的思路正變得越發普及，將儲蓄、理財、貸款、信用卡等業務進行融合串聯，有助于提升高端客群的綜合金融服務質量，使得高端客戶留存更具效率，從而為信用卡機構帶來更多盈利貢獻。

編輯 肖世清綜合中國商報、界面新聞、公開信息 審核 高升祥